首先應(yīng)該搞清楚什么叫“第三者”,第三者是指除了被保險(xiǎn)車(chē)輛以外的東西，包括其他機(jī)動(dòng)車(chē)、非機(jī)動(dòng)車(chē)、人、牛羊、道路交通設(shè)施等。

所謂第三者責(zé)任保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)車(chē)輛因意外事故導(dǎo)致上述人、物的財(cái)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn) 人負(fù)責(zé)的，有保險(xiǎn)公司來(lái)賠償！

在眾多的商業(yè)險(xiǎn)種之中，第三責(zé)任險(xiǎn)都是必選險(xiǎn)種。即使是同樣作為基本險(xiǎn)的車(chē)損險(xiǎn)，也有可能因?yàn)檐?chē)過(guò)于老舊而不需要，但無(wú)論技術(shù)多純熟的老手也不會(huì)拋棄第三責(zé)任險(xiǎn)，其重要性不言而喻。

對(duì)于人人都需要的險(xiǎn)種，第三責(zé)任險(xiǎn)多少錢(qián)便理所當(dāng)然也成為車(chē)主們關(guān)心的問(wèn)題。

我們知道，第三責(zé)任險(xiǎn)多少錢(qián)是變動(dòng)的數(shù)目，除第一年基準(zhǔn)保費(fèi)“一視同仁”外，其它年份就會(huì)因車(chē)主個(gè)人因素而有所不同。那么，第三責(zé)任險(xiǎn)與哪些車(chē)主因素有關(guān)呢？又是有怎樣的關(guān)系呢？

第一年第三責(zé)任險(xiǎn)多少錢(qián)是由保險(xiǎn)公司根據(jù)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的基準(zhǔn)保費(fèi)制定出來(lái)的。它的價(jià)錢(qián)是按地區(qū)與車(chē)輛性質(zhì)、類(lèi)型劃分為幾個(gè)種類(lèi)，如盛大車(chē)險(xiǎn)北京市非營(yíng)業(yè)六座以下客車(chē) ，按5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元及100萬(wàn)元共七個(gè)檔次，供投保人選擇。

第三責(zé)任險(xiǎn)即為商業(yè)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)車(chē)輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。第三者責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后成為非強(qiáng)制性）。在一些保險(xiǎn)險(xiǎn)種里面，將某些第三者受到保險(xiǎn)車(chē)輛事故損害造成的損失，作為了除外責(zé)任對(duì)待。即便這些受害人是第三者，即便受到交通事故的損害，即便被保險(xiǎn)人應(yīng)該為此承擔(dān)民事責(zé)任，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)這部分的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。例如，在第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，對(duì)私家車(chē)、個(gè)人承包車(chē)輛而言，如果造成了被保險(xiǎn)人家庭成員人身或者財(cái)產(chǎn)損失，或者身在保險(xiǎn)車(chē)輛內(nèi)部無(wú)論何人的人身財(cái)產(chǎn)損失等，都不在保險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。以往絕大多數(shù)的地方政府將第三者責(zé)任險(xiǎn)列為強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種，不買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車(chē)便上不了 牌也不能年檢。在機(jī)動(dòng)車(chē)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)交強(qiáng)險(xiǎn)）出臺(tái)后，第三者責(zé)任險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低，可考慮購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

撞車(chē)了一定要先向第三方索賠嗎？

在不幸出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果被保險(xiǎn)人放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司將拒絕賠償。因?yàn)橐坏┓艞壛讼虻谌阶穬數(shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方，一定要先找對(duì)方賠，未果（最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明），才可以理直氣壯地找保險(xiǎn)公司賠償。

多保就能多賠嗎？

給二手車(chē)投保，車(chē)主如果選擇按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額，一旦發(fā)生車(chē)全損，只能得到出險(xiǎn)時(shí)二手車(chē)實(shí)際價(jià)值的賠償。超額投保并不能得到超額的賠償，不足額投保也一樣，不要貪圖一時(shí)便宜而少投保，否則，一旦出險(xiǎn)“追悔莫及”了。

所以，保險(xiǎn)金額應(yīng)按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定。足額投保，確保出險(xiǎn)時(shí)能得到合理的賠償。但也不要超額投保。

如何杜絕“騙賠”伎倆

有極少數(shù)人，總想把保險(xiǎn)當(dāng)成發(fā)財(cái)?shù)慕輳剑缬械南瘸鲭U(xiǎn)后投保，有的人為地制造出險(xiǎn)事故，有的偽造、涂改、添加修車(chē)、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。因此各位車(chē)主在這些問(wèn)題上，千萬(wàn)不要耍小“聰明”。

車(chē)險(xiǎn)中對(duì)第三方的界定

保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任中有這樣一條規(guī)定“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財(cái)產(chǎn)的損失”，汽車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員是不算在第三方范圍內(nèi)的。汽車(chē)保險(xiǎn)條款規(guī)定是為了防范被保險(xiǎn)人為了獲取保險(xiǎn)金而對(duì)家庭成員進(jìn)行故意傷害。