有醫(yī)保了，還有必要買(mǎi)大病險(xiǎn)嗎？大病險(xiǎn)投保范圍有哪些？面對(duì)各大保險(xiǎn)公司推出的各種各樣大病險(xiǎn)，該如何選擇？

購(gòu)買(mǎi)大病險(xiǎn)的必要性

對(duì)沒(méi)有醫(yī)保的人來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)尤其重要。而對(duì)醫(yī)保覆蓋對(duì)象來(lái)說(shuō)，重大疾病險(xiǎn)可作為一種必要補(bǔ)充。因?yàn)椋鐣?huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金對(duì)醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的，住院費(fèi)用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對(duì)比較高。如果曾購(gòu)買(mǎi)過(guò)重疾險(xiǎn)，只要確診的疾病是符合保險(xiǎn)條款中的保障對(duì)象，那么就可以一次性獲得保險(xiǎn)公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費(fèi)用，更重要的是減輕了個(gè)人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。而且，醫(yī)保的藥品是按甲、乙兩類(lèi)分別對(duì)待的，藥品的實(shí)際個(gè)人分擔(dān)額較大，有些病人因經(jīng)濟(jì)困難就少用乙類(lèi)藥，若能獲得保險(xiǎn)賠付，則在治病用藥方面也會(huì)有更大的自由度，提高醫(yī)療質(zhì)量。

大病險(xiǎn)險(xiǎn)種性質(zhì)

目前可以提供大病保障的險(xiǎn)種從性質(zhì)上分類(lèi)主要有三類(lèi)：

• 主險(xiǎn)：可單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，一般保障期限都較長(zhǎng)，價(jià)格中等，大病保障充分，是最主要的大病險(xiǎn)。
• 附加險(xiǎn)：價(jià)格便宜，大病保障充分，但保險(xiǎn)期限較短，不可單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，續(xù)保時(shí)要面臨再次核保。因此客戶(hù)的最大風(fēng)險(xiǎn)是真正風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，可能無(wú)法擁有保險(xiǎn)。
• 組合險(xiǎn)：由若干個(gè)險(xiǎn)種捆綁銷(xiāo)售，價(jià)格較貴，一般都包括大病、意外、壽險(xiǎn)等綜合保障，大病保障相對(duì)不足。

如果您沒(méi)有任何保險(xiǎn)，建議購(gòu)買(mǎi)組合險(xiǎn)，這樣的保單會(huì)更全面一些；如果您初次購(gòu)買(mǎi)大病險(xiǎn)，建議購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)；如果您已經(jīng)擁有了一些大病保障，想提高保障水平，建議購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)。

大病險(xiǎn)投保范圍

一般的大病險(xiǎn)被保險(xiǎn)人不限性別，只要年齡符合規(guī)定都可參加，但是男女繳費(fèi)的金額有一定差異，男性高于女性。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，市場(chǎng)上出現(xiàn)了專(zhuān)門(mén)針對(duì)男性、女性、少兒的大病險(xiǎn)，這類(lèi)保險(xiǎn)針對(duì)特定人群加強(qiáng)了保障，客戶(hù)可根據(jù)情況追加此類(lèi)保險(xiǎn)，但切不可只單買(mǎi)此種保險(xiǎn)。畢竟還有許多大病的發(fā)生是不分男女老幼的，因此還是要優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)一些基本的大病保險(xiǎn)。

購(gòu)買(mǎi)大病險(xiǎn)需要注意哪些事項(xiàng)

1. 要堅(jiān)持最大誠(chéng)信原則。客戶(hù)在投保時(shí)，對(duì)健康狀況、年齡等，凡是影響保險(xiǎn)公司同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的重要事實(shí)，不能隱瞞或虛報(bào)，要履行如實(shí)告知的義務(wù)。
2. 要弄清所購(gòu)保險(xiǎn)的各項(xiàng)條款。很多保險(xiǎn)理賠糾紛就是由于投保人當(dāng)初沒(méi)有弄清保險(xiǎn)條款所致。重疾險(xiǎn)是關(guān)注的攸關(guān)生死的疾病，也就是說(shuō)保的是重度的大病，而非輕度或中度疾病。
3. 要保管好有關(guān)的單、證、票、據(jù)等。凡是與投保有關(guān)的單據(jù)，如投保單、保險(xiǎn)單以及與病情有關(guān)的票證（如各種證明、病歷、發(fā)票等），都應(yīng)妥善保管。
4. 要注意險(xiǎn)種的合理搭配。單一品種的重疾險(xiǎn)其保障范圍畢竟有限，所以最好根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇最佳的險(xiǎn)種組合，具體組合方案可請(qǐng)有關(guān)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士設(shè)計(jì)。建議與個(gè)人綜合意外險(xiǎn)結(jié)合考慮作為保障計(jì)劃。

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