洪災(zāi)保險(xiǎn)，是企業(yè)或個(gè)人因擔(dān)心遭受洪水災(zāi)害而向保險(xiǎn)公司 投保的行為。一旦投保人的人身、財(cái)產(chǎn)因洪災(zāi)而遭受損失，則可通過保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。

近10年來，自然災(zāi)害每年給我國造成的經(jīng)濟(jì)損失都在1000億元以上，其中洪水災(zāi)害最為嚴(yán)重，造成的直接經(jīng)濟(jì)損均超過400億元。

需要國家的力量來保證

洪水災(zāi)害保險(xiǎn)立法缺位。洪水風(fēng)險(xiǎn)屬于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生災(zāi)害損失巨大，保險(xiǎn)公司面臨著巨額支付。因此，洪水風(fēng)險(xiǎn)單靠商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營保險(xiǎn)是行不通的，必須依靠相關(guān)法律法規(guī)作支撐保障。而我國現(xiàn)行的法律條文中雖然也提及到“洪水保險(xiǎn)”，但均未作詳盡解釋。

完善的法律法規(guī)體系。洪水保險(xiǎn)作為一種巨災(zāi)補(bǔ)償制度，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)依賴程度較強(qiáng)，發(fā)達(dá)國家較早開始重視洪水保險(xiǎn)立法管理工作，并頒布了相應(yīng)的法律法規(guī)，建立了相對(duì)完善的法制體系。

強(qiáng)烈的政府干預(yù)。洪水保險(xiǎn)具有強(qiáng)烈的準(zhǔn)公共性，洪水保險(xiǎn)的開展需要政府的大力支持。美國作為高度市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家，仍將洪水保險(xiǎn)作為準(zhǔn)公共物品。作為政府機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)理賠、洪水保險(xiǎn)基金的管理和資金運(yùn)作，在基金不足的情況下，可以向國庫借款。

多層次的再保險(xiǎn)制度。洪水保險(xiǎn)大多為巨災(zāi)保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)人自身承受能力要求較高。通過再保險(xiǎn)保險(xiǎn)人可以將超過自身承受能力的一部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人分擔(dān)，達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的，加強(qiáng)保險(xiǎn)人營運(yùn)穩(wěn)定性，保證洪水保險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)施。如法國保險(xiǎn)公司可向民營再保險(xiǎn)或中央再保險(xiǎn)公司購買再保險(xiǎn)。

需要保險(xiǎn)公司的快速理賠服務(wù)

洪災(zāi)之后的快速理賠，是客戶判斷保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量重要依據(jù)。保險(xiǎn)公司在理賠過程中的舉動(dòng)，往往會(huì)給人們留下深刻印象，這將直接影響險(xiǎn)企的口碑和信譽(yù)度。

開通24小時(shí)報(bào)案電話。開通24小時(shí)報(bào)案電話是確?？蛻艏皶r(shí)報(bào)案的必要條件。接到報(bào)案后，查勘定損人員需要及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng)。出險(xiǎn)后越是能夠在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行查勘，越是能夠掌握第一手的資料，這對(duì)于及時(shí)賠付非常重要。

對(duì)洪水易發(fā)區(qū)的標(biāo)的進(jìn)行逐單了解。理賠人員需要對(duì)洪水易發(fā)區(qū)的標(biāo)的的投保情況進(jìn)行提前了解，如投保金額，標(biāo)的清單，標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況等。在這個(gè)環(huán)節(jié)中，理賠人員和核保人員之間的溝通至關(guān)重要，由于核保人往往對(duì)投保標(biāo)的比較熟悉，而且對(duì)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)也有一定程度的掌握，所以，核保人掌握的這些信息的向下傳遞也是決定理賠速度的重要因素。

耐心做好顧客解釋工作。由于被保險(xiǎn)人不可能像保險(xiǎn)公司專業(yè)人士一樣對(duì)條款了解透徹，所以，在出現(xiàn)一些責(zé)任外損失的情況下，保險(xiǎn)公司人員應(yīng)該耐心解釋。例如，財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)雖然承保各種自然災(zāi)害，但是一般情況下對(duì)于露天堆放的財(cái)產(chǎn)卻是除外責(zé)任；對(duì)于車險(xiǎn)來說，如果沒有附加發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)條款，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，一般條款將其列為除外責(zé)任，即因此造成的損失保險(xiǎn)公司將不予賠償。

不要忽略個(gè)人客戶。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，個(gè)人客戶一般投保家財(cái)險(xiǎn)和車險(xiǎn)。洪水過后，保險(xiǎn)公司需要對(duì)這些個(gè)人客戶提供必要的技術(shù)支持，特別是在積水的處理方面，例如在確定切斷電源之前，不可進(jìn)入積水的房間；不要在室內(nèi)使用柴油或汽油抽水泵，以防一氧化碳中毒。在清潔墻壁和地板的時(shí)候，部分清潔產(chǎn)品和漂白劑混合會(huì)產(chǎn)生致命的氯氣。