隨著人們保險意識越來越深，越來越多的人開始購買保險為自己提供保障。我國保險市場上存在多種性質(zhì)的保險產(chǎn)品，消費者該如何選擇呢？什么是商業(yè)性保險呢？

商業(yè)保險是相對于社會保險而言的，指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營的保險。

商業(yè)保險有以下幾大特征：1、商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司。2、商業(yè)保險所反映的保險關系是通過保險合同體現(xiàn)的。3、商業(yè)保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標的有人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關的利益、責任、信用等。4、商業(yè)保險的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經(jīng)濟保障。

社會保險為被保險人提供的保障是最基本的，其水平高于社會貧困線，低于社會平均工資的50%，保障程度較低；商業(yè)保險提供的保障水平完全取決于保險雙方當事人的約定和投保人所繳保費的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費能力，被保險人可以獲得高水平的保障，因此無論有沒有社保都應當購買商業(yè)保險為自己提供全面而堅實的保障。

商業(yè)保險可分為以下幾類

1、根據(jù)投保人的數(shù)量分類，可分為個人健康險和團體健康險。

2、根據(jù)投保時間的長短，可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數(shù)量結合構成團體短期險和團體長期險，同樣與個人結合可構成個人短期險和個人長期險等。

3、按照保險責任分類：a）疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用，都可獲得定額補償。b）醫(yī)療保險醫(yī)療保險也稱為醫(yī)療費用保險，指對被保險人在接受醫(yī)療服務時發(fā)生的費用進行補償?shù)谋ｋU。c）失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產(chǎn)等受到損失的一種保險。

4、根據(jù)損失種類分類根據(jù)損失種類分類，可分為醫(yī)療費用保險、失能收入損失保險和長期護理保險。

5、根據(jù)給付方式不同分類：a）費用型保險。保險人以被保險人在醫(yī)療診治過程中發(fā)生的合理醫(yī)療費用為依據(jù)，按照保險合同的約定，補償其全部或部分醫(yī)療費用。b）津貼型保險（定額給付型保險）。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同約定的標準給付保險金的保險。c）提供服務型產(chǎn)品。在此類產(chǎn)品的提供過程中，保險人直接參與醫(yī)療服務體系的管理。保險人根據(jù)一定標準來挑選醫(yī)療服務提供者（醫(yī)院、診所、醫(yī)生），并將挑選出的醫(yī)療服務提供者組織起來，為被保險人提供醫(yī)療服務。并有嚴格正式的操作規(guī)則以保證服務質(zhì)量，經(jīng)常復查醫(yī)療服務的使用狀況，被保險人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務提供者治病時可享受經(jīng)濟上的優(yōu)惠。

商業(yè)保險購買三原則

第一，只買自己最需要的。商業(yè)保險的險種繁多，一定要根據(jù)自己現(xiàn)階段的需求來選擇，并不是買得越多越好，切忌盲目貪多，應該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)和收入等實際情況，適當購買人身保險，既要使經(jīng)濟能長時期負擔，又能得到應有的保障。

第二，一定要量力而行。舉個案例：王峰，29歲，某電子公司銷售，每月平均工資4000元，并且預備兩年后與女友結婚。常年居住鄉(xiāng)下的父母隨其來到城市居住，無退休金。王峰欲為其父母買養(yǎng)老保險。按照現(xiàn)在大部分保險公司養(yǎng)老保險的繳納規(guī)定，越晚交保費越貴，算起來，王峰每年可能得支付保費5000-8000元，每月平攤 400-700元左右。王峰已29歲，即將結婚，緊接著可能會有孩子。這看似少的保費，實際是難以承受對。而且養(yǎng)老保險的繳費時間長，資金周轉性差，如果有急用更難運作。面對這些情況，辦理養(yǎng)老險不如給自己買份保險。險種方面可以考慮住院醫(yī)療和意外險，這種保險保險保費不貴，但是保障很全很符合年輕人工作和生活性質(zhì)?？梢詫⒏改缸鳛槭芤嫒?。萬一自己出險，父母不必為失去依靠而操勞生計。

第三，如果你對保險沒有任何概念，那么請一位可以被你所信任、有責任感、業(yè)務精通的保險業(yè)務員，讓他（她）結合你的具體情況，為你量身設計一套符合你需要的保險套餐。之所以有人買了保險有被騙的感覺就是保險業(yè)務員在做保險計劃的時候沒有幫顧客考慮到各種因素所帶來的影響。

每個人都有生活的擔擾，但是沒有一種保險可以將所有問題解決的，只能通過不同的產(chǎn)品組合做到全面保障的作用。

出險后要注意：出險后及時報案，是理賠的基礎。保險法規(guī)定“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人”。在出險后及時撥打保險公司電話，申報保單號碼、出險時間、出險地點、出險原因、估計損失等。

出險后要保留確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關的證明和資料，單證不齊全會引起理賠時間拉長甚至拒賠的情況。