投資類保險是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，屬人壽保險的新險種。經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的投資類保險險種主要有分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。

分紅保險是保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向客戶進(jìn)行分配的新型人壽保險產(chǎn)品。若購買分紅險，投保人除了享受固定的保險利益外，每年至少可分享保險公司70%分配盈余作為紅利。如果保險公司某一年度經(jīng)營不好時，投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設(shè)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。保險公司都有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)，在抗通脹方面都會有較強(qiáng)的能力。

投資連結(jié)保險是一種保險保障與投資儲蓄相結(jié)合的保險形式。保險公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。

而萬能險屬于利率敏感型保險產(chǎn)品。一旦央行加息，萬能險資金在銀行的大額協(xié)議存款收益必然也會增加，公司給投保人的結(jié)算利率也會隨之提高。此外，萬能險還有保底利率，有效防止保險公司收益大幅下滑對投保人造成不利影響。

投資類保險兼具保險和投資兩種功能，因此在資本市場火爆的情況下受到投保人投資者的追捧。

首先，應(yīng)該看重保險功能。說到底購買任何一類保險的第一目的都是保險，否則的話，直接投資可以獲得更好的收益。要做出選擇，首先要明確購買產(chǎn)品的目的，比如身故、全殘保險等。這部分與一般人身保險的選擇并沒有本質(zhì)的區(qū)別，如公司保險條款的明確性和完備性、信譽(yù)、實(shí)力、索賠、便利性及其他服務(wù)質(zhì)量等。

其次，才是投資功能。投保人的資金被分成兩個部分，一部分作為保險費(fèi)，另一部分則扣除管理費(fèi)后計入個人賬戶，這部分資金用做投資，并在規(guī)定的日期按賬戶的數(shù)額支付收益。

保險專業(yè)人士提醒，投資類保險屬中長期投資，投保人不能急于要求保險資金在一兩年就取得很可觀的收益。若投保人在短期內(nèi)退保將得不償失，因?yàn)楸ｋU公司會在前三年或前五年內(nèi)扣除相當(dāng)一部分經(jīng)營費(fèi)用。