很多保險公司對投保人的條件都有一些固定的規(guī)定，那么，投保人身保險投保人應貯備什么健康條件呢？

大家已經(jīng)知道，人身保險是以人的身體為保險對象的一種保險，以人的生、老、病、死、殘為保險金給付條件，所以對保險對象的客觀情況的真實了解，是否同意投保的重要條件。

人的年齡越大，身體出現(xiàn)各種危險的概率也在增加，另外人們從事職業(yè)危險程度也不盡相同。為了維護每個被保險人個本處在一個公平的水平中，計算出公平合理的 費率，對于具有明顯較高明危險素質(zhì)的被他人，依照其危險程度的大小交付比正常被保險人多一些的保險費，一方面是為保險公司控制風險的需要，另一方面也是為 了不損害全體投保人的利益。

為防止被保險人的一些固有風險，保險公司通常會對高保額或有健康狀況特殊告知的被保險人進行體檢。體檢一般在保險公司的體檢中心或者保險公司指定的醫(yī)院進行，內(nèi)容包括：體質(zhì)、個人病史、家族病史、審查職業(yè)病等。保險公司將根據(jù)體檢結果作出限額承保、延緩承?；蚓鼙５臎Q定。

投保對象一般身體健康能夠正常勞動或工作的才可以參加保險。如因疾病經(jīng)常缺勤或因身體很差給予減輕勞動等特殊照顧者，是否接受承保必須提供醫(yī)療證明或詳細了解后，經(jīng)過慎重考慮再決定是否承保。對于居民與個體勞動者，必須能夠正常勞動才能承保。凡體檢發(fā)現(xiàn)患有癌癥、肝硬化、癲痛病、腦振蕩、精神病以及嚴重的心臟病、高血壓和血管硬化等病不予承保。

投保低額人身保險一般是不進行體格檢查的，但是，投保人和被保險人辦理保險手續(xù)時，要履行告知“健康情況”的義務。

如果個別投保人要求投保的金額超過限額規(guī)定的，必須要根據(jù)醫(yī)療單位出具的被保險人體檢證明慎重考慮。我國目前人民生活水平還不是很高，所以投保高保額畢竟較少。

投保高保額的人身保險的被保險人，要經(jīng)醫(yī)務審查方能辦理投保手續(xù)。不僅要了解被保人目前的健康情況，還要掌握被保險人過去的病史，包括親屬的健康資料，借以了解各種遺傳因素可能對被保險人帶來的影響。醫(yī)務體檢一般可以委托醫(yī)院進行或指定醫(yī)療設備比較好的醫(yī)院經(jīng)過醫(yī)生體格檢驗。為了防止替身檢查，在體檢時要查對身份證明，保證由本人接受休檢。 投保人身保險需要體檢時，一般需要檢查以下內(nèi)容:

(I)體質(zhì)

要注意身體素質(zhì)，有關機能是否正常，特別是神經(jīng)系統(tǒng)、心血管系統(tǒng)、消化系統(tǒng)等有無異常。

(2)體型

體型一般是指身高、體重、胸圍等是否勻稱，有時身體畸形也會影響人的壽命，體重過輕或過重都是一種病態(tài)，也會影響壽命。

(3)個人病史

被保險人曾否做過外科手術?患過何種疾病?目前還有哪些疾病?

(4)家族病史

一個人的壽命往往與遺傳有聯(lián)系，因而要了解被保險人家族的情況也非常重要。帶來影響，如大氣污染、放射性物質(zhì)、危險操作、噪音等等因素都可能會影響人的壽命。

那么，什么樣的投保人必須體檢呢？

1、 投保人的健康狀況，主要考察投保人的體形、體質(zhì)情況或年齡顯偏高；

2、 當投保金額達到或超過一定額度，由于保險公司為分散風險須將超額部分分出去安排再保險，同進度也為了防止投保人進行逆選擇，也就是道德風險，需要進行體檢；

3、 被保險人在投保時若聲明過去曾身患疾病或剛經(jīng)手術不久，也必須進行體檢。