意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)是人們常選擇的三種保險(xiǎn)，不少人認(rèn)為有了這三種保險(xiǎn)，就算是有了一個(gè)周全的保險(xiǎn)，但是專家稱，做到三者兼顧的保險(xiǎn)規(guī)則并不容易?？墒窃趺礃硬拍茏龊靡粋€(gè)周全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃呢，這里專家給您支招。

保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品品種繁多，雖然有代理人幫助客戶來設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃，但是我們了解一下周全保障的概念還是會(huì)有助于我們理解這些計(jì)劃。

我們知道人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品分為三大類：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。它們的功能不同，保險(xiǎn)利益不同。人壽保險(xiǎn)解決的是走得太早和活得太久的問題，健康保險(xiǎn)解決的是我們的醫(yī)療和大病的問題，還有意外自然是解決生活中各種意想不到的意外事件造成的傷害了。

現(xiàn)在市場(chǎng)上的產(chǎn)品有些不是單純的人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，而是兩種甚至三種產(chǎn)品組合在一起的復(fù)合產(chǎn)品，您只要注意它充分考慮了上面提到的各種風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然要買到周全保障，所花的保費(fèi)會(huì)比單買一種保障要貴。如果經(jīng)濟(jì)條件不允許，可以考慮先不買養(yǎng)老型的產(chǎn)品；如果仍然覺得負(fù)擔(dān)太重，身體條件也還不錯(cuò)的情況下，健康保險(xiǎn)可以考慮暫緩?fù)侗?；但是意外保險(xiǎn)很便宜，建議剛剛走上工作崗位的年輕人至少也要買意外保險(xiǎn)。

專家提醒采辦保險(xiǎn)時(shí)買全足夠的保額相當(dāng)主要，而且，跟著小我或家庭經(jīng)濟(jì)狀況的轉(zhuǎn)變以及人生階段的分歧需求，要經(jīng)常對(duì)自己采辦的保險(xiǎn)產(chǎn)物和保額進(jìn)行檢視，在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)辰增添保障的規(guī)模和額度，這樣保險(xiǎn)才能真正起到濟(jì)困扶危的感化。保險(xiǎn)是人生的必需品，就像食物、衣服、房子等必需品，要跟著時(shí)候的推移和周圍情況的轉(zhuǎn)變做出改變和調(diào)整。至于最佳的投保比例，專家建議：保費(fèi)支出占投保人年收進(jìn)總額的5%-15%；保險(xiǎn)金額累計(jì)是年收進(jìn)的5到10倍是最健康的。

理財(cái)產(chǎn)品在消費(fèi)模式有所轉(zhuǎn)變下應(yīng)運(yùn)而生，其中最引人注目的就是各保險(xiǎn)公司主推的萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能壽險(xiǎn)其中一個(gè)主要的特點(diǎn)是，消費(fèi)者可以根據(jù)自己在人生不同階段的家庭責(zé)任的變化，靈活調(diào)整保障計(jì)劃，同時(shí)它屬于投資型壽險(xiǎn)，兼具保險(xiǎn)保障和投資功能，具有收益穩(wěn)定、交費(fèi)靈活與保障可調(diào)等人性化的特點(diǎn)。因此，萬能險(xiǎn)已成為目前市面上最受歡迎的險(xiǎn)種之一。

　　該怎樣制定周全保險(xiǎn)保障計(jì)劃

對(duì)于這個(gè)問題，專家建議市民分階段考慮，在人生的不同時(shí)期，保險(xiǎn)需求是不一樣的。家庭的形成期：由于剛結(jié)婚不久，面臨房貸、子女出生等問題，家庭現(xiàn)金流可能會(huì)比較緊張，應(yīng)該考慮一些比較便宜的定期壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等產(chǎn)品。目標(biāo)是花最少的錢，給家庭配備夠足額的保險(xiǎn)。在家庭成長(zhǎng)期：這個(gè)階段要考慮子女教育問題，這個(gè)階段也是保險(xiǎn)需求最大的階段。需要再追加購(gòu)買一些終身壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品。家庭的成熟期：這個(gè)階段家庭收入將達(dá)到巔峰，夫婦將退體、而子女已經(jīng)獨(dú)立。這個(gè)階段應(yīng)該適當(dāng)減少定期壽險(xiǎn)，增加終身壽險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，在條件允許的情況下購(gòu)買一些養(yǎng)老保險(xiǎn)做一個(gè)退休規(guī)劃。家庭的衰老期：在這個(gè)階段夫妻都已經(jīng)退休，安度晚年。應(yīng)該逐步減少各項(xiàng)保險(xiǎn)支出，并以年金的方式領(lǐng)取之前所投保單的現(xiàn)金價(jià)值，也可以投保一些長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)。

人們?cè)谥贫ㄖ苋ｋU(xiǎn)保障計(jì)劃時(shí)，應(yīng)根據(jù)家庭及經(jīng)濟(jì)情況來選擇適合的方案。

　　鏈接：

招商信諾周全保險(xiǎn)計(jì)劃：

招商信諾周全保險(xiǎn)是提供全面防癌、治癌的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最高可提供30萬保障費(fèi)用。

該產(chǎn)品適用于18－55歲大眾人群購(gòu)買

招商信諾周全保險(xiǎn)面向18－55歲大眾人群的產(chǎn)品，惡性腫瘤導(dǎo)致的普通癌癥都在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，男性、女性幾種常見癌癥還有雙倍保障。和其他防癌險(xiǎn)比較，“周全保”的優(yōu)勢(shì)在于繳費(fèi)期短，繳5年享10年保障；一旦需要，理賠輕松立即給付，不必費(fèi)心收單據(jù)，而且保險(xiǎn)金一筆支付，讓投保人安心治療，不再為送藥費(fèi)發(fā)愁。該產(chǎn)品適用于成年女性購(gòu)買。