我國金融業(yè)并未經過充分發(fā)展過程中，銀行和保險公司的經營管理水平及風險控制能力與西方發(fā)達國家相比有很大差距，目前大規(guī)模修改金融法律體系、確立金融混業(yè)經營制度的條件還不成熟，堅持分業(yè)經營的金融體制符合我國現(xiàn)階段的金融發(fā)展實際。但是，是不是在目前的金融環(huán)境下可以放棄銀行保險發(fā)展，等到金融環(huán)境成熟時再去發(fā)展呢?其實不然，無論從目前金融環(huán)境的變化趨勢還是我國銀行業(yè)、保險業(yè)面臨日益激烈的競爭環(huán)境分析，我國銀行和保險公司都有盡快發(fā)展銀行保險的深刻動因，銀行保險也被證明具有良好的發(fā)展前景，因此，銀行和保險公司都需要主動抓住時機大力發(fā)展銀行保險，這樣才能在將來的銀行保險市場上占據主動地位。

在現(xiàn)有的金融環(huán)境下，要想擺脫這種銀行保險目前的困局，最有效的辦法就是跳出現(xiàn)有對雙方長遠發(fā)展均不利的市場競爭框架，銀行和保險公司共同分析研究銀行保險的現(xiàn)狀和未來趨勢，在以下幾個方面加強溝通協(xié)作，共同促進銀行和保險公司的發(fā)展：

1、銀行和保險公司充分利用和整合資源優(yōu)勢，在既有的法律框架下，主動升級業(yè)務模式，找準并創(chuàng)新價值點。

從國際經驗看，銀行保險是有較高價值的，目前在國內的內涵價值這么低，甚至被一些保險公司視為“雞肋”，是目前的發(fā)展模型沒有產生價值。目前國內的銀保發(fā)展模型，使得競爭主要集中在收益率和網點的爭奪上，導致銀行形成了這樣一種觀念——誰的傭金高就和誰合作，誰的產品好賣就賣誰的產品。不打破這種行業(yè)競爭怪圈就只能停留在無休止的價格戰(zhàn)上，就無法實現(xiàn)突破性增長。為此，保險公司應當避免沿用傳統(tǒng)的戰(zhàn)略邏輯，采用找準并創(chuàng)造嶄新價值點的戰(zhàn)略，主動去推動業(yè)務模式的升級更替。這就要求雙方必須尋求價格和傭金以外與雙方合作關系更為密切、更為關鍵的價值點。

合作雙方還可以通過共用品牌使得資源可以進一步整合。初級的品牌策略可以是雙方聯(lián)名，例如保險公司與銀行的聯(lián)名信用卡；高級的品牌策略包括品牌聯(lián)盟、專有品牌的產品等。

在銷售模式上，也可以合作嘗試出柜面代理之外各種創(chuàng)新模式，如保險顧問或理財顧問模式，即面對銀行客戶，將保險作為一種理財產品為其提供理財建議。

2、積極開展產品創(chuàng)新合作，發(fā)揮銀行和保險公司整體聯(lián)動優(yōu)勢

開發(fā)適銷的銀行保險產品，這是銀行保險業(yè)務得以發(fā)展的關鍵。銀保成功需要兩個要素，客戶群與銷售模式。國內銀行已經有很龐大的客戶群體，卻沒有找到好的銷售模式，只是以銷售儲蓄型產品為主，造成銀保業(yè)務價值較低。在新產品的開發(fā)上，銀行必須主動和保險公司聯(lián)手創(chuàng)新，使產品能集保障性、儲蓄性、投資性為一體，以滿足客戶對全套金融服務的需求。對此，銀行和保險公司應組成市場拓展的專家小組，對銀行客戶進行細分，確定相應的目標市場，根據不同需求層次的客戶設計相應的保險產品。產品應該針對銀行客戶的細分區(qū)隔進行開發(fā)，以達到與銀行享有產品充分互補的效果。

3、雙方在銀保的后援支持方面加強合作，全面提升銀保合作水平

(1)雙方加強培訓合作。培訓是保險行業(yè)最重要的資源之一，也是目前銀保合作中銀行需要充分重視的。保險公司應根據產品和銷售的特點對銀行職員進行悉心培訓，同時，把握住銀行建立“理財中心”的機遇，為銀行職員提供全方位的金融知識培訓，并從中滲透保險營銷理念。這樣的培訓可以使得銀行職員更全面掌握金融知識，同時由于逐步了解并認同保險營銷文化，在銷售過程中更具主動性。

(2)要在保險公司和銀行之間建立一套運作順暢的行政管理系統(tǒng)，保證銷售過程中以及隨后的客戶服務能夠到位。行政管理系統(tǒng)，包括開發(fā)適合銀行保險需要的業(yè)務處理系統(tǒng)，為銀行保險工作提供良好的技術服務平臺。

(3)共同建立有效的激勵機制。銀保發(fā)展的初級階段，需要有足夠的激勵引導銀行職員主動銷售保險產品。當然，激勵是一把雙刃劍，短期內能推動銷售，長期可能損害業(yè)務發(fā)展。所以，在長期內，雙方應該把激勵與培訓結合在一起，運用