買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)受益人是一份保險(xiǎn)合同最終可以得到收益和好處的人，所以這個(gè)人選誰(shuí)非常重要，最起碼咱得清楚自己購(gòu)買的保單受益人是誰(shuí)，你說是不是?

　　一、概念

　　保險(xiǎn)受益人，是指由保險(xiǎn)公司或投保人指定，在事故發(fā)生或約定期限滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同規(guī)定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。如果投保人未指定受益人，則他的法定繼承人即為受益人。

　　二、分類

　　保險(xiǎn)受益人分為三類

　　1、指定受益人;2、法定受益人;

　　指定受益人：在第一順位繼承人中指定一人或多人作為受益人，在指定受益人的同時(shí)還可以指定受益的比例，總受益比例等于百分之百。

　　小貼士：保險(xiǎn)是有避債和避稅性質(zhì)的，假設(shè)被保險(xiǎn)人身故，有外債尚未還清，那么保險(xiǎn)金是沒有義務(wù)去還債的，這個(gè)錢屬于保險(xiǎn)金而并非遺產(chǎn)。

　　但，目前，國(guó)內(nèi)還沒有征遺產(chǎn)稅，但未來肯定還是會(huì)征的。

　　2、法定受益人：按照法律規(guī)定，所有繼承人平均分得所有身故保險(xiǎn)金。

　　舉例：已婚男子，父母健在，1個(gè)孩子，這時(shí)他的第一順位繼承人有4個(gè)，妻子、父親、母親、孩子，那保險(xiǎn)金就由這四個(gè)人均分。

　　從這里可以看出， 指定受益人和法定受益人有很大的不同，指定受益人更自由、靈活。還有一個(gè)最大的區(qū)別是：指定受益與法定受益的財(cái)產(chǎn)的法律屬性不一樣。

　　指定受益下，身故保險(xiǎn)金是直接屬于身故受益人的私人財(cái)產(chǎn)。

　　法定受益下，被保險(xiǎn)人的身故保險(xiǎn)金是當(dāng)做被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，如果按照遺產(chǎn)去處理，勢(shì)必會(huì)引起很多糾紛。

　　三、如何填寫受益人

　　小開覺得，既然保單可以指定受益人，而且還可以更改，在財(cái)產(chǎn)屬性方面又有很大的優(yōu)越性，為什么要法定受益呢?如果選法定受益人，我們需要上交所有法定受益人的資料，不僅要付出額外的公證費(fèi)用，而且程序還繁瑣,很容易引發(fā)遺產(chǎn)糾紛。

　　常見Q&A

　　1、我買的意外險(xiǎn)，指定受益人可以是我女朋友嗎?

　　當(dāng)然不可以，保險(xiǎn)受益人必須是你的第一順位繼承人，即父母、夫妻、子女。

　　2、受益人先于被保險(xiǎn)人身故，理賠怎么辦?

　　第一種情況：按比例，按照《繼承法》的要求還是作為保險(xiǎn)金來重新分配。

　　舉例，已婚男子，買了100萬壽險(xiǎn)，妻子、兒子都是第一順位受益人，各占50%，但妻子先被保險(xiǎn)人身故，且按照比例兒子可拿到100%的保險(xiǎn)金。

　　第二種情況，妻子的50%按遺產(chǎn)來處理，就不能算保險(xiǎn)金了，所以，建議大家如遇到受益人發(fā)生變更或變故的情況，要及時(shí)去調(diào)整受益人，減少麻煩。

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