李小姐到銀行存定期儲蓄，工作人員推薦她購買一份儲蓄型的分紅保險，并承諾買保險的收益比存銀行定期儲蓄更劃算，對此，李小姐非常困惑，買保險和儲蓄，哪個更劃算呢？

儲蓄型保險是保險公司設(shè)計的一種把保險功能和儲蓄功能相結(jié)合，如目前常見的兩全壽險、養(yǎng)老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內(nèi)不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類似。但據(jù)理財師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。

銀保產(chǎn)品儲蓄型保險唱主角

目前，銀行力推有理財功能的儲蓄型人身險；投連險和萬能險已風(fēng)光不再，其可選種類已較為稀少；同時，完全著眼于保障的健康險和意外險仍頗受冷落；只有具備儲蓄功能的分紅險和萬能險較受歡迎。

銀行理財柜臺上銷售的銀保產(chǎn)品主要有國壽鴻盈、國壽安享一生、泰康人壽金滿倉、太平洋紅福寶、平安金玉滿堂、太平洋紅利發(fā)、太平盈盛等近10款產(chǎn)品，這些產(chǎn)品中分紅險占了90%，其產(chǎn)品特色都具備一定的儲蓄功能。業(yè)內(nèi)人士表示，儲蓄型人身保險成為主要產(chǎn)品，從銀行的角度來講，此類產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品都具有儲蓄性，可以與部分銀行客戶的需求重合，此外，儲蓄型保險具有產(chǎn)品構(gòu)造較為簡單、易于向客戶介紹、成交速度較快、核保較易的特點，也便于銀行柜員的推銷。

儲蓄型保險PK儲蓄，區(qū)別在哪？

一、保障功能上的區(qū)別。銀行儲蓄不帶有保障功能，而保險理財則具有保障功能。

二、資金收益情況不同。銀行儲蓄的主要是單利，即一定期限、一定數(shù)額的存款會有一個相對固定的收益空間。儲蓄型保險則不同，大都采取復(fù)利計算。即在保險期內(nèi)，投資賬戶中的現(xiàn)金價值以年為單位，進(jìn)行利滾利。

三、支取的靈活程度不同。銀行儲蓄都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失。保險理財?shù)馁Y金支取情況分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應(yīng)地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費用損耗，只返還保單現(xiàn)金價值，會造成較大損失；二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價值可以一次返還。