萬能險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)與保障并存，介于分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)間的一種投資型壽險(xiǎn)。在這種“萬能保險(xiǎn)”保險(xiǎn)方式下，消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分是用來保險(xiǎn)，一部分是用來投資。

萬能險(xiǎn)的保障額度設(shè)計(jì)一般有三種：保險(xiǎn)費(fèi)+投資賬戶價(jià)值、保險(xiǎn)費(fèi)與賬戶價(jià)值×系數(shù)后取值大者、保險(xiǎn)費(fèi)或賬戶價(jià)值之一×系數(shù)。由于保障額度的設(shè)計(jì)不同就形成了不同類型的產(chǎn)品：

重保障型

保險(xiǎn)金額高，前期扣費(fèi)高，投資賬戶資金少，前期退保損失大。如中英人壽的《金菠蘿B款》，保額為保費(fèi)的50倍，同時(shí)首期扣費(fèi)高達(dá)65%，適合無其他風(fēng)險(xiǎn)保障但有一定投資風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)和能力的中青年人，但要確保長期持有。

重投資型

保險(xiǎn)金額低，首期扣費(fèi)少，投資賬戶資金較多，退保損失小。

平安智勝人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）

產(chǎn)品特色

• 雙重保障，保額可變；
• 利率保底，靈活理財(cái)；
• 持續(xù)交費(fèi)，獎(jiǎng)勵(lì)多多；
• 緩期交費(fèi)，靈活應(yīng)變；
• 保單賬戶，透明公開。

投保案例：

李先生30歲，男性，投保平安智勝人生萬能+重疾保險(xiǎn)計(jì)劃。

期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，連續(xù)交費(fèi)20年，累計(jì)交費(fèi)12萬元；

投保時(shí)主險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額20萬元，附加重疾基本保險(xiǎn)金額15萬元；

60周歲時(shí)主險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額降低為10萬元，附加重疾基本保險(xiǎn)金額降低為5萬元。

假定結(jié)算利率處于中（4.5%/年）水平情況：

60歲的保單周年日，李先生的身故和重疾保險(xiǎn)金約為27萬元，到80歲的保單周年日身故和重疾保險(xiǎn)金約為60萬元。

一份多功能的保險(xiǎn)計(jì)劃

持續(xù)按時(shí)支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，在時(shí)間與復(fù)利的積累下，您的保單賬戶價(jià)值就可以享受長期的穩(wěn)健收益，為您提供多種形式的保障。

合理的保險(xiǎn)費(fèi)用，分配比例穩(wěn)步增長

貼心的保單設(shè)計(jì)，長期持有，享受超值性價(jià)比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健積累。

忠誠的生命守護(hù)神，遭遇重大疾病可及時(shí)獲取保險(xiǎn)金支援。

這是您貼身的財(cái)務(wù)急救箱，重大疾病一經(jīng)確診即可獲得及時(shí)的財(cái)務(wù)支援，讓您輕松應(yīng)對(duì)人生關(guān)鍵時(shí)期，盡享無憂人生。

萬能險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能有效的抵御利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。它的結(jié)算利率隨市場變化而變。保險(xiǎn)內(nèi)容與傳統(tǒng)保險(xiǎn)一樣，有身故保險(xiǎn)金（壽險(xiǎn)），如果附加了重疾功能，還可以提前給付。只是在交費(fèi)，加保，減保方面比傳統(tǒng)險(xiǎn)更靈活，在交費(fèi)有困難時(shí)可緩交，保障不變。到底好不好，要相對(duì)而言，要時(shí)間來證明?？傊ｋU(xiǎn)是人人需要的，它是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，有計(jì)劃的儲(chǔ)蓄，是理財(cái)必備的金融工具之一。