人生短短數(shù)十載，如何過(guò)的幸福美滿，每一步的規(guī)劃均是關(guān)鍵。常言道，人生不如意事十之八九，居安思危，防患于未然，保險(xiǎn)規(guī)劃是最重要的步驟。保險(xiǎn)不但有保值、增值的功能，而且更重要的是保障功能。人生一世不容易，風(fēng)險(xiǎn)、疾病不可估計(jì)，一旦發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，不但無(wú)法賺錢，而且要把所有的積蓄花光，但如果擁有了一份保障，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，就算有了風(fēng)險(xiǎn)，也保住了自己口袋里的錢和財(cái)。

不同年齡段的人有不同的保險(xiǎn)需要，沒(méi)有一個(gè)保障方案適用于所有的人和家庭，但是家庭中若沒(méi)有制定保險(xiǎn)方案絕對(duì)是理財(cái)大忌。任何人在任何年齡階段，基本都需要買保險(xiǎn),因此，我們一定要做好家庭保險(xiǎn)計(jì)劃。

家庭形成期：此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對(duì)雙方、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外，可以購(gòu)買適量的兩全保險(xiǎn)，以儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人（有家庭）的組合應(yīng)為“終身壽險(xiǎn)＋重疾險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)＋醫(yī)療險(xiǎn)”。

家庭成長(zhǎng)期：這是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要，建議首選重疾險(xiǎn)。同時(shí)，需為自己購(gòu)買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和特種疾病險(xiǎn)，再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)。萬(wàn)一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。

退休期：在這個(gè)階段，一般的保障保險(xiǎn)不宜購(gòu)買。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險(xiǎn)金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，制定家庭保險(xiǎn)計(jì)劃很有必要。穩(wěn)健人生，步步為營(yíng)，保險(xiǎn)就是一把保駕護(hù)航的保護(hù)傘。