80后是一個(gè)比較特殊的群體，對(duì)于他們而言，無(wú)論是單身、工作還是組建家庭亦或是身為父母的，他們都面臨著較大的生活壓力，很多80后早早就考慮到為自己以及家人購(gòu)買保險(xiǎn)，這是明智的選擇。

　　80后保險(xiǎn)規(guī)劃越早越好

80后處于事業(yè)上升期，人生的奮斗期，面對(duì)的壓力、危險(xiǎn)日益增大，同時(shí)，他們也逐漸成為家庭、社會(huì)的頂梁柱，所以，這樣的群體必須購(gòu)買保險(xiǎn)。一方面，這個(gè)年齡段的人多為獨(dú)生子女，父母日漸年長(zhǎng)，一旦自身遇到不測(cè)，能給父母留下一定的經(jīng)濟(jì)保障，度過(guò)晚年生活；另一方面，許多80后已買房、結(jié)婚、生子，有房貸的壓力，也有家庭的責(zé)任，買保險(xiǎn)也是對(duì)下一代負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。

許多80后在面臨就業(yè)、房貸等壓力下，以為等一切穩(wěn)定后再購(gòu)買會(huì)比較合適。但是，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，也是無(wú)法預(yù)料的，風(fēng)險(xiǎn)是不會(huì)等人的。因此，80后群體得從現(xiàn)在起購(gòu)買一定的保險(xiǎn)，不妨每月拿出10%的收入?yún)⑴c保險(xiǎn)計(jì)劃，既不至于降低原有生活水平，也為將來(lái)的生活做好保障規(guī)劃。

　　認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)未雨綢繆

據(jù)了解，現(xiàn)在80后的人很少為自己和家人購(gòu)買保險(xiǎn)，可以說(shuō)保險(xiǎn)意識(shí)比較弱，甚至是根本不了解保險(xiǎn)，也不想去關(guān)心。原因就是感覺保險(xiǎn)離自己很遠(yuǎn)，現(xiàn)在還不需要，等賺了大錢，手頭有固定積蓄后再考慮。80后年輕人的生活態(tài)度大多是以后的錢現(xiàn)在花，而保險(xiǎn)則相反，是將現(xiàn)在的錢放在以后花，是放在急需的時(shí)候花。

特別是生活在城市的80后，屬于嬌生慣養(yǎng)的一代，對(duì)以后人生旅途的風(fēng)險(xiǎn)缺乏應(yīng)有的概念，所以80后有這種思想情有可原。但覺得保險(xiǎn)離自己很遠(yuǎn)，等以后再買保險(xiǎn)是不對(duì)的。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是離我們的工作生活最近的，疾病、死亡不分年齡，而且現(xiàn)代社會(huì)環(huán)境問題日益嚴(yán)重，80后作為富有激情的一代，生活方式也發(fā)生了重大變化。其中不乏不健康的生活方式，比如夜生活豐富，作息不規(guī)律導(dǎo)致的熬夜綜合癥，長(zhǎng)期伏案于電腦前引發(fā)的頸椎病，工作節(jié)奏太快引發(fā)的盒飯綜合癥等，許多重大疾病或者新科技帶來(lái)的新疾病也日益侵襲到年輕人，因此，不能因?yàn)槟贻p或者經(jīng)濟(jì)問題而忽視保險(xiǎn)，應(yīng)該從現(xiàn)在起未雨綢繆，有計(jì)劃地開始購(gòu)買保險(xiǎn)。

　　根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況購(gòu)買保險(xiǎn)

　　三口之家需保障充足

較早出生的80后，很多人現(xiàn)已組建自己的家庭并有了下一代。在房?jī)r(jià)和物價(jià)高企的當(dāng)下，80后小夫妻將面臨同時(shí)贍養(yǎng)4位老人、撫養(yǎng)1個(gè)孩子的“山大”壓力，因此更需精心規(guī)劃自己的未來(lái)。

保險(xiǎn)專家建議，80后父母作為家庭的“頂梁柱”應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障，意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等都是相對(duì)高保障的產(chǎn)品，可作首要考慮。

對(duì)于剛迎來(lái)可愛寶寶的80后，保險(xiǎn)專家建議，年輕父母應(yīng)從意外、醫(yī)療和重疾三方面為剛誕生的孩子做好保障。新生兒好奇心強(qiáng)烈，磕磕碰碰是家常便飯，因此宜適當(dāng)儲(chǔ)備意外門急診險(xiǎn)或意外醫(yī)療險(xiǎn)。另外，新生兒在出生后的半年時(shí)間里抵抗力一般較強(qiáng)，隨后因失去母體抗體導(dǎo)致免疫力下降，可能經(jīng)常生病，父母應(yīng)添置相應(yīng)的醫(yī)療險(xiǎn)以備急需。當(dāng)然，重疾保障同樣不可或缺，由于現(xiàn)在的醫(yī)療醫(yī)藥價(jià)格往往令普通百姓“傷不起”，為寶寶及早儲(chǔ)備一份重大疾病保險(xiǎn)，也能有效降低潛在的巨大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　單身人士?jī)?yōu)先考慮意外險(xiǎn)

