依目前的保險市場看，重疾保險主要分為消費型重大疾病保險和返還型重疾保險。消費型重大疾病保險的保費較低，普通工薪階層也能消費得起?；ㄝ^少的錢也能獲得同樣的保障，對于老百姓來說非常實惠。

“如果買了消費型重大疾病保險，到時候沒有得病，那我連交的保費也拿不回來，豈不是虧了？”近日有許多消費者如是表示。但是，與返還型重疾險相比，其保費要便宜不少。這使得不少投保人在面對消費型重大疾病保險時陷入了買與不買的兩難境地。

眾多的商業(yè)保險產(chǎn)品也讓消費者眼花繚亂。最近有許多市民反映，目前商業(yè)重疾險主要有定期消費型和儲蓄型兩種，究竟哪種更適合自己？

對此，平安保險相關(guān)負責(zé)人表示，是否購買消費型重大疾病保險還得看自己的財務(wù)狀況和財務(wù)規(guī)劃來定。

定期消費型產(chǎn)品的特點是，可以用較少的保費獲取比較高額的保障，但保費不返還。所以，定期消費型重大疾病保險更合適目前經(jīng)濟狀況欠佳或投資能力極強并能保證儲蓄的人群。

業(yè)內(nèi)人士指出，保險最重要的是提供保障，并非來計算收益。年輕時風(fēng)險低，有更多的選擇，消費者可以用購買消費型保險結(jié)余下來的保險費去做投資，20年后自己給自己保障。

不過，定期消費型重大疾病保險對需要高保額的中青年人群來說，是個比較理想的選擇，但隨著年齡的增長，此類保險繳費也會很快提高，而且60歲或70歲后大病保障就沒有了。

因此有專家指出，消費型重大疾病保險只能當(dāng)作年輕人的過度險種。如果條件允許，購買返還型保險對客戶更有利。但當(dāng)年齡大了以后，自身面臨的疾病風(fēng)險越來越高，要想達到重疾險同樣周全的保障效果，自己投資可能并沒有什么優(yōu)勢或者把握。

儲蓄型則主要包括分紅、傳統(tǒng)不分紅的、萬能及附加大病、投連及附加大病。就目前市場上的產(chǎn)品而言，萬能及附加大病、投連及附加大病的靈活性比較強，有一定的變現(xiàn)性和投資功能。

所以此類重疾險適合具備相當(dāng)財務(wù)基礎(chǔ)的人群，而且適合作為長期財務(wù)規(guī)劃的重要組成部分來購買。

還值得一提的是，如果經(jīng)濟條件允許，買到足額的大病保險是明智的選擇，這可以避免醫(yī)療費開支導(dǎo)致家庭資產(chǎn)的損失。一般而言，家庭收入的10%-15%用來買全家的大病保險是合理的支出。目前看來，購買商業(yè)健康險10萬－20萬元保額比較合適，低于10萬元的保障功能太弱，超過30萬元對普通投保人來說意義較小。當(dāng)然，如果有條件，30萬以上的大病額度也是必要的。

在具體操作細節(jié)上，消費者在決定投保重疾險后，需回答個人健康及家族病史等與投保有關(guān)的問題，投保人和被保險人一定要仔細閱讀并如實填寫投保單。如果相關(guān)情況沒有被如實告知保險公司，將來申請給付保險金時可能無法得到保險保障。最后，投保人和被保險人一定要在投保單相應(yīng)落款處簽上自己的名字，沒有投保人和被保險人的親筆簽名，往往會引起糾紛。

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消費型重大疾病保險的投保須知

相對于返還型重疾保險來說，消費型重疾保險雖然不能在期滿時拿到返還的保險金，但是消費型重疾險一般都是保障短期，繳費較少，也比較適合大眾的需求。以下是對消費型重疾保險的相關(guān)介紹。

消費型重疾險、返還型重疾險是重大疾病保險的兩種投保形式，返還型險種在保障的同時，最終您能得到投入保費的返還，但消費型險種只提供保障，保費則完全是支出。

消費型重疾險主要是定期型的產(chǎn)品，一般定期10年到30年，和到70歲，或80歲。

消費型重疾險具有重保障的特性，客戶可以用比較少的保費來獲得保障，一般30歲的男性只要幾百元就可以保障10萬的重疾保障。

返還型重大疾病保險與消費型重大疾病保險的區(qū)別

返還型重大疾病保險顧名思義，是指除對重大疾病的保險責(zé)任外兼具有儲蓄并返還的重大疾病保險。

消費型重大疾病保險是指不具現(xiàn)金返還功能，得了合約內(nèi)容約定的重大疾病才給付的重大疾病保險責(zé)任的保險。