銀?？蛻艚?jīng)理是指證券金融行業(yè)中，其銀保部門中，負(fù)責(zé)在銀行從事與顧客直接打交道的管理人員。負(fù)責(zé)開發(fā)和維系客戶關(guān)系。

銀保客戶經(jīng)理的主要職責(zé)：

1、對指定的銀行代理網(wǎng)點開展銷售及維護工作。在公司指定的銀行網(wǎng)點，對出現(xiàn)在該銀行網(wǎng)點的顧客開展推銷和維護工作，把公司的產(chǎn)品推銷給顧客，或者針對顧客的問題，提供解答，維護客戶關(guān)系。

2、運用專業(yè)知識協(xié)助銀行人員為客戶提供理財方案。在有的銀行，公司已經(jīng)與銀行有合作關(guān)系，銀保客戶經(jīng)理并不需要直接與出現(xiàn)在該銀行網(wǎng)點的客戶直接對話，只需要協(xié)助銀行的有關(guān)人員為客戶提供產(chǎn)品，銀?？蛻艚?jīng)理主要負(fù)責(zé)咨詢、監(jiān)督的工作。

做銀保，既鍛煉人的銷售能力（因為你要賣你們公司的保險產(chǎn)品?。皱憻捔巳穗H交往能力，因為要處理好跟柜員的關(guān)系，人家才會幫你出產(chǎn)品，一個銀行網(wǎng)點往往有很多保險公司的業(yè)務(wù)員在，要出哪個公司的產(chǎn)品，人家柜員就看跟哪個業(yè)務(wù)員關(guān)系好了，考驗為人。

銀保渠道忙招人

由于缺乏專業(yè)的銀保業(yè)務(wù)人員，對于銀行系險企來講，得天獨厚的銀行網(wǎng)點優(yōu)勢更多體現(xiàn)只是數(shù)量上的優(yōu)勢，并未直接轉(zhuǎn)化為有效的實際優(yōu)勢。

而短期內(nèi)的銀保人才的缺乏，還會為險企間、甚至險企與銀行間的“挖角”及銀保服務(wù)質(zhì)量下降等問題埋下隱患。

確實，盡管銀行系險企簽約的網(wǎng)點數(shù)量可以用“爆炸式”增長來形容，相應(yīng)的銀行也有理財經(jīng)理負(fù)責(zé)保險營銷業(yè)務(wù)，但由于負(fù)責(zé)銀保業(yè)務(wù)溝通的險企與銀行之間的橋梁銀保業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理以致銀保負(fù)責(zé)人，則難在短期內(nèi)明顯增加，這時就出現(xiàn)“網(wǎng)點多人員少”的情況了。

所以，對于險企來講，鋪天蓋地的網(wǎng)點僅成為數(shù)量上的優(yōu)勢，并未直接轉(zhuǎn)化為有效的實際優(yōu)勢。

盲目招人會帶來不良反應(yīng)

銀行客戶經(jīng)理崗位的職責(zé)包括，輔導(dǎo)銀行理財人員向客戶介紹、銷售保險產(chǎn)品，及時轉(zhuǎn)送銀行保險產(chǎn)品的投保單等文件和保險合同，負(fù)責(zé)完成指定銀行網(wǎng)點的個人銷售目標(biāo)或業(yè)績指標(biāo)，及時反饋銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)活動信息及存在問題，提供營銷產(chǎn)品相關(guān)培訓(xùn)，落實營銷推廣活動，建立并維系與銀行網(wǎng)點各層級工作人員的良好合作關(guān)系等。

這些職責(zé)的良好履行要求很強的專業(yè)性，所以險企在招聘銀保渠道客戶經(jīng)理尤其是負(fù)責(zé)人時，傾向于招聘有銀行與保險業(yè)務(wù)相關(guān)經(jīng)驗的人員。

“一方面從保險同業(yè)挖角，一方面挖角銀行負(fù)責(zé)保險業(yè)務(wù)的人員，我身邊就有這樣的例子”，前述人士對本報表示。

同時，職責(zé)的專業(yè)性加上人員的相對缺乏，還容易導(dǎo)致服務(wù)效率及質(zhì)量下降。記者實地走訪銀行網(wǎng)點后切實體會到，由于1位客戶經(jīng)理要兼顧多個銀行網(wǎng)點的銀保后續(xù)服務(wù)，一定程度上會導(dǎo)致銀行理財經(jīng)理對保險的了解不深，在銷售銀行保險產(chǎn)品時易含誤導(dǎo)成分。而在涉及細節(jié)問題中，銀行人員求助險企客戶經(jīng)理時，需要客戶與險企的銀?？蛻艚?jīng)理在時間方面進行協(xié)調(diào)，客戶投保的效率也會受到影響。