很多年輕人選擇保險來作為理財?shù)姆绞?，理財型保險兼具理財和保障的雙重功能，萬能險，既能理財又有保障，是中長期投資的好選擇。對于年輕一族來說，可以用不多的錢來做一份含保障和理財計劃。年輕人如何正確選擇萬能險？

萬能險的靈活存取可應付不時之需，適合投資理財

保險被認為是一種中長期投資,無法應付不時之需,這也是很多客戶放棄保險投資理財?shù)脑?。但萬能險的靈活存取卻可以解決客戶的這種憂慮。在外部投資收益高于萬能險時可以選擇提取資金作二次投資；在萬能利率高于外部投資環(huán)境時利用追加功能把資金投入到萬能險中，達到理財?shù)哪康?。包括資金流緊張時，也可利用靈活存取的特點（當然，前提是賬戶內(nèi)有資金）。月月計息，復利滾存，滾雪球的效應不可謂不大，而這自然也是需要一個時間的積累，做好中長期投資的準備。如此靈活的賬戶，何樂而不為之？

萬能險何以適合做養(yǎng)老規(guī)劃呢？專家表示，這主要是由于萬能險的靈活性：保額靈活、繳費靈活、領(lǐng)取靈活以及收益靈活所決定的。此外萬能險條款規(guī)定，對于保單的帳戶價值，投保人可以自由免費的領(lǐng)取。用作養(yǎng)老規(guī)劃的話，對于一個投資了幾十年的帳戶，積累的資金是相當可觀的，既可以到退休的年齡整體使用，也可以在中間階段部分領(lǐng)取以備不時之需。

年輕一族購買養(yǎng)老險的一大特點就是要保證可以靈活支配保單，因為他們多處于事業(yè)起步階段，雖有風險承受能力，但繳費能力并不一定持久，有時還伴隨不確定的額外支出壓力，萬能險作為一種附加險進入養(yǎng)老規(guī)劃，恰能匹配這些需求。

在繳費階段，當投保人收入不穩(wěn)定時，可以緩繳或者不繳，但是依然可以保存這個萬能帳戶的有效性。當收入回復正常時，再補回欠繳的保費。而傳統(tǒng)養(yǎng)老險如果過了繳費寬限期，則保單進入中止狀態(tài)；要恢復的話，只能申請復效，如果兩年還沒有復效，則保單終止，只能做退保處理。不過需要提醒的是，雖然繳費靈活，但也存在不能按當初的規(guī)劃繳費從而影響保單收益的風險，嚴重時還會影響到整個養(yǎng)老計劃的實施。

走出年輕人購買保險的誤區(qū)

壽險只能增加而不能減少

有人認為，既然是階梯式消費，就應該是爬坡式向上，保險產(chǎn)品只能越選越多，保額也應該逐漸累加。其實不然。隨著人生階段的不斷向前，總體而言保險是越買越多了，但具體到每一個險種上并非完全如此。

壽險規(guī)劃的改變，并不只是意味著保單數(shù)量的增加。由于家庭責任、經(jīng)濟收入變化，每一時期需要的保障重點會有所不同。

比如，壽險額度在單身期較少，到家庭成長期和成熟期因家庭負擔較重而變得很高，但到了老年會再次降低，因為老人已經(jīng)不是已成年子女的最主要經(jīng)濟來源了。醫(yī)療類產(chǎn)品的變化也不是直線上升的，因為不同時期對具體的健康醫(yī)療類產(chǎn)品需求很不一樣。年輕時需要的意外醫(yī)療保險，到了35歲以后可能更多考慮終身健康保險和終身醫(yī)療補貼。到底是增是減，關(guān)鍵還是看具體的需要。

成熟之后易走兩個極端

到了家庭成熟期，以下兩個保險消費的誤區(qū)比較明顯。

一是有些人覺得“有錢可以替代保險”。到了家庭成熟期，家庭財富已經(jīng)積累到最高點附近，有些人會認為自己已經(jīng)有能力應付生活中可能發(fā)生的一切財務困難，尤其對于從未有理賠經(jīng)歷的“有錢人”而言，可能會產(chǎn)生“保險無用論”的想法。

但是，積累財富不容易，為什么要把所有的重任都往自己肩上扛呢？比如一次重病需要10萬元，雖然你的財力負擔沒有問題，但是，如果買了保險，很可能只要1萬元就解決了問題，為什么不用保險來留住你的9萬元呢？相較針對大多數(shù)人的經(jīng)濟風險保障作用，對于有錢的人，保險更有意義的作用還在于保全已擁有的財產(chǎn)。

另一方面，特別看重家庭的人，在家庭成熟期可能還會走向另一個極端，就是特別喜歡買保險，認為“保險買得越多越好”。

可是不要忘記，購買越多的保險，同時也就意味著將要繳納越來越多的保費。一旦自己的收入減少、難以繳納高額保費的時候，將面臨進退兩難的尷尬境地。理性的行為應當是，根據(jù)自己的年齡、職業(yè)、收入等等實際情況，力所能及地適當購買保險。萬能險是對傳統(tǒng)產(chǎn)品的一次突破，將壽險的保障功能與其它金融產(chǎn)品的儲蓄和理財功能很好地融合在了一起，較適宜年輕一族。