社會醫(yī)療保險是國家憲法規(guī)定用人單位要為每一位勞動員工購買的，但在基本醫(yī)保保障的前提下，消費者可根據(jù)自己的收入情況購買商業(yè)醫(yī)療保險作為補充醫(yī)保。

商業(yè)醫(yī)療保險是醫(yī)療保障體系的組成部分，單位和個人自愿參加。國家鼓勵用人單位和個人參加商業(yè)醫(yī)療保險。是指由保險公司經(jīng)營的，贏利性的醫(yī)療保障。

消費者依一定數(shù)額交納保險金，遇到重大疾病時，可以從保險公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費用。
目前的商業(yè)醫(yī)療保險最突出的問題是價格高，保障程度低。

雖然醫(yī)療保險的投保價格超出百姓的承受能力，但經(jīng)營此項業(yè)務(wù)的許多保險公司仍然虧本，主要由兩種現(xiàn)象導(dǎo)致：

一是逆選擇，即投保者在得知自己得病時才去投保，并以各種手段瞞過保險公司的檢查，投保后保險公司不得不依照條款支付其醫(yī)療費用。

二是道德風(fēng)險，即病人和醫(yī)院聯(lián)合起來對付保險公司，采用小病大治、開空頭醫(yī)藥費的方式，使保險公司支付高額費用。在許多地方，甚至出現(xiàn)了人不住院，只在醫(yī)院虛開床位的騙取保險費的方式。

我國醫(yī)療改革的目的是要建立一個由基本醫(yī)療保險、用人單位補充保險、商業(yè)醫(yī)療保險三者共同支撐的健康保障體系。項醫(yī)改確定，單位為職工交納其工資總額的6%作為統(tǒng)籌基金，職工看病所需費用超過本地年平均工資的10%的，統(tǒng)籌資金開始為職工支付費用，但最高支付限額控制在本地職工年平均工資的四倍左右。

社會醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)保有什么區(qū)別？公司幫買了醫(yī)保還需要再購買商業(yè)醫(yī)保嗎？這些問題都困擾著不少市民。社會醫(yī)保?；?，存在著許多局限性，而商業(yè)醫(yī)保是社會醫(yī)保的重要補充。

基本社保原則是“廣覆蓋，?；?rdquo;，新醫(yī)改提高了基本醫(yī)療保險的補償率，降低了城鄉(xiāng)居民的就醫(yī)負擔(dān)，凸顯出不少新變化，但這些變化仍有其局限所在：

局限一：通常情況下，原基本醫(yī)療保險的實際報銷費用,占到個人醫(yī)療費用支出的40%至60%；個人自付部分,主要包括非基本藥品費用、特殊檢查或治療費用、首次住院時扣除的10%、屬報銷范圍內(nèi)診療項目的個人分擔(dān)部分、“封頂線”以上部分等；此次提高大病報銷“封頂線”的做法,僅限于后兩個部分,大部分原來不予報銷的部分,仍然由個人來負擔(dān)。

局限二：大多數(shù)人群自行負擔(dān)的醫(yī)療費用額度，如今大病報銷的‘封頂線’提至居民收入的6倍，對大多數(shù)人群和絕大部分個人自付的醫(yī)療費用而言，醫(yī)療負擔(dān)減輕的幅度仍然有限。

局限三：就大病保障而言，國務(wù)院在下發(fā)的《國務(wù)院關(guān)于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點的指導(dǎo)意見》中強調(diào)，要“根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展水平和各方面承受能力，合理確定籌資水平和保障標(biāo)準(zhǔn)”；事實上，我國大部分地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展能力還不足以承擔(dān)起重大疾病的全部經(jīng)濟負擔(dān)；而重疾的花費往往是一個“無底洞”。

局限四：社保解決的是基本面，注重的是醫(yī)療費用的報銷，但是，一個人患病會有三方面的費用，一是治療費；二是不能工作失去收入來源的費用；三是發(fā)生重疾后的后期治療費、營養(yǎng)費、護理費等，也是一筆很大的費用。

結(jié)論：社會醫(yī)療保險“保而不包”的現(xiàn)狀并未改變，并且仍存在較大的個人自負醫(yī)療費用部分；大病仍是家庭難以承受之重，同時，也難以充分滿足大病患者的多樣化就醫(yī)需求。

商業(yè)健康險的獨特優(yōu)勢：

社保無身故賠付，而許多商業(yè)健康保險是有的

社保是事后給錢，而商保中的重疾險是確診后就給錢。商業(yè)健康險可提供罹患重疾所需要的高額治療費用，更可選擇更好的醫(yī)療設(shè)備、藥品。

社保醫(yī)療的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷地繳費，而如果商業(yè)重疾險含有豁免條款，被保險人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費，但保障繼續(xù)有效。

可補償醫(yī)病期間的額外支出。如疾病后非醫(yī)療支出、個人收入損失、家人看護支出、護理費用………這些額外支出往往可達到醫(yī)療費用支出的3倍