社會保險幾乎是每一個從業(yè)者都要接觸的保險類型，但是社會保險屬于“廣覆蓋低保障”的保險，商業(yè)保險正好彌補(bǔ)了社保的不足，能夠?yàn)槿嗣裉峁└叩谋Ｕ?。目前，隨著人們保險意識的增強(qiáng)，買商業(yè)保險已經(jīng)成為了一種趨勢。但是，生活中也時常會有一些人抱怨，覺得買商業(yè)保險是騙人的。那么事實(shí)是怎樣的呢？買商業(yè)保險好不好呢？答案是肯定的。買商業(yè)保險當(dāng)然是好的，但是，保險是一種特殊的商品，買商業(yè)保險業(yè)一定要遵循一定的原則，它才能更好的為您的生活提供保障。

商業(yè)保險彌補(bǔ)社保不足

買商業(yè)保險和社保的最大區(qū)別就是社保是國家福利，而商業(yè)保險是保險公司提供的個人利益保障。首先，在于保障范圍不同。社保較為復(fù)雜，保障程度也依具體情況差別較大，但在生命保障方面比較不足。生活中不幸的案例太多了，礦難、火災(zāi)、飛機(jī)失事……社保對這些身故的人是沒有補(bǔ)償?shù)模皇前焉绫Ｖ袀€人賬戶的錢退給遺屬，這個時候，遺屬的生活該怎么辦，房貸車貸怎么辦，孩子的教育怎么辦?還有老人家的贍養(yǎng)等；其次，社保在意外保障方面也明顯不足。如果意外發(fā)生在上下班或工作時，社保中的工傷保險可起保障作用。其他情況的意外如旅游途中發(fā)生車禍或其他不幸，社保是不予負(fù)責(zé)的；其三，當(dāng)發(fā)生傷殘及大病無法正常工作時收入就會減少，社保在這方面也無能為力。正因?yàn)樯绫４嬖谶@些缺點(diǎn)，而商業(yè)保險極好地彌補(bǔ)了社保的不足，才成就了商業(yè)保險的市場。

買商業(yè)保險好不好？

很多人把保險視為普通商品的一種，不僅可以討價還價，還可以等到需要的時候再買。這實(shí)在是一個謬誤。保險作為一種特殊商品，幾乎無法找到臨時替代品，當(dāng)出險或生病時才想到保險，往往為時已晚。那么，買商業(yè)保險好不好？好處有哪些呢？

首先，買商業(yè)保險可以幫助小康之家在困境中突圍。曾經(jīng)有一戶家境殷實(shí)的小康之家因一位家庭成員患病而導(dǎo)致負(fù)債累累的悲慘故事。事實(shí)上，小的風(fēng)險帶來的損失我們往往可以承受和解決，而大的風(fēng)險帶來的常常是滅頂之災(zāi)，這些就要依靠保險來解決。何況對富人而言，用一點(diǎn)小錢來應(yīng)對可能的突發(fā)大災(zāi)難，何樂而不為呢？

其次，買商業(yè)保險可以幫助家庭守住財富的底線。有部分富人只要手頭有閑置資金，一定會去買些股票或外匯，以期達(dá)到財富增值的最大化目的。殊不知，高收益的背后也孕育著高風(fēng)險，一旦“失手”，自己很可能失去未來的生活依靠。據(jù)保險專業(yè)人士解釋，養(yǎng)老金本身是一個?？顚Ｓ玫母拍?。一旦將用來養(yǎng)老的資金投入到有風(fēng)險的市場上用作它途，就不能被稱為養(yǎng)老金了。家庭資金其實(shí)也有分類：有的用來現(xiàn)金支付，有的專管財富增值，但養(yǎng)老金是萬萬不能輕易動用的，是一個家庭應(yīng)該守住的財富底線。

再次，社保是冬天的毛衣，商業(yè)保險則是大衣。社保是每個單位為職工參保的社會保險，它當(dāng)然很有用，卻不能作為商業(yè)保險的替代品。有一個比喻：寒冷的冬季，在屋里，我們可能只需穿一件毛衣就夠了，但如果要出門，則應(yīng)該穿一件大衣。社保，就相當(dāng)于那件毛衣，維持最低的保障；商業(yè)保險則相當(dāng)于那件遮風(fēng)擋雨的大衣，是生活質(zhì)量的保障。對家庭財富威脅最大的重大疾病，社保是無力負(fù)擔(dān)的，而且只有在社保范圍內(nèi)的藥物才能報銷，社保的資金較難馬上劃到患者的賬上；而商業(yè)保險就不一樣，只要醫(yī)院確診，資金馬上到賬，而且用藥范圍很大。

購買商業(yè)保險基本原則

隨著保險在我國的發(fā)展，已經(jīng)愈來愈走向規(guī)范化經(jīng)營。被保險人的利益可以說是有保障的，除了司法機(jī)關(guān)，還有保監(jiān)會、保險同業(yè)公會一起維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。值得提醒的是，很多客戶對保險公司的控訴是由于自己不了解所買的保險產(chǎn)品而引起的誤會。所以買商業(yè)保險時，一定要遵循一定的原則。拿一個普通的家庭來看,在保費(fèi)預(yù)算方面,應(yīng)該是遵循短期建立、長期規(guī)劃、逐漸增加的原則。商業(yè)保險既然是家庭財產(chǎn)規(guī)劃的組成部分,會隨著家庭的收入狀況而變化,家庭成員的風(fēng)險也會不斷變化：首先,對于還沒有任何商業(yè)保險保障的家庭,可以先以短期保障型產(chǎn)品迅速建立家庭保障防火墻,比如一些一年期的人身意外保障、醫(yī)療保障等；其次是需要結(jié)合家庭的整體財務(wù)狀況和長期理財目標(biāo)制定長期的保險方案,確定保險的選擇順序和逐年增加保險費(fèi)用的比例,這樣既解決了短期問題,也不會對財務(wù)有過大的壓力；在商業(yè)保險的產(chǎn)品選擇方面,建議遵循先擁有基本保障型商品、再逐步建立和補(bǔ)充養(yǎng)老型商品、在財務(wù)寬松的情況下可以選擇萬能型商品和投資型商品