銀行保險(xiǎn)于十八世紀(jì)起源于法國(guó)，在當(dāng)今世界金融一體化的進(jìn)程中，銀行保險(xiǎn)已成為全球性的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，以一種特有的銷售形式流行于世界各地。

與世界銀行保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r相比，國(guó)內(nèi)的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起步相對(duì)滯后，但隨著國(guó)內(nèi)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、發(fā)展意識(shí)和合作意識(shí)的逐步加強(qiáng)，在短短的數(shù)年時(shí)間里，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已取得了飛躍性的發(fā)展。

成功禮貌的銀行保險(xiǎn)話術(shù)范例

錢先生，您好！我是XX保險(xiǎn)公司的理財(cái)經(jīng)理李明，您05年6月1日曾在農(nóng)行存過的國(guó)壽鴻豐兩全理財(cái)產(chǎn)品即將滿期，今天我專程通知您，為了讓您順利的領(lǐng)取滿期金，公司要求我們?yōu)槟峁┥祥T服務(wù)，一方面是給您送達(dá)《滿期給付通知書》，另一方面是向您介紹辦理領(lǐng)款的相關(guān)手續(xù)及需準(zhǔn)備的資料，我想上午就過去，是不是不太方便？”

先生，您好!我們信用社目前推出了一款保本，有固定收益，免征利息稅，而且有投資分紅收益，并送人身保障的投資理財(cái)產(chǎn)品，不如我叫我們的客戶經(jīng)理為您詳細(xì)介紹一下?

針對(duì)子女教育需求市場(chǎng)

先生，其實(shí)每個(gè)家庭有一筆錢是一定要支出的，那就是子女讀書的錢。你覺得呢?你看，現(xiàn)在義務(wù)教育是到初中而已，到了高中或者大學(xué)就需要一大筆錢。這個(gè)產(chǎn)品就像教育儲(chǔ)蓄一樣，等您小孩讀書時(shí)/讀高中時(shí)/讀大學(xué)時(shí)您就可以一次性將本金、利息還有年年滾存的紅利回報(bào)取回家，同時(shí)在此期間您還擁有高達(dá)5倍的平安保障，呵護(hù)您家庭幸福平安!

針對(duì)定期儲(chǔ)蓄需求

先生，您有這么多定期儲(chǔ)蓄，沒有想著做其他理財(cái)投資嗎?哦，有風(fēng)險(xiǎn)是吧。您看，我們信社目前和保險(xiǎn)公司合作，推出了一款保本有固定利息，而且有投資分紅收益，并送人身保障的保險(xiǎn)分紅理財(cái)產(chǎn)品。一方面，可以保證你本金不會(huì)虧損而且還有一定收益，是零風(fēng)險(xiǎn)的，另一方面，由保險(xiǎn)公司專門資產(chǎn)管理公司幫您投資理財(cái)，特別是像我們?nèi)吮ICC這樣的大公司，保證分紅，令您享受投資收益的樂趣。

針對(duì)基金股票客戶

先生，您平時(shí)都有炒股嗎?賺得不少吧。唉，我以前也有玩，不過虧了不少就不敢再炒了。您知道現(xiàn)在信社和保險(xiǎn)公司合作推出一款新的投資理財(cái)產(chǎn)品嗎?相對(duì)來說，股票基金等投資產(chǎn)品都有一定風(fēng)險(xiǎn)，但這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是零風(fēng)險(xiǎn)的，絕對(duì)保本，而且定期返還后還有一定固定收益。在投資方面來說，每年享有PICC人保公司的紅利收益，由保險(xiǎn)公司來幫您賺錢，資金更穩(wěn)健。而且更好的是，由于是保險(xiǎn)產(chǎn)品，還會(huì)有高達(dá)5倍的人身保障，讓您輕松投資之余，家庭更有保障。

這個(gè)產(chǎn)品是儲(chǔ)蓄存款嗎?

