三十三歲的周先生是建設(shè)銀行某支行的會計，擁有穩(wěn)定的收入和幸福的家庭。年輕的周先生酷愛旅游和運動，經(jīng)常與好友結(jié)伴外出游玩。2002年的夏天，周先生與朋友相約要到豐寧壩上草原騎馬。到旅行社報名時，在工作人員的介紹下，購買了旅游安全保險。7月20日，是一個周六，周先生一行來到了向往已久的壩上草原。剛一到達目的地，他們立即興致勃勃地來到騎馬場，周先生挑選了一匹驃悍的棕馬，揚鞭策馬奔向遼闊的草原。藍(lán)天白云下，在一望無際的大草原騎馬奔馳，遠(yuǎn)離了都市的喧囂，讓周先生很興奮，忘情地加快了馬兒的速度。突然，一個顛簸，使周先生的身體失去平衡，摔于馬下。不幸的是，由于速度過快，周先生的頭部又正好碰撞在堅硬的石塊上，不醒人事。周先生當(dāng)即被送往當(dāng)?shù)蒯t(yī)院救治，但因傷勢過重，搶救無效死亡。

保險公司在接到旅行社報案后，對事故進行了調(diào)查。通過調(diào)查得知，周先生的妻子即將臨產(chǎn)，在得知這一噩耗后，痛不欲生。妻子突然之間失去了丈夫，尚未出生的孩子失去了父親，一個家庭失去了生活的支柱和重要的經(jīng)濟來源，精神和物質(zhì)的雙重打擊使原本充滿歡聲笑語的家庭變成了痛苦的深淵。保險公司以最快的速度核定了事故性質(zhì)，認(rèn)定屬于保險責(zé)任，給付受益人意外身故保險金和遺體遣返費共計39000元。

通過上述例子，我們不難看出購買旅游意外險的重要性，那么，如何才能購買到適合自己的旅游意外險呢？

跟團游最好購買“雙保險”。據(jù)天馬旅行社的工作人員介紹，“十一”長假期間計劃跟團游的旅客為數(shù)不少。一般而言，針對這些跟團游旅客的旅游保險分旅行社責(zé)任險和旅游意外險兩大類。

按照國家旅游局的規(guī)定，旅行社責(zé)任險必須由旅行社負(fù)責(zé)投保，承保的是因旅行社自身過失或者疏忽導(dǎo)致游客受損失的賠償責(zé)任。而有些旅客往往以為，只要旅行社投保了旅行社責(zé)任險，不管出現(xiàn)什么問題都能夠找保險公司解決。而事實是，游客在旅行途中遇到意外情況，旅行社一般只負(fù)部分責(zé)任；在觀賞景點途中，如果導(dǎo)游事先有過提醒，游客出了意外也難追究旅行社的責(zé)任；自由活動時間發(fā)生的意外旅行社概不負(fù)責(zé)。因此，參加旅行團的游客，除了享受旅行社為其購買的責(zé)任險外，最好自己補充一份旅游意外險，為出行上個“雙保險”，把意外事故帶來的經(jīng)濟損失降到最低限度。

自駕游各項保險需齊備。“自駕游”由于面臨許多不可預(yù)知的風(fēng)險，所以各項保險都應(yīng)該齊備。尤其是“自駕游險”、三者險、車上人員責(zé)任險是必買的品種。比如太陽聯(lián)合太陽相伴人身意外險就包含自駕游保障。

境外游救援服務(wù)不可少。在買境外游保險之時，游客還要關(guān)注其是否有國際救援條款。目前中國人壽、平安人壽、泰康人壽、中英人壽等多家保險公司都推出了涵蓋緊急救援服務(wù)的國際旅游保險，并與國際救援中心（SOS）進行合作。另外，越來越多的民眾選擇黃金周期間前往歐洲觀光旅游。但是根據(jù)歐盟理事會“關(guān)于旅游醫(yī)療保險是簽發(fā)申根簽證的附加條件”這一規(guī)定，要去歐盟各國觀光，辦理旅游醫(yī)療保險成為了簽發(fā)申根簽證的基本前提。同時，游客在入境時還要出示國際旅游保險單原件，否則將會被拒入境。

探險游應(yīng)看清“責(zé)任免除”條款。如今，諸如探險游、極限游等富有挑戰(zhàn)色彩的旅游方式正在悄然興起，越來越多的人開始接受并且熱衷于這種時尚的旅游方式。在目前保險公司推出的人身意外傷害保險的保險責(zé)任中，并不包含蹦極跳、攀巖、潛水、滑雪等風(fēng)險較高的娛樂項目的保險。因此，旅游者在投保時必須問清自己將要從事的運動是否在保單的保障范圍之內(nèi)，務(wù)必把免責(zé)條款了解清楚，以防事后出現(xiàn)不必要的糾紛和損失。