隨著保險公司在中國的發(fā)展，居民保險意識不斷加深，保險已經成為人們生活中不可或缺的產品。我們如何選擇保險就適合了呢？這是一個大家普遍關心的問題。

保險是人生的必需品，隨著年齡的增長、家庭成員的增加、財富的積累以及生活成本的上漲等，要適時調整保障額度。我們不妨檢查一下自己的保險，盡快為自己和家人構建及完善全面保障的保險規(guī)劃。

近年來隨著保險知識的普及，市民已習慣整理自己的保險清單，及時續(xù)繳保費，更新個人聯(lián)系信息等。

但是在對保險單進行“年檢”的時候，市民往往只是停留在是否繼續(xù)有效、是否需要進行續(xù)期、是否到期領取分紅等細節(jié)上，而容易忽略了自己所購買的保險是否能繼續(xù)滿足自己的保障需求，覺得只要買了保險、準時繳費就萬無一失，殊不知隨著時間的推進及環(huán)境的變化，當年的保額可能已經不能滿足現(xiàn)在的需要了。還有的市民購買的產品只提供了某方面的保障，或者之前購買的產品有重復而造成資金浪費。

保險專家表示，保險是人生的必需品，就好像食物、衣服、房子等必需品一樣，要隨著時間的推移和周圍環(huán)境的變化而做改變和調整。比如穿鞋，我們10歲時穿的碼數(shù)到20歲時已經顯得太小，要買更大碼數(shù)的鞋才穿得下。我們的保障也是一樣，隨著我們年齡的增長、家庭成員的增加、財富的積累以及生活成本的上漲等等，要適時調整我們的保障額度。春節(jié)將至，趁著年前的時間空閑和資金充裕的機會，市民不妨檢查一下自己的保險買夠了嗎，買對了嗎，盡快為自己和家人構建及完善全面保障的“金三角”。

　　全面保障最基礎 量力而為早規(guī)劃

在規(guī)劃保險保障時，要謹記最為基礎的全面保障概念，這就是由壽險、意外險、健康險共同構成了全面保障的“金三角”。

從進入社會、參加工作到退休，這段時間正是人生奮斗的“黃金期”，也是家庭和社會責任最重大的時期。在此期間，家庭經濟支柱一旦不幸罹患疾病或發(fā)生意外，不僅會對個人產生影響，也給家庭經濟帶來打擊。因此，保險專家建議，應及早進行全面的保障規(guī)劃，構建壽險、健康險和意外險的全面保障“金三角”，并重點加強30歲-60歲的人生“黃金期”的保障。

我們無法預知意外、疾病什么時候會降臨到我們身上，因此，在健康、平安時要為自己安排一定的風險保障，當災難來臨時，一份足額全面的保險保障可以減輕災難帶給我們的負擔，使家庭不至于陷入困境。尤其現(xiàn)在不少人手中拿到了不菲的年終獎，可以預留其中一部分來購買健康險、養(yǎng)老險或教育金保險，完善“全面保障”。

意外險是最基本的保障；健康險可以為我們防御因健康風險而造成的財務危機；壽險不但為我們提供生命保障，還能滿足教育和養(yǎng)老等需求。在保險規(guī)劃時，忽略了“全面保障”的概念，一旦風險發(fā)生，有可能面臨保險“失靈”的尷尬。試想，如果只買了意外險而不幸患上癌癥，如果只買了健康險而遭遇意外，都將無法獲得保險賠償。

　　足額保障很關鍵

“年年歲歲花相似，歲歲年年人不同。”保險專家表示，隨著年齡的增長、家庭成員的增加、財富的積累以及生活成本的上漲等等，要適時調整的保障額度，這樣才能擁有全面足額的保險保障。

王先生今年31歲，幾年前購買了5萬元保額的壽險，并附加5萬元的重大疾病保險、8萬元保額的意外保險。王先生覺得自己的保險涵蓋了壽險、意外險和健康險，全面保障足夠了。但是隨著寶寶即將出生，保險專家指出，王先生的保險對于這個即將迎來新生命的三口之家，已經明顯不足了。作為家庭經濟支柱的王先生萬一不幸遭受意外或疾病，得到的理賠金對于家庭的生活顯得杯水車薪。因此，趁著春節(jié)前的空余時間，王先生立刻全面檢查了自己的保單，根據(jù)家庭實際情況提高保險額度，完善了足額的保險。

有保險專家建議，根據(jù)目前實際的重疾花費水平，一份不低于20萬元的重疾保障，才能保障今后的康復、治療費用；而生命保障至少應為年收入的5-10倍。隨著家庭的變化、社會環(huán)境的變化，只有我們的保障足夠完善，保險金額相應提高，那么在風險不幸降臨時，我們購買保險才能真正起到遮風擋雨的保障作用。

　　年終獎金壓歲錢 規(guī)劃得當添保障

年關將至，不少人又將會有年終獎、壓歲錢攬入囊中。如何規(guī)劃這筆額外的資金，使其真正用在刀刃上呢？友邦保險專家建議可以預留其中一部分來購買健康險、養(yǎng)老險或教育金保險，完善“全面保障”。

剛踏入社會不久的年輕人，平時的積蓄不多，正好可以利用年終獎金先購買意外險及重疾險，再考慮養(yǎng)老險，盡快建立起自己的全面保障。已擁有保險的家庭可以考慮完善自身的全面保障或規(guī)劃養(yǎng)老。而且養(yǎng)老規(guī)劃越早準備，時間越長，那么未來儲備就會越多。孩子的壓歲錢可買教育金保險，提早為孩子的將來作準備，也可以借機培養(yǎng)孩子的保險理財觀念。