您好，這個(gè)產(chǎn)品是投資儲(chǔ)蓄型的分紅保險(xiǎn)，他既有存款的保本零風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，又有投資產(chǎn)品的理財(cái)增值特點(diǎn)。它類似于定期存款，是5年或者6年后定期返還本金、固定利息以及分紅收益的產(chǎn)品，而且還送高額的人身保障。

接觸話術(shù)

1.為應(yīng)對(duì)銀行降息，我們正代理一款“年年返錢”的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，既可為自己準(zhǔn)備豐厚的養(yǎng)老金、旅游金，也可用于子女創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金，一舉多得！

2.目前有一款新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，繳費(fèi)期越長(zhǎng)，收益比例越高，非常劃算，給您介紹一下？

3.如果您家里每年投入三、五千塊錢不成問題的話，我給您介紹一款“年年返錢”的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在辦理的人可多了！

4.這筆錢您如果不急用，我們有一個(gè)零存整取型的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，給您介紹一下？

5.您今年多大年紀(jì)了？孩子成家了嗎？ 這個(gè)錢是養(yǎng)老用的嗎？你現(xiàn)在還沒有退休吧？每年投入5,000元，應(yīng)該不成問題吧？

6.目前有一種最新的銀保產(chǎn)品，回報(bào)快，帶分紅，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里還可以水漲船高，另外還有保障，您可以了解了解。

7.我們新開展了“健康理財(cái)”業(yè)務(wù)，在投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，還可以選擇大病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療報(bào)銷、住院津貼和意外保障，您可以了解一下。

說明話術(shù)

1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期間每年至少可領(lǐng)取500元，20年期滿還可以領(lǐng)取滿期本金和雙重紅利。另外還有保險(xiǎn)保障，只繳10年費(fèi)，給您20年的大病保障和高達(dá)3倍的公共交通意外傷害保障。

2.每年一返還，類似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返還1,000元。而且只投入10次，領(lǐng)錢20次，分紅21次，保障20年。3.這款產(chǎn)品如果選擇20年繳費(fèi)，每年領(lǐng)取基本保額的20%，15年繳費(fèi)每年領(lǐng)取15%，10年繳費(fèi)每年領(lǐng)10%，您看您是想多領(lǐng)還是少領(lǐng)？

4.現(xiàn)在每年投入5,000元，以后養(yǎng)老不用向兒子、兒媳要，多有面子呀！兒子孝順了，想給他們留點(diǎn)兒也可以，不想留怎么花都行。投入10次，保障20年，20年下來也是一筆不小的數(shù)目呢。這種產(chǎn)品多好??！

5.如果存銀行需要慢慢積累，只拿利息；如果做保險(xiǎn)可以復(fù)利累積，享受分紅，到年齡大時(shí)攢一筆可觀的養(yǎng)老金，每年還領(lǐng)取一定數(shù)量的旅游金。

6.很多人年輕的時(shí)候既沒時(shí)間也沒錢，年老了有的是時(shí)間卻沒錢，想做什麼還是做不成。這款產(chǎn)品就是為養(yǎng)老金和旅游金準(zhǔn)備的，現(xiàn)在每年攢一點(diǎn)，以后手頭多寬裕?。?/p>

7.財(cái)富就是靠一點(diǎn)一滴積累出來的。年輕的時(shí)候，用時(shí)間換財(cái)富；年老的時(shí)候，用晚年享受財(cái)富。

8.這是攢錢，不是花錢，就像把錢從左兜揣進(jìn)右兜一樣，換了一種理財(cái)方式而已。

9.萬一得大病，錢存在銀行會(huì)越取越少,可能沒存夠就要用光；如果做保險(xiǎn)大病有保障，小病有報(bào)銷，每年還贈(zèng)送體檢費(fèi)和門診補(bǔ)貼費(fèi)，沒有后顧之憂，多輕松??！

10.年繳費(fèi)可分解成月繳費(fèi)，無形之中積累高額財(cái)富。

通過銀行代理銷售保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司可以拓寬經(jīng)營(yíng)渠道降低銷售成本，完善服務(wù)功能、實(shí)現(xiàn)資源共享，還可以改善保險(xiǎn)公司的公眾形象和聲譽(yù)。

與世界銀行保險(xiǎn)的進(jìn)程相比，國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展還處于起步階段，面對(duì)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)和金融大整合的趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)業(yè)挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存。展望未來，中國(guó)的銀行保險(xiǎn)將走出一條持續(xù)發(fā)展的道路。