人生意外險(xiǎn)通常的叫法應(yīng)該是人身意外保險(xiǎn)，又稱為意外傷害保險(xiǎn)，也稱人身意外傷害保險(xiǎn)。是指投保人向保險(xiǎn)公司繳納一定金額的保費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人或受益人支付一定數(shù)量保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。

人身意外保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

根據(jù)這個(gè)定義，意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。需要注意的是，這里指的意外傷害的必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險(xiǎn)對象。

人身意外傷害保險(xiǎn)，承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。通常，保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品對意外傷害定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。

意外保險(xiǎn)主要分幾大種類，意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)、意外補(bǔ)貼險(xiǎn)。其中意外傷害險(xiǎn)主要包含意外身故和意外傷殘保障，意外醫(yī)療包含因意外產(chǎn)生的門急診和住院費(fèi)用報(bào)銷保障，意外補(bǔ)貼險(xiǎn)是提供因意外住院按天數(shù)給予一定補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)。至此，對于人身意外保險(xiǎn)有哪些？讀者應(yīng)該有了大概的了解，那我們來看看武漢的黃先生是如何選擇適合自己的人身意外險(xiǎn)的。

人身意外險(xiǎn)的保障項(xiàng)目

一、死亡給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。

二、殘疾給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘疾時(shí)，保險(xiǎn)人給付殘疾保險(xiǎn)金。

三、醫(yī)療給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。

四、停工給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。

目前我國市場上有許多家保險(xiǎn)公司，各家的保險(xiǎn)品種也是琳瑯滿目，單是人身意外保險(xiǎn)種類就有數(shù)種，按照不同的劃分方式，就會有不同的人身意外險(xiǎn)的分類，比如，按承保風(fēng)險(xiǎn)劃分，可分為：普通人身意外傷害保險(xiǎn)和特種人身意外傷害保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)對象劃分，可分為：個(gè)人和團(tuán)體人身意外險(xiǎn)，當(dāng)然還有其他許多不同的分類方式，在此不一一贅述。

既然人身意外保險(xiǎn)種類如此之多，各大保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品又如此讓人眼花繚亂，消費(fèi)者朋友們該如何才能做出正確的選擇呢？首先，要明確自己所要投保的類型，比如您想投保個(gè)人意外險(xiǎn)，可以從這幾個(gè)方面來考慮：首先要清楚地了解該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)額度，要想獲得相對精準(zhǔn)的保額，可以依據(jù)這個(gè)公式來計(jì)算：“保險(xiǎn)額度=個(gè)人年收入×5+個(gè)人部分的負(fù)債金額+家庭緊急備用金+喪葬費(fèi)用-個(gè)人部分的流動性資產(chǎn)”；其次，您所從事的職業(yè)也會影響到意外險(xiǎn)的選擇，因?yàn)樗鶑氖侣殬I(yè)的危險(xiǎn)性越高，那么保額也應(yīng)越高。