為了防范旅游中的安全風險，業(yè)界早前就意識到商業(yè)保險的重要。旅行社方按照國家規(guī)定購買了旅行社責任險，各景區(qū)都購買了意外險，承擔運輸?shù)穆糜诬囮爠t購買了旅游運輸車的承運人責任險。但在實際運作中發(fā)現(xiàn)，這些保險因為保額不高，每當出現(xiàn)重大人員傷亡，根本無法有力地化解風險。在來張家界的游客中，團隊占據(jù)總數(shù)的70%以上。作為旅游過程中吃、住、行、游、購、娛全程服務的提供者，旅行社要承擔更大的意外風險，而其購買的旅行社責任險遠遠不能解決游客可能出現(xiàn)的意外事故?，F(xiàn)在好了，旅游團體意外傷害保險幫忙解決了這一難題。

旅行社責任險不足以應對旅游風險

首先是責任險的保額低，無法承擔轉(zhuǎn)嫁風險的目的，其次是“旅行社責任”的難以界定。按照相關規(guī)定，在意外“事件當中，旅行社必須對該意外的發(fā)生負有責任”。但根據(jù)相關規(guī)定，旅行社在意外事故中應該承擔的責任只要包括四個方面：事前的詢問、警示和告知，采取相應的防范措施，警示提醒，及時救治。旅行社若做好分內(nèi)的事，假如在其他環(huán)節(jié)發(fā)生意外事故，旅行社就自然沒有責任。但游客并不追究到底該由哪方承擔責任。很多時候，旅行社成了“替罪羊”。為了避免沖突和矛盾，不影響游客滿意度，在以往幾年，類似事件無法處理時，只好由政府出面強制旅行社買單或干脆由政府直接買單。

旅游團體意外傷害保險解憂愁

2010年底，張家界迎來歷史性的發(fā)展機遇，成為全國四大綜合改革試點城市之一。先行先試的機遇，面對行業(yè)風險如何化解，旅游主管部門分析各種辦法，最終鎖定了商業(yè)保險，并利用游客多的優(yōu)勢，根據(jù)大數(shù)法則，來一個旅游意外險的團購，即購買旅游團體意外傷害保險，這樣一來分攤下來的保費更低，還能適當提高保額。這一想法得到了平安產(chǎn)險張家界中心支公司的支持。

平安旅游團體意外傷害保險出現(xiàn)后，旅行社的工作人員坐在辦公室就可以買保險，輸入團隊號就可以查詢保單，撥打?qū)＞€電話就能實現(xiàn)迅速理賠，一旦發(fā)生意外，旅行社再也不會成為矛盾的焦點，為如何妥善處理而焦頭爛額。張家界西部國際旅行社就是平安團體意險的受益者。2012年，其地接團隊在游覽寶峰湖時發(fā)生意外，1人當場死亡。事故判定旅行社負有責任，西部國際旅行社因為購買了團體意險，20萬的意外死亡賠償金很快賠付到位。該社總經(jīng)理表示，如果不是有保險，單憑旅行社的力量拿出幾十萬，真是不敢想象。

數(shù)據(jù)顯示：截至2012年12月31日，去年的保險責任全部到期。255天內(nèi)共接受報案312起，已結案188起，其中車禍18起，死亡7人，已賠付62萬余元，而未結案件預算賠付尚有85萬余元。在已經(jīng)處理的案件中，因處理及時，賠付快捷，沒有一起不滿意事件。

旅游團體意外傷害保險實現(xiàn)旅游團隊“零風險”操作

從實踐看，團體意險已經(jīng)成為平安滿意在張家界的一個新措施，即“變強制買保險”為“主動送保險”，以前游客是自己買。如今，旅行社出資購買旅游團體意外傷害保險(不含核心景區(qū))，保障了安全，也避免了矛盾，排除了出現(xiàn)投訴和不滿意的隱患。但因核心景區(qū)一直沒有進入旅游團體意外傷害保險的范疇，真正的全程保險并沒有實現(xiàn)。2013年初，兩險合一終于在各方支持下成為現(xiàn)實，原先的“平安團體意險+核心景區(qū)意外險”模式成為歷史?，F(xiàn)在，由14家保險公司共同承保的“新平安團體意險”已經(jīng)開始運營，旅行社只要通過“一誠通”系統(tǒng)支付5元錢/人的保費，就能為參團的每位游客送上一份價值39萬元的保單。

根據(jù)《張家界旅游團隊游客意外保險方案》，出現(xiàn)意外的游客最高可獲得39萬元的賠償。其中，除了有30萬元的意外傷害保障外，該保險產(chǎn)品還根據(jù)旅游團的一些特點和需求，打破常規(guī)，從人性化角度考慮，增加了住院津貼、耽誤行程補貼及旅行社在救治中要承擔的一些其他費用，總計6萬元。另外，突發(fā)急性病在意外險里也是沒有的，團體意險也將其納入進來，設置了一個3萬元的基本醫(yī)療保障。保險覆蓋面廣了，保額提高了，游客在張家界旅游可以享受全方位安全保障，旅行社也真正實現(xiàn)了旅游團隊的“零風險”操作。

旅游團體意外傷害保險——相關鏈接

旅游團體意外傷害保險保障

在保險期間內(nèi)，旅游者因遭受意外傷害事故，我們依下列約定給付保險金：一、意外身故保險金。自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)，旅游者以此為直接且單獨原因?qū)е律砉实?，我們按合同約定給付意外身故保險金，本合同對該員工的保險責任終止；二、意外殘疾保險金。自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)，旅游者以此為直接且單獨原因造成《殘疾程度與保險金給付比例表》所列殘疾程度之一的，我們按合同約定的基本保險金額及該項殘疾所對應的給付比例給付意外殘疾保險金；三、意外醫(yī)療保險金。在保險期間內(nèi)，旅游者因遭受意外傷害事故，并以此為直接且單獨原因在我們認可的醫(yī)院治療的，對于其自事故發(fā)生之日起180天內(nèi)實際支出的合理且必要的醫(yī)療費用，我們在扣除累計免賠額后，按約定給付意外醫(yī)療保險金。當我們累計給付該旅游者的保險金達到約定的保險金額時，本合同對該旅游者的保險責任終止。