很多消費者已經不再滿足國內的景點紛紛選擇境外旅行而出游在即保險當然是重中之重那么境外保險應該怎么買？需要注意些什么？設身處地的想一下，如果我們在語言和環(huán)境都不熟悉的境外遇到了危機最希望什么？當然是能夠一通電話就讓救援人員及時趕來處理了，所以很多境外旅游險規(guī)定只要撥打救援電話和客服電話報案，同時提供姓名和出生日期就可以直接享受保險服務，免除了繁瑣不便的手續(xù)，提高了救援效率，那么在選擇這類保險時應注意什么呢？保險專家建議，最好選擇提供醫(yī)療保障和緊急救援雙重保障的保險，另外境外旅游險一般需要在出行前就要提前購買，投保人還需要注意以下幾個竅門。

竅門1：找準最核心保障功能

市場上的境外旅行險種類繁多，保障功能也五花八門，但其實最為核心的保障功能即意外傷害保險、醫(yī)療保險、國際救援服務。而保障功能加得越多，保費自然也越貴，所以投保者不妨按照實際需求選擇特定的產品，或者通過自由搭配組合購買(絕大部分可網絡投保的境外旅行險都可實現這一功能)。

在境外旅行保險保障責任中，意外傷害保險的作用在于意外身故或傷殘后的經濟補償，是旅行者對家人的責任體現。醫(yī)療保障則可以在遭遇因意外或突發(fā)急性病需要救治時，提供醫(yī)療及相關費用的補償。國際救援實際上包括了一系列服務，對于初到海外的旅行者來說非常實用。通過24小時多語種的救援熱線，可以得到的援助服務包括將被保險人運送到醫(yī)院、提供就醫(yī)信息、安排住院、墊付醫(yī)藥費、指示最近的大使館等等。一個電話就能獲得多種非常實用的信息和貼心的服務，當緊急情況發(fā)生時，不啻于雪中送炭。

竅門2：限定目的地型保障更便宜

以往出境游的旅行者在選購境外旅行險時不管是去歐洲、北美還是東南亞，購買的保險其實都是一種產品，除了保障時間長短可選之外，實質的保障范圍其實是將境外所有國家(可保國家)包含在內的。而現在針對境外游目的地的旅行險陸續(xù)推出，保障范圍的縮小使得保費更實惠，保障針對性更強。

如出發(fā)去新馬泰七日游，以中德安聯人壽在線保銷售的“安順樂游境外旅游險東南亞計劃”為例，消費者僅需58元，即可獲得10萬元的意外身故及傷殘保障，5萬元的緊急住院醫(yī)療費用，5萬元的緊急門診和緊急牙科費用，20萬元的緊急醫(yī)療轉運和送返，以及住院補貼等保障，充分滿足東南亞地區(qū)的緊急醫(yī)療需求。

竅門3：保額定多少得看旅行地規(guī)定

至于境外旅意險保險額度如何確定的問題，其實可根據旅游所在地的方位來決定。若旅行的所在地是泰國，東南亞國家，屬于非申根國，與亞洲的新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家比較，泰國的醫(yī)療費用相對較低，因此意外醫(yī)療險的保額可以設置在5萬元左右。

如果被保險人要前往法國，德國、西班牙等申根國旅行，投保境外旅意險是簽發(fā)申根簽證的基本前提，必須辦理，且要求醫(yī)療保額最低為3萬歐元(約30萬元人民幣醫(yī)療保障的保單才能符合申根簽證要求)。

竅門4：分清醫(yī)療責任。

相關資料顯示，很多人在旅行時都會出現比如輕微皮外傷等問題，意外醫(yī)療部分不可忽視。專家指出，意外醫(yī)療包括門診及住院產生的醫(yī)療費用。住院費用醫(yī)療險不管是因疾病還是意外住院，均可以報銷社保用藥中的自負部分。救援責任有時很管用。旅游時若發(fā)生屬于保險責任的保險事故，不僅可以得到賠償，有救援責任的部分產品還可以申請由保險公司直接墊付醫(yī)療費用。這樣，客戶一旦出險，除了可以實現保費的實時墊付外，還可進行醫(yī)療轉運服務。

竅門5：在線投保更便捷劃算

此外，境外旅行保險這類產品，在線投保的優(yōu)勢更顯見，簡單快捷又劃算。消費者可在各家保險公司，或者諸如慧擇網、中民保險網等第三方網站自由選購符合出游需求的產品。

平安、人保財險、美亞等保險公司的特色境外旅游產品，亦可通過平安保險商城、人保電子投保平臺e-PICC或各家第三方保險網站，獲得較好的投保體驗。

筆者在開心保保險網看到，以平安境外旅游險為例，該產品提供全球各地旅游的意外身故和醫(yī)療保障(包括意外牙科門診和急性病醫(yī)療)，還能提供24小時中文緊急救援電話以及墊付。另外如果預算充裕，還可以加投行李丟失保障以及出門期間的家庭財產保障。試想一下，如果下飛機發(fā)現行李丟失，或是乘的士遺失了錢包，在一個舉目無親、語言不通的國度里，能有大使館工作人員，或者保險緊急救援電話的中文服務，那該有多親切。