近年來(lái)，隨著我國(guó)境外旅游人數(shù)的增加，游客在國(guó)外或者在旅途中遭遇意外的情況并不鮮見(jiàn)。那么，針對(duì)境外旅游，有哪些保險(xiǎn)值得購(gòu)買？購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)哪些是值得注意的呢？

航空意外險(xiǎn)保障境外旅游安全出行

出國(guó)旅游乘坐飛機(jī)是常用的交通工具，因此航空意外險(xiǎn)必不可少，通常情況下，航意險(xiǎn)會(huì)以飛機(jī)票搭售的方式被乘客“順便”購(gòu)買，出行之前主動(dòng)購(gòu)買航空意外保險(xiǎn)的消費(fèi)者屬于極少數(shù)。飛機(jī)意外率極小，然而一旦發(fā)生其造成的災(zāi)難性后果是難以想象的，高額的航空意外保險(xiǎn)此時(shí)的賠償性作用就顯示出來(lái)了。以開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)的航空意外保障計(jì)劃為例，20元每份，涵蓋航空意外、航班延誤、航班取消保障，其中航空意外的賠償高達(dá)100萬(wàn)。這一類專屬的航空保險(xiǎn)保障全面，網(wǎng)上自行購(gòu)買航意險(xiǎn)顯得劃算方便。值得注意的是，在購(gòu)買航空意外險(xiǎn)時(shí)，要特別留意保險(xiǎn)條款中的“除外責(zé)任”，絕大多數(shù)公司將“核爆炸、核輻射或核污染”、“戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂”、“恐怖襲擊”列為除外責(zé)任的。但對(duì)于劫機(jī)一類的行為是否列為除外責(zé)任，業(yè)內(nèi)并無(wú)明確說(shuō)法。

旅游意外險(xiǎn)保障旅游意外

同時(shí)，出國(guó)旅游時(shí)還要給自己準(zhǔn)備一份提供國(guó)際救援服務(wù)的旅游意外險(xiǎn)，因?yàn)樵诰惩獬鲭U(xiǎn)，會(huì)產(chǎn)生高昂的境外醫(yī)療救助、轉(zhuǎn)運(yùn)、家屬往返等費(fèi)用，投保有國(guó)際救援服務(wù)的旅行意外險(xiǎn)，這些費(fèi)用將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。目前，外資保險(xiǎn)大多在全球有國(guó)際救援力量，人保、新華、太保、平安、泰康等大型中資保險(xiǎn)公司則采取與國(guó)際救援組織合作的方式提供國(guó)際緊急救援。一旦在境外發(fā)生意外可以馬上聯(lián)系當(dāng)?shù)鼐仍行?。大多?shù)保險(xiǎn)公司不承保例如潛水、蹦極、攀巖、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。所以出國(guó)旅游購(gòu)買旅游意外保險(xiǎn)時(shí)，還要綜合考慮自己的參與的項(xiàng)目是否在保險(xiǎn)責(zé)任的保障范圍內(nèi)。認(rèn)真閱讀免責(zé)條款，避免發(fā)生事故又得不到賠償?shù)那闆r。

境外旅游應(yīng)提前購(gòu)買保險(xiǎn)

前市場(chǎng)上推出的旅游保險(xiǎn)種類很多，條款也不盡相同。消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)一定要仔細(xì)甄別。首先，境外旅游險(xiǎn)一般需要在出行前提前購(gòu)買，同時(shí)游客應(yīng)該按照自己的行程，根據(jù)所需保額和投保天數(shù)，充分考慮購(gòu)買保險(xiǎn)的保障期限，為自己選擇一份量身定做的保單。其次，一定要考慮一份包括意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障的境外旅行險(xiǎn)。由于旅游者對(duì)選擇的出游地點(diǎn)大多不是很熟悉，意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障就顯得尤為重要，有了雙重保障將更有利于境外旅游者應(yīng)對(duì)在國(guó)外的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，保證出游質(zhì)量。

區(qū)分旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅行意外險(xiǎn)

了解了保險(xiǎn)產(chǎn)品，那在挑選產(chǎn)品時(shí)該注意哪些內(nèi)容呢？某保險(xiǎn)公司專業(yè)人士王先生建議，首先要區(qū)分清旅行社責(zé)任保險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)。

“很多游客會(huì)選擇隨團(tuán)旅行，一般情況，旅行社都有旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，如果由于旅行社的經(jīng)營(yíng)行為導(dǎo)致游客的人身或財(cái)產(chǎn)損失，可以通過(guò)這個(gè)保險(xiǎn)進(jìn)行賠償。”王先生告訴記者，但是如果是游客自身行為導(dǎo)致的損失就不在這個(gè)范圍內(nèi)，而且通常旅行社為了完善風(fēng)險(xiǎn)的解決也會(huì)購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)，但是保額一般都不高。游客出行前可以向旅行社了解是否有為其購(gòu)買保險(xiǎn)以及保障方案的內(nèi)容，以便決定自身是否需要另行購(gòu)買保險(xiǎn)。

其次要有的放矢，合理投保。王先生表示，市民購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)切忌盲目投保，要有的放矢。投保時(shí)，應(yīng)先了解出行目的地與保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品保障范圍是否相符以及前往國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)有沒(méi)有特殊要求，比方說(shuō)某些申請(qǐng)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用有3萬(wàn)歐元的限制，否則無(wú)法簽證。

而且還需注意具體的保險(xiǎn)責(zé)任，有些游客出行會(huì)有高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，如滑雪、漂流等，有些保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品不承保此類活動(dòng)，需要特別擴(kuò)展。“市民要根據(jù)自身消費(fèi)需求購(gòu)買不同的保險(xiǎn)計(jì)劃，客戶可以根據(jù)自己的消費(fèi)需求向保險(xiǎn)公司購(gòu)買不同保障額度和保險(xiǎn)責(zé)任的產(chǎn)品。”

此外，還應(yīng)向保險(xiǎn)公司了解詳細(xì)的理賠流程，尤其是在國(guó)外出險(xiǎn)后如何向保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。像境外產(chǎn)品有很多都有境外醫(yī)療費(fèi)用的墊付和擔(dān)保，保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的可以通過(guò)救援公司進(jìn)行擔(dān)保和墊付，方便了游客。