近年來(lái)，隨著旅游人數(shù)的激增，突發(fā)意外事件也越來(lái)越多。但是很多人意識(shí)里就覺(jué)得事故再多也是低概率事件,哪能那么巧就發(fā)生在自己身上。但是,不得不承認(rèn),若是購(gòu)買一份合適的旅游意外險(xiǎn),則可以將這些突然意外所帶來(lái)的損失降到最低。小編建議您可以選擇投保旅游組合險(xiǎn)，這樣您的旅游會(huì)更有保障，而不致被意外敗了興。

旅游組合險(xiǎn)應(yīng)由三類險(xiǎn)適當(dāng)組合

在旅游市場(chǎng)上,最常出現(xiàn)的是三個(gè)險(xiǎn)種:個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)與旅游責(zé)任險(xiǎn)。先看個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)。責(zé)任險(xiǎn)顧名思義,是對(duì)被保險(xiǎn)人需要承擔(dān)一定責(zé)任時(shí)所發(fā)生的保險(xiǎn)事故。游客在境外旅游時(shí)購(gòu)買的個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)一般是用來(lái)賠償在境外因個(gè)人原因造成的第三方人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失。

其次是旅游責(zé)任險(xiǎn)。按照國(guó)家旅游局發(fā)布的《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》的要求,旅行社必須投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的范圍一般包括:因其過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致的旅游者人身傷亡及救治費(fèi)用,旅游者行李物品的丟失、損壞或被盜所引起的賠償責(zé)任,以及由于旅行社責(zé)任爭(zhēng)議引起的訴訟費(fèi)用。只有在有特別約定的情況下,旅行社未能盡到提示義務(wù)導(dǎo)致顧客因不了解情況而犯下過(guò)錯(cuò)、從而被要求承擔(dān)賠償金錢時(shí),保險(xiǎn)公司才予賠償。

當(dāng)然,旅游險(xiǎn)經(jīng)常會(huì)以套餐的形式推出,例如某保險(xiǎn)就推出了國(guó)內(nèi)旅游險(xiǎn)和境外旅游險(xiǎn)共計(jì)6個(gè)套餐,國(guó)內(nèi)旅游險(xiǎn)以保障期限的時(shí)間不同而造成了保費(fèi)在10萬(wàn)元到30萬(wàn)元不等,購(gòu)買價(jià)格也僅在17元到103元之間。而境外旅游險(xiǎn)的保費(fèi)則相對(duì)高了許多,按照保障內(nèi)容的不同也分為三等,僅投保意外、醫(yī)療的保費(fèi)在682萬(wàn)元,投保價(jià)格為80元,若加上旅行延誤、托運(yùn)行李延誤等,保費(fèi)則上漲到718萬(wàn)元,投保費(fèi)用也僅僅提高到了115元,這兩者的保障期限均只有7天。當(dāng)然,若是發(fā)生托運(yùn)行李損失、隨身行李損失等意外,僅需支付360元購(gòu)買全部保障型的產(chǎn)品即可避開,保費(fèi)也提高到了728萬(wàn)元。

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不同出行方式怎么選擇旅游組合險(xiǎn)

跟團(tuán)游。這種出游方式由旅行社提供專業(yè)的行程安排、飲食起居等服務(wù)。旅行社對(duì)行程熟悉，且已投保了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，會(huì)對(duì)因旅行社因疏忽、過(guò)失造成事故提供保險(xiǎn)保障，因此，游客個(gè)人所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小。不過(guò)，因?yàn)槁眯猩绨才诺男谐虧M，在途中的風(fēng)險(xiǎn)較大，游客應(yīng)對(duì)這部分風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)防范和保障。因此，建議重點(diǎn)選擇交通工具類保障，比如太平洋保險(xiǎn)的“短期隨心行”，可以提供乘坐飛機(jī)、火車和汽車的風(fēng)險(xiǎn)保障。

自助游。這類出游方式是由游客主導(dǎo)，決定了要承擔(dān)很多風(fēng)險(xiǎn)，因此選擇的保險(xiǎn)種類需要齊全。首先，旅行過(guò)程中的意外保險(xiǎn)；其次，因意外可能導(dǎo)致的住院醫(yī)療類保險(xiǎn)；第三，救援類保險(xiǎn)，特別是到境外旅游，人生地不熟，這類保險(xiǎn)就更加有必要了。所以，自助游保險(xiǎn)實(shí)際上是一個(gè)短期綜合保障計(jì)劃。不少保險(xiǎn)公司考慮到了游客的這種實(shí)際需求，開發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)。一些保險(xiǎn)公司開發(fā)的境內(nèi)（外）旅行綜合及緊急救援保險(xiǎn)為例，能提供意外傷害保障、意外醫(yī)療保障、緊急救援保障以及個(gè)人旅行隨身行李損失保險(xiǎn)等。

自駕游。駕車出游，途中難免發(fā)生碰撞，對(duì)車上人員造成傷害。在常見(jiàn)的旅游保險(xiǎn)中，因自駕車發(fā)生的意外事故不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。因此，有保險(xiǎn)公司專門打造了包含自駕意外險(xiǎn)的旅游險(xiǎn)，考慮了一家出游的需求，將駕駛或乘坐機(jī)動(dòng)車的風(fēng)險(xiǎn)包含在內(nèi)，并包含意外醫(yī)療等保障。

投保人應(yīng)學(xué)會(huì)組合搭配旅游險(xiǎn)

目前，旅游險(xiǎn)的保障范圍已經(jīng)相當(dāng)多，一款產(chǎn)品可以有多達(dá)20多項(xiàng)保障，不僅包含本人的安全和健康，還能提供國(guó)內(nèi)后續(xù)醫(yī)療費(fèi)用、慰問(wèn)探訪費(fèi)用補(bǔ)償、行李安全、銀行卡盜刷等保障，甚至家中財(cái)產(chǎn)以及寵物也都在保障范圍內(nèi)。不過(guò)，由于每個(gè)人出游的方式和地點(diǎn)不同，重要的是選擇最需要的保障。一般來(lái)說(shuō)，出游最基本的是個(gè)人安全和健康方面的保障，所以意外傷害、意外醫(yī)療、交通工具險(xiǎn)等屬于必備之一。至于其他一些諸如航班延誤、證件遺失、個(gè)人錢財(cái)盜搶等都屬于錦上添花的內(nèi)容。

目前，市場(chǎng)上的旅游險(xiǎn)主要有兩種，一種是確定了保障范圍和保額的產(chǎn)品，比如“安聯(lián)東南亞旅游保障計(jì)劃”，消費(fèi)者缺少選擇的余地。還有一種是可以自由選擇保障范圍和保額的產(chǎn)品，最多可以選擇20多種保障。建議市民選擇后者，根據(jù)自己的需要來(lái)確定具體的內(nèi)容，保障更加科學(xué)。比如只是普通游玩，就沒(méi)有必要選擇帶高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的選項(xiàng)，減少不必要的支出。