由于保險行業(yè)的特性，保險公司在賣出一張保單后，主要成本（業(yè)務(wù)員的傭金、保單的維護等）一般產(chǎn)生在承保之后的頭兩三年，所以當保險合同訂立后如果投保人中途退保，尤其是在前兩三年人壽保險退保，投保人將承擔大部分的經(jīng)濟損失，而保險公司只會退還保單的現(xiàn)金價值。

一是利用寬限交費期推遲交費。對于長期壽險產(chǎn)品，保險公司一般都有60天的寬限交費期，投保人可以在寬限期內(nèi)的任何一天交費。如果60天內(nèi)仍無法交費，投保人還可以利用兩年的寬限期，但在兩年之內(nèi)，保單處于失效狀態(tài)，投保人可在有交費能力時申請恢復(fù)保單，保單效力不變。這種方式主要是可以讓投保人有較長的時間來審視手中的保單是否適合自己，不會出現(xiàn)繳費之后反悔從而造成較大人壽保險退保損失的情形。

二是利用自動墊交保險費條款。有些長期壽險產(chǎn)品設(shè)計有自動墊交保險費條款，如果保險單的現(xiàn)金價值大于應(yīng)交納的當期保險費和利息，而且投保人事先又有此約定，保險公司會自動墊交應(yīng)交的續(xù)期保險費。

三是通過“保單轉(zhuǎn)換”功能調(diào)整保險計劃。目前市場上不少保險公司都為投保人提供保單轉(zhuǎn)換功能的產(chǎn)品或者服務(wù)，如果投保人想要減少保費支出，同時不希望降低保險的保障功能，投保人就可以通過“保單轉(zhuǎn)換”來調(diào)整保險計劃，例如將之前購買的比較昂貴的儲蓄型保險轉(zhuǎn)換為保障型保險等。

四是縮短保險期限。保險專家提醒， 人壽保險退保這是所有規(guī)避退保損失的方法中比較“笨”的一種，不過在縮短的保險期限內(nèi)，投保人仍然享有原來保單上規(guī)定的各項保障。

人壽保險合同的被保險人是根據(jù)合同的約定，其生命和身體受保險合同保障，保險事故發(fā)生后，享有保險金請求權(quán)的人。人壽保險退保被保險人一般享有如下權(quán)利：

（1）被保險人享有是否同意其他人為其投保的權(quán)利。如果投保人與被保險人沒有一定的可保利益，必須獲得被保險人的同意，才能取得保險利益，否則所訂立的保險合同無效。這一點在團體壽險中尤為重要，例如雇主為雇員投保人壽保險時，如果沒有得到雇員同意，合同無效。

（2）被保險人享有保險金請求權(quán)。雖然在受益人存在的情況下，由受益人享有保險金請求權(quán)，但受益人的這一權(quán)利是被保險人讓與的，其來源是被保險人享有的保險金請求權(quán)。如果沒有被保險人的保險金請求權(quán)，亦無受益人的保險金請求權(quán)。

（3）被保險人有指定或者變更受益人的權(quán)利。雖然投保人也有權(quán)利指定或者變更受益人，但由投保人提出申請時，必須得到被保險人的同意，并且要有被保險人的親筆簽名。受益人由被保險人指定或者變更有助于防止道德風險的發(fā)生，以保護被保險人的生命安全。

關(guān)于人壽保險退保專家分析

我先來打個比方?。杭偃缥蚁蚪枘?萬塊錢，并且也打了欠條，寫明那年那月那日歸還。但是我到了還錢的時候，卻不還錢了。你會怎么辦？難道就忍氣吞聲啦？你肯定會找我要還錢啊，如果不還，你肯定會到法院告我啊，打官司啊。保險公司和你簽訂的這個保險合同就像保險公司向你借了錢，并且給你打了欠條一樣的道理。只要你的保險合同是有效的，你就不要怕保險公司不履行保險合同上的保險責任。

1、人壽保險退保是要受損失的，相信保險是好事，國家有這么好的政策，你為什么不享受呢？

2、商業(yè)保險是保住我們的錢不流失，保住我們的收入能全部平安的留來養(yǎng)老，留來照顧家人，贍養(yǎng)父母。萬一什么時候突然家人病了要幾十萬，我們是準備用自己辛苦掙來的錢呢還是讓保險公司送錢給我們呢？只要是讓保險公司給送錢就不會損失我們辛苦掙得錢的一分一毫，我們就能保證全額的錢留到60歲以后。萬一60歲以前我們就把辛苦掙來的錢花光了老了又怎么辦？萬一我們提前離開人世，我們的老婆孩子誰來照顧，為我們辛苦一輩子的父母誰來贍養(yǎng)？

3、商業(yè)保險是理財工具，我們掙錢也不是大水沖來的，天上掉下來的，都不容易，買成固定資產(chǎn)要交資產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅，如果不小心生意虧了，債務(wù)上門，保險還是避債務(wù)的。也避查封，避凍結(jié)。