不是政策性貸款，也沒有資產(chǎn)抵押和擔保人，僅僅拿著一張保險單，就能到銀行申請貸款，這就是銀行和保險公司合作推出的速貸產(chǎn)品。2012年10月，錦州銀行沈陽分行聯(lián)合平安保險公司推出的“錦安速貸”產(chǎn)品正式上線，使得銀行和保險公司合作推速貸產(chǎn)品的設(shè)想成為了現(xiàn)實。

銀行和保險公司合作推速貸產(chǎn)品 保險貸款便行利民

“錦安速貸”屬于保證保險貸款，客戶是否投保成功，先要經(jīng)過平安保險的信用測評，并由其負責驗收客戶資料。如果平安保險確定申請人具備足夠的償還能力，就會與客戶簽署“信用保證險”保單。如此，相當于平安保險對申請人進行了信用擔保，客戶可以直接帶上信用保單到合作銀行辦理“個人消費貸款”。

該項產(chǎn)品上線的意義不止于此，其標志著銀行與非銀行金融機構(gòu)產(chǎn)生了新的合作形式。這種新的貸款形式突破了銀行與保險之間的原有合作模式，打破了銀行代賣保險年金、保險公司承擔銀行資金池部分投資運作的單一合作方式。而對于銀行而言，保證保險貸款模式為其降低和轉(zhuǎn)移不良貸款風險提供了新的選擇。據(jù)銀行工作人員介紹，逾期貸款將由平安保險公司在逾期后的第81天無條件代償。

近年來，外貿(mào)企業(yè)的生意越來越難做。人民幣對美元的升值以及對其他幣種的匯率劇烈波動，使一些企業(yè)在結(jié)匯時導(dǎo)致本金的縮水；而不少國家與地區(qū)頻頻上演的針對中國企業(yè)推出的“反傾銷事件”，則為買方的及時結(jié)算貨款打上了問號。在雙重危機下，部分危機意識強的企業(yè)，通過金融工具來化解風險。而金融機構(gòu)也結(jié)合新形勢，推出了不少相應(yīng)的金融產(chǎn)品。

銀行和保險公司——相關(guān)鏈接

銀行和保險公司為外貿(mào)企業(yè)提供“雙保險”

近年來，外貿(mào)企業(yè)的生意越來越難做。人民幣對美元的升值以及對其他幣種的匯率劇烈波動，使一些企業(yè)在結(jié)匯時導(dǎo)致本金的縮水；而不少國家與地區(qū)頻頻上演的針對中國企業(yè)推出的“反傾銷事件”，則為買方的及時結(jié)算貨款打上了問號。在雙重危機下，部分危機意識強的企業(yè)，通過金融工具來化解風險。而金融機構(gòu)也結(jié)合新形勢，推出了不少相應(yīng)的金融產(chǎn)品。

銀行外匯產(chǎn)品鎖定匯率風險

中國銀行今年新推出的“匯利寶”特色匯率新產(chǎn)品。上述企業(yè)負責人說，有了這款產(chǎn)品后，外貿(mào)企業(yè)的短期外幣貨款，就不需要擔心匯率的損失了。據(jù)中國銀行溫州市分行相關(guān)負責人介紹，“匯利寶”的功能就是事先設(shè)定一個匯率，企業(yè)在做了這個業(yè)務(wù)后，在未來的14天內(nèi)，可以用這個設(shè)定的利率去結(jié)匯。假設(shè)今天美元對人民幣的匯率是6.09，而“匯利寶”今天報出的價格是6.095，如果某企業(yè)在今天與銀行達成交易，那么在未來的14天內(nèi)，企業(yè)都可以以6.095的匯率價格進行結(jié)匯。

外貿(mào)企業(yè)用銀行工具鎖定匯率風險，可供選擇的有外匯遠期結(jié)售匯等產(chǎn)品，可選擇的期限更多。一般情況下，銀行給出的遠期匯率會比當前的匯率低，因此企業(yè)雖然可以事先知道到期的匯率，但無法確保本金不縮水。而“匯利寶”給出的價格一般較當天的匯率會高一些，所以對外貿(mào)企業(yè)來說，能真正化解匯率的風險。

保險產(chǎn)品化解收不到貨款的風險

出口信用險的同樣保額的保費費率較大，出口國家的經(jīng)濟情況、賬期長短、結(jié)算方式、買家資信、投保規(guī)模（全部業(yè)務(wù)與挑選業(yè)務(wù)的區(qū)別），都會影響保費。同樣的金額，保費差異可達10倍以上。前不久，我市某企業(yè)把所有的出口業(yè)務(wù)打包給人保財險投保，保額100萬美元，保險公司經(jīng)過綜合考察，給出的保費約為4000美元。該企業(yè)投保了該險種之后，即可大膽地去開展業(yè)務(wù)，100萬美元以內(nèi)的因買方違約而帶來的損失，由保險公司來承擔。值得注意的是，國家對投保該險種的企業(yè)給予一定比例的保費扶持。不過每個地方的扶持比例不同，記者了解到，我市各地對該險種的保費補貼也不一樣，如瑞安政府對該市的一些行業(yè)投保該險種補貼80%的保費，而我市另外一個縣對轄區(qū)內(nèi)的企業(yè)投保該險種的補貼是50%。

中資銀行和保險公司將受益于理財產(chǎn)品新規(guī)

銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》，這對于中資銀行會有正面的信用影響，因為該通知將有助于降低理財產(chǎn)品對銀行體系造成的系統(tǒng)性風險，同時改善銀行提供的理財產(chǎn)品的質(zhì)量。