目前，很多80后已邁入30歲門檻，部分人甚至已成為社會(huì)中堅(jiān)，但相比前輩們的穩(wěn)定，80后在30歲之前，近半數(shù)至少換過(guò)兩次工作，36%的80后甚至目前還沒有穩(wěn)定工作。由于缺乏正確的理財(cái)觀，主動(dòng)或被動(dòng)成為“月光族”的80后，實(shí)際生活遠(yuǎn)不如想象中那樣輕松，工作不穩(wěn)定及薪資水平相對(duì)較低，決定了他們自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。但作為獨(dú)生子女，80后往往要獨(dú)自承擔(dān)對(duì)父母妻兒的重大責(zé)任，因此更需要借助保險(xiǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)專家建議，80后單身人士應(yīng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)類產(chǎn)品，由于意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，80后在投保綜合意外險(xiǎn)之后，若是經(jīng)常駕車出行，一定要投保充足的人身意外傷害險(xiǎn)。經(jīng)常出差的人，還應(yīng)投保一份交通工具綜合意外險(xiǎn)，能額外增加乘坐飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的風(fēng)險(xiǎn)保障。目前，一年期10萬(wàn)元保額的意外險(xiǎn)只需100元左右，能提供500萬(wàn)元交通意外保障的意外險(xiǎn)也只需千元就能“搞定”。

同時(shí)，兩全重大疾病保險(xiǎn)也是單身80后應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮的險(xiǎn)種。一般說(shuō)，兩全重疾險(xiǎn)會(huì)有生存金/滿期金給付，80后與其讓錢花得不明不白，不如在為自己構(gòu)建周全保障的同時(shí)作一些積累。況且，保險(xiǎn)是越早買越早受益，且保費(fèi)相對(duì)較低，負(fù)擔(dān)也輕一些。需要提醒的是，一般說(shuō)，對(duì)于適用均衡費(fèi)率的保險(xiǎn)產(chǎn)品(每年交同樣的保費(fèi))，年齡越小費(fèi)率越低，因此要注意盡量選在生日前申請(qǐng)投保，從而用更低的費(fèi)率享受同等的保障。

此外，基于我國(guó)基本養(yǎng)老金制度的特點(diǎn)等因素，80后及早做好養(yǎng)老保險(xiǎn)很有必要。養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標(biāo)準(zhǔn)之一，目前已退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80%—90%，雖然收入較退休前少點(diǎn)，但退休后基本仍能維持退休前的生活水平。但對(duì)80后來(lái)說(shuō)，未來(lái)的養(yǎng)老金替代率可能會(huì)降到40%左右，這意味著退休后領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能不到在職時(shí)工資的一半。所以，80后的養(yǎng)老也是個(gè)應(yīng)該考慮的問題。

為抵御通脹，80后不妨選擇分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)，但切記不要忽視保障而過(guò)分期待分紅收益，易導(dǎo)致保障不足；也不要對(duì)分紅沒有信心，因?yàn)榉旨t是分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)收益，且收益以復(fù)利不斷累計(jì)，通常是終身保障終身分紅累計(jì)。

　　“丁克”家庭考慮兩類險(xiǎn)種

追求自我實(shí)現(xiàn)、崇尚自由的個(gè)性，造成了目前越來(lái)越多的80后夫婦選擇“丁克”。從眼前來(lái)看，丁克們的生活的確更為輕松，但隨之而來(lái)的養(yǎng)老等問題將成為“丁克”家庭最大的顧慮。

專家建議，“丁克”家庭應(yīng)重點(diǎn)考慮兩類產(chǎn)品，一是帶有長(zhǎng)期護(hù)理金保障的險(xiǎn)種，如友邦保險(xiǎn)全佑一生“六合一”保險(xiǎn)計(jì)劃、國(guó)泰人壽“康順長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)”等；二是選擇一些集身故給付、生存現(xiàn)金、增值紅利、現(xiàn)金紅利于一體的分紅型兩全保險(xiǎn)。最好是選擇按月領(lǐng)取生存現(xiàn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，生存現(xiàn)金可保證退休后的生活品質(zhì)，保單紅利可以增加收益，協(xié)助80后實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值和增值。