從保險業(yè)務(wù)來源角度看，火災(zāi)保險適用范圍很廣泛。各種企業(yè)、團(tuán)體及機(jī)關(guān)單位均可投保團(tuán)體火災(zāi)保險；所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個人均可投保家庭財產(chǎn)保險。而從保險標(biāo)的范圍看，火險可適用于可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)與不可保財產(chǎn)。

1、可保財產(chǎn)：

房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備；

各種機(jī)器設(shè)備、工具、儀器及生產(chǎn)用具；

管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品等；

各種生活資料等。

2、特約可保財產(chǎn)：

某些市場價格變化大、保額難以確定、風(fēng)險較特別的財產(chǎn)物資

3、不可保財產(chǎn)：

不能用貨幣衡量價值的財產(chǎn)物資、非實際的物資、非法財產(chǎn)以及應(yīng)當(dāng)投保其他險種的財產(chǎn)物資。

火災(zāi)保險的保險責(zé)任

1）保險責(zé)任

火災(zāi)及相關(guān)危險，包括火災(zāi)、爆炸、雷電；

各種自然災(zāi)害；

有關(guān)意外事故；

施救費(fèi)用。

2）除外責(zé)任

戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為；

核子污染

被保險人的故意行為；

各種間接損失

保險標(biāo)的本身的缺陷、保管不善而致的損失等

 火災(zāi)保險的賠償限額

火災(zāi)保險的費(fèi)率

1）火災(zāi)保險的費(fèi)率通常以每千元保額為計算單位。

2）保險費(fèi)率的確定因素

建筑結(jié)構(gòu)及建筑等級；

占用性質(zhì)；

承保風(fēng)險的種類及多寡；

地理位置；

投保人的防災(zāi)設(shè)備及防災(zāi)措施。

3）保險費(fèi)率的分類

團(tuán)體火災(zāi)保險費(fèi)率；

工業(yè)險費(fèi)率、倉儲險費(fèi)率、普通險費(fèi)率；

家庭財產(chǎn)保險費(fèi)率；

標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率與短期費(fèi)率

火災(zāi)保險的賠償

火災(zāi)保險的賠償金額通常根據(jù)投保標(biāo)的分項確定。

1）對固定資產(chǎn)分項計賠，每項固定資產(chǎn)僅適用于自身的賠償限額。

2）注意扣除殘值和免賠額。

3）對團(tuán)體火災(zāi)保險一般采用比例賠償方式，對家庭財產(chǎn)保險一般采取第一危險賠償方式。

而團(tuán)體火災(zāi)保險與家庭火災(zāi)保險的賠償也有所不同。

團(tuán)體火災(zāi)保險中，分為固定資產(chǎn)：分項確定；可依照帳面原值、重置價值或評估價值確定；流動資產(chǎn)：可按照最近帳面12個月的平均余額或由被保險人自行確定。

在家庭財產(chǎn)保險中，按房屋及其附屬設(shè)施、家用電器、其他家庭用品等分項確定。保險金額一般由被保險人自行確定。