劉先生在家洗澡時(shí)不慎滑倒，導(dǎo)致手臂骨折住院。痊愈出院后，劉先生想起自己買有一份意外險(xiǎn)，遂向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，但被告知不予以理賠。這讓劉先生非常不解：“保單上明明寫著附加意外傷害險(xiǎn)，保額2萬元。保險(xiǎn)公司憑啥拒保？”事實(shí)上。劉先生是將意外傷害險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)搞混了，雖然同為“意外險(xiǎn)”，也都是針對(duì)意外事故引起的傷害進(jìn)行賠付，但兩者差別很大。那么，什么是意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)？意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)跟意外傷害險(xiǎn)有哪些不同？人們?cè)?a href='http://www.027hiphop.com/' target='_blank' title='投保' >投保時(shí)應(yīng)該注意哪些事項(xiàng)呢？本文將詳細(xì)介紹。

意外傷害險(xiǎn)≠意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)

意外險(xiǎn)分為“意外傷害險(xiǎn)”和“意外醫(yī)療險(xiǎn)”。雖然同為“意外險(xiǎn)”，也都是針對(duì)意外事故引起的傷害進(jìn)行賠付，但兩者差別很大。“意外傷害險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任通常包含意外身故和意外傷殘，投保人因意外造成身體傷害時(shí)，保險(xiǎn)公司將予以賠付。通常僅在燒傷、殘疾、死亡等賠付條件下，受益人一次性拿到約定的保險(xiǎn)金；而“意外醫(yī)療險(xiǎn)”通常含有因意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費(fèi)、住院費(fèi)的報(bào)銷等，針對(duì)被保險(xiǎn)人因意外原因受到身體傷害，并由此產(chǎn)生的醫(yī)藥費(fèi)用開支，按照合同約定給予報(bào)銷，可多次理賠，但全年累計(jì)賠付保險(xiǎn)金以所選的保險(xiǎn)產(chǎn)品保額為限。

“意外傷害險(xiǎn)”主要是賠付造成傷殘或身故的大意外，和治療費(fèi)用無關(guān)，屬于給付型險(xiǎn)種。而“意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)”則主要賠付小意外，如對(duì)生活中常見的磕磕碰碰造成的醫(yī)藥費(fèi)用。不過，“意外醫(yī)療險(xiǎn)”具有損失補(bǔ)償性質(zhì)，賠償標(biāo)準(zhǔn)是遭受意外后，對(duì)就醫(yī)或接受其他幫助時(shí)實(shí)際支出費(fèi)用的補(bǔ)償，如果被保險(xiǎn)人通過醫(yī)保等其他渠道獲得部分補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司就只承擔(dān)剩余的費(fèi)用。

意外傷害險(xiǎn)與意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)組合投保更有保障

案例：近日，趙小姐帶著孩子在小區(qū)的水池邊玩耍，“突然聽見哇的一聲，原來小孩在玩水時(shí)不小心撞到了水池里的假山。”由于撞到了頭部，趙小姐專程帶孩子去醫(yī)院做了個(gè)頭部CT檢查。據(jù)她介紹，檢查費(fèi)用花了約600元。

案例分析：就趙小姐的案例而言，保險(xiǎn)專家表示，如家長(zhǎng)幫小朋友投保了意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，那么在意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)的額度范圍內(nèi)，CT檢查費(fèi)用保險(xiǎn)是可以報(bào)銷的。只要用的是社保目錄的用藥，以CT檢查費(fèi)為例，花費(fèi)150元以內(nèi)無法理賠，而600元的總花費(fèi)保險(xiǎn)可以報(bào)銷450元。但是需要注意的是，現(xiàn)在很多投保人以為投保了意外險(xiǎn)其中就包含了意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，其實(shí)不然。每款保險(xiǎn)都有屬于自己的保險(xiǎn)責(zé)任，意外險(xiǎn)的基本責(zé)任是，意外身故或傷殘。但是多數(shù)意外身故發(fā)生時(shí)，同時(shí)會(huì)帶有意外殘疾或燒燙傷，也就是說，意外險(xiǎn)還可能帶有因意外引起的醫(yī)療費(fèi)用。如果我們買的是普通的意外險(xiǎn)，那么其中是不帶醫(yī)療報(bào)銷功能，或者自帶的費(fèi)用很低，不夠承受醫(yī)療的費(fèi)用，這時(shí)候就需要附加一份意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)是意外險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，是指因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致人身傷害的醫(yī)療費(fèi)用可以按照購買時(shí)的約定報(bào)銷比例和額度由保險(xiǎn)公司給予現(xiàn)金報(bào)銷。意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)的投入不多，但是能提供較高的保障。

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據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，一般情況下因意外和突發(fā)疾病引起的傷病可就近治療，但在可以轉(zhuǎn)院時(shí)，需轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)公司的定點(diǎn)醫(yī)院治療。目前，武漢市有21家醫(yī)院為商業(yè)保險(xiǎn)的定點(diǎn)醫(yī)院，大部分保險(xiǎn)公司的定點(diǎn)醫(yī)院為二級(jí)以上醫(yī)院。“發(fā)生意外時(shí)，應(yīng)盡量前往保險(xiǎn)公司指定的定點(diǎn)醫(yī)院進(jìn)行診治。若因特殊原因不能到保險(xiǎn)公司定點(diǎn)醫(yī)院診治，需及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并得到保險(xiǎn)公司的同意。否則將有可能給后續(xù)的理賠帶來不便。”平安人壽湖北分公司理賠人員提醒投?？蛻?。此外，平安理賠人員還表示，意外傷害險(xiǎn)條款規(guī)定，因意外導(dǎo)致身體某些機(jī)能永久完全喪失申請(qǐng)理賠，需在事故發(fā)生日起經(jīng)過180天后，到保險(xiǎn)公司定點(diǎn)法醫(yī)鑒定單位做殘疾鑒定。