現(xiàn)在越來(lái)越多的人，選擇投資保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)，那么該如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？太平洋保險(xiǎn)分紅型產(chǎn)品如何呢？

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，咱老百姓的投資渠道越來(lái)越多了。有調(diào)查表明，保險(xiǎn)已成為杭州市民投資的一個(gè)重要渠道，保險(xiǎn)作為首選渠道的趨勢(shì)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上也已露端倪。而分紅保險(xiǎn)往往成為老百姓的首選?，F(xiàn)在，各保險(xiǎn)公司基本上都推出了各具特色的分紅產(chǎn)品，面對(duì)如此多的產(chǎn)品，百姓如何作出選擇呢？

首先，買(mǎi)分紅保險(xiǎn)要看保險(xiǎn)公司的收益水平。買(mǎi)了分紅險(xiǎn)，咱老百姓與保險(xiǎn)公司的關(guān)系就有點(diǎn)微妙了，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的利益與咱們的收入就有了直接的關(guān)系。分紅保險(xiǎn)的紅利是來(lái)自于保險(xiǎn)公司的總盈余，所以一家公司的總體投資收益情況對(duì)于該種分紅產(chǎn)品的分紅狀況至關(guān)重要。各家保險(xiǎn)公司2002年的投資收益率較高的公司依次是：新華人壽保險(xiǎn)公司、泰康人壽保險(xiǎn)公司和太平洋保險(xiǎn)公司。

其次，老百姓購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)后能能獲得多少公司經(jīng)營(yíng)利益，與各保險(xiǎn)公司的分配體系關(guān)系密切。保險(xiǎn)公司的可分配盈余一般作為年度紅利的分配基礎(chǔ)，而總盈余中的剩余部分即未分配盈余的處理，又因公司的不同而有所不同?，F(xiàn)在市場(chǎng)上的各種分紅產(chǎn)品一般都只有年度紅利的分配，例如新華人壽保險(xiǎn)公司推出的“紅雙喜”，不僅有年度紅利，還將公司的未分配盈余拿出來(lái)，以終了紅利、撫恤金的形式在客戶發(fā)生滿期、退保、身故時(shí)付給客戶。

再次，分紅保險(xiǎn)的紅利分配方式也是大有奧妙的。紅利分配的方式有美式和英式之分，美式分紅保險(xiǎn)采取現(xiàn)金分紅方式，英式分紅保險(xiǎn)采取保額分紅方式。顧名思義，現(xiàn)金分紅就是將派送的紅利以現(xiàn)金形式給客戶；而保額分紅方式則是指保險(xiǎn)公司的紅利以客戶持有保單的保險(xiǎn)金額為基數(shù)，保額分紅方式下客戶并不是當(dāng)年收到年度紅利對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金，而是把年度紅利增加到保額上，從而使客戶在下一年度的紅利分配中處于更加有利的地位。

太平洋人壽保險(xiǎn)河北分公司個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理馬東坡說(shuō)，保障型分紅險(xiǎn)是一種以保障為主、兼顧分紅的保險(xiǎn)產(chǎn)品。“分紅只是附加功能，不應(yīng)過(guò)分看重，投資者更應(yīng)關(guān)注生存金返還和償還本金等功能。”保險(xiǎn)公司通常為投保人設(shè)立兩個(gè)賬戶：一個(gè)保額賬戶和一個(gè)紅利賬戶。其中保額賬戶收益固定，按生存金返還，可兩年一次或一年一次提走，如果留存保險(xiǎn)公司一般按至少3%復(fù)利滾存。而紅利賬戶收益不固定，要看保險(xiǎn)產(chǎn)品投資收益水平，而且一款產(chǎn)品所有投保人中誰(shuí)的保險(xiǎn)單貢獻(xiàn)度大，誰(shuí)得到的紅利多，比如職業(yè)類(lèi)別、繳費(fèi)年限、年齡，甚至性別都有影響，“越年輕、健康、風(fēng)險(xiǎn)低的人分紅越多。”

保險(xiǎn)專家建議，保障型分紅險(xiǎn)的繳費(fèi)期間有三年、五年、十年、二十年，工薪階層投保時(shí)選擇高保額，盡量長(zhǎng)期付款，鎖定成本，比較實(shí)惠。保險(xiǎn)公司追求盈利，產(chǎn)品更新快，隨著投保人年齡增長(zhǎng)和保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本上升，固定保額所需的保費(fèi)肯定水漲船高保險(xiǎn)專家建議，保障型分紅險(xiǎn)的繳費(fèi)期間有三年、五年、十年、二十年，工薪階層投保時(shí)選擇高保額，盡量長(zhǎng)期付款，鎖定成本，比較實(shí)惠。保險(xiǎn)公司追求盈利，產(chǎn)品更新快，隨著投保人年齡增長(zhǎng)和保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本上升，固定保額所需的保費(fèi)肯定水漲船高。保險(xiǎn)專家同時(shí)提醒，投保人購(gòu)買(mǎi)保障型分紅險(xiǎn)要注意投資比例配置，可以拿出年收入的30%至40%投保。同時(shí)，“保險(xiǎn)資金盡量做到‘?？顚Ｓ?rsquo;，不能影響正常開(kāi)支，若急用錢(qián)違約的話會(huì)吃虧。”

保全常見(jiàn)問(wèn)題

1. 我從湖南搬家到了上海，我的保單在湖南要怎樣處理？

如果您是保單的投保人，保單在有效期內(nèi)，您的家庭或通信地址發(fā)生變動(dòng)，您可以通過(guò)95500、太平洋網(wǎng)上自助服務(wù)或我們公司營(yíng)業(yè)柜面進(jìn)行地址變更。您已經(jīng)搬家到了上海，為了您以后辦理其他業(yè)務(wù)的便利性，建議您持您及被保險(xiǎn)人持有效身份征到我們公司的營(yíng)業(yè)柜面辦理保單遷移手續(xù)。

2. 我的保單的遺失了，怎么樣才可以掛失？

如果您是保單的投保人，您可以帶上您的有效身份證件前往我們公司的營(yíng)業(yè)柜面辦理保單補(bǔ)發(fā)手續(xù)。我們將收取10元的工本費(fèi)，并給您開(kāi)具收款憑證。

3. 我的保單能否轉(zhuǎn)讓給別人？

如果您是保單的投保人，在保單的保險(xiǎn)期限內(nèi)，經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，您有權(quán)將保單的投保人變更為被保險(xiǎn)人本人或?qū)Ρ槐ｋU(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的人（根據(jù)保險(xiǎn)法第五十三條規(guī)定，除被保險(xiǎn)人本人外，對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的人還包括配偶、子女、父母、及與被保險(xiǎn)人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬和經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意的其他人）， 由新投保人繼續(xù)履行繳納續(xù)期保費(fèi)或其他相關(guān)義務(wù)，并同時(shí)擁有保單投保人的一切權(quán)利。

4. 猶豫期退保是什么意思？

猶豫期：保險(xiǎn)合同生效、投保人簽收保單后一段時(shí)間內(nèi)（一般為10天）為猶豫期，在猶豫期內(nèi)投保人可以申請(qǐng)撤保?？梢哉f(shuō)是我們公司給您的權(quán)益，您覺(jué)得條款不適合自己或有更好的選擇，您可以選擇退保，我們公司根據(jù)條款約定收取10元工本費(fèi)外，退還您所交的保費(fèi)，其它不會(huì)再收取退保費(fèi)用，對(duì)您來(lái)說(shuō)是不受損失的，這就是猶豫期退保。這也是我們對(duì)自己產(chǎn)品充分信任的表現(xiàn)。