春去秋來，又是一年黃金假期。隨著人們生活水平的提高，再宅的人也希望能在這個(gè)假期里出出門，看看風(fēng)景，放飛下心情，分享暴曬下自己的幸福，出門旅游便成了黃金大餐，但為自己及家人做好保障也是必不可少的菜品。就讓我們一起來八一八黃金周外出旅游要買哪些保險(xiǎn)。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)

出國在外，難免出現(xiàn)意外，能夠提供人身意外傷害保障的保險(xiǎn)一般分為兩種，一種是對(duì)被保險(xiǎn)人在境外遭遇意外導(dǎo)致死亡或殘疾進(jìn)行賠償，另一種是對(duì)被保險(xiǎn)人在境外發(fā)生的門診醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠償。第一種保險(xiǎn)一般以主險(xiǎn)形式出現(xiàn)，只要出國人員都可以購買，而第二種保險(xiǎn)一般都是以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)的，只有在購買主險(xiǎn)的前提下才能購買。一般來說，隨團(tuán)出游的旅客，人身意外傷害保險(xiǎn)是國家法律規(guī)定必須由旅行社購買的，另外，對(duì)于出境旅游的保險(xiǎn)金額，國家《旅游保險(xiǎn)規(guī)定》明確不能低于30萬元人民幣，因此，隨團(tuán)出境旅游的游客，務(wù)必留意旅行社相關(guān)說明；當(dāng)然，對(duì)于個(gè)人自行出游的旅客，也別忘了自行去保險(xiǎn)公司投保意外傷害保險(xiǎn)。

　　財(cái)物損失保險(xiǎn)

財(cái)物損失保險(xiǎn)無法在壽險(xiǎn)公司購買，一般需要在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保。一般來說，財(cái)物損失保險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要是在旅客旅行過程中，出現(xiàn)的行李財(cái)物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等情況進(jìn)行理賠，另外，由于投保人個(gè)人疏忽導(dǎo)致他人身體受損或財(cái)物損失，依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任也可由保險(xiǎn)公司來擔(dān)當(dāng)。以2005年2月份某赴馬來西亞旅游團(tuán)為例，該團(tuán)由于飛機(jī)出現(xiàn)機(jī)械故障導(dǎo)致延誤飛行，同時(shí)，在此過程中，部分團(tuán)員行李丟失，值得慶幸的是，在團(tuán)員中，有7人購買了產(chǎn)險(xiǎn)公司的國際旅游保險(xiǎn)，在取得相關(guān)證明后，他們順利獲得了每6小時(shí)300元的保險(xiǎn)賠償，而丟失行李的團(tuán)員中，購買保險(xiǎn)的團(tuán)員在拿到報(bào)案證明后，同樣拿到了保險(xiǎn)公司每人最高3000元的賠償。

　　國際緊急救援保險(xiǎn)

國際緊急救援保險(xiǎn)是出國保險(xiǎn)產(chǎn)品中最暢銷的險(xiǎn)種之一，由于游客一般對(duì)目的地國家不太熟悉，如果再加上語言障礙，一旦發(fā)生意外，很容易出現(xiàn)求助無門的情況，鑒于以上原因，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都采取與國際救援組織合作的方式推出了國際緊急救援保險(xiǎn)，為投保人提供包括一般援助到意外傷害等一系列保障。以最近我國臺(tái)灣地區(qū)的著名模特林志玲為例，由于她所投保的險(xiǎn)種包含國際救援的內(nèi)容，因此她在大連發(fā)生意外事故后，很多相關(guān)工作都由國際救援組織來幫助安排，節(jié)省了她本人及所在單位的大量人力與物力。國內(nèi)不少保險(xiǎn)公司都提供緊急救援保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以中國人壽的緊急救援業(yè)務(wù)為例，由國際知名的優(yōu)普和安盛環(huán)球提供世界各地的救援服務(wù)，36家子公司和37個(gè)國際報(bào)警中心組成其全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并且由分布在208個(gè)國家和地區(qū)的40.1萬個(gè)代理機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，通過撥打救援卡上的全球24小時(shí)免費(fèi)中文呼救電話，即可得到醫(yī)療、個(gè)人及法律援助等一系列全面而優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

出境游90%會(huì)買保險(xiǎn)

    “我們的出境客人幾乎90%到95%都會(huì)自愿購買旅游意外險(xiǎn)”，浙江省建設(shè)國旅出境中心總經(jīng)理陸曉奇說，像剛才的團(tuán)這樣的游客我們也會(huì)盡力勸說他們購買，除非他們自愿簽字責(zé)任自負(fù)。
    由于近期在多個(gè)出境游目的地國家發(fā)生爆炸，以及以游客為目標(biāo)的搶劫、偷竊等事件，旅行社對(duì)旅游意外險(xiǎn)更加看重，不少旅行社干脆和保險(xiǎn)公司簽訂合同，出行前直接替游客把旅游意外險(xiǎn)買好。目前去歐洲旅游，游客必須購買投保額度在30萬元以上，并含有醫(yī)療救助的保險(xiǎn)，不少歐洲國家的簽證要求中就必須有保險(xiǎn)證明。杭州海外旅行社歐美部經(jīng)理林超說，他們的歐洲游就贈(zèng)送保額為30萬的保險(xiǎn)。
    旅行社重視，游客也會(huì)主動(dòng)購買，海內(nèi)外商務(wù)旅行社出境中心副總經(jīng)理王敏告訴記者，有一位舉家出游的游客，覺得一份保險(xiǎn)不夠想多買幾份，最后給家人每人買了三份才出行

此外，黃金周的旅游熱潮中，游客除了對(duì)線路價(jià)格和品種關(guān)心之外，更多游客更關(guān)注出游的保險(xiǎn)情況。旅行社也使盡方法讓游客購買旅游意外險(xiǎn)，為游程中的突發(fā)事件做好準(zhǔn)備。

    國內(nèi)游長線比短線多點(diǎn)

    相對(duì)出境游購買意外險(xiǎn)的積極性，國內(nèi)游顯然要弱不少。杭州市旅游集散中心營銷部經(jīng)理周森說，長線游客相對(duì)購買的比較多，大約有40%的游客會(huì)主動(dòng)買意外險(xiǎn)，而短線就只有15%到20%的游客會(huì)主動(dòng)購買。

據(jù)了解，除了游客自身意識(shí)外，許多景區(qū)的門票內(nèi)就含有意外險(xiǎn)，不少游客不愿意重復(fù)購買。浙江省旅游質(zhì)量監(jiān)督所所長吳建芬說，據(jù)國家規(guī)定，旅行社必須為每個(gè)游客購買旅行社責(zé)任險(xiǎn)，而旅游意外險(xiǎn)則是建議游客購買，不做硬性規(guī)定。但一旦出了問題，購買了旅游意外險(xiǎn)的更容易解決。

    保險(xiǎn)小貼士還提醒您黃金周自駕出游應(yīng)當(dāng)心

    驢友小周愛自駕出去探險(xiǎn)，但每次除了跟著戶外俱樂部活動(dòng)會(huì)購買“特種意外保險(xiǎn)”外，自己出游很少保險(xiǎn)。他說，不是不想買，而是不知道怎么買。據(jù)了解，很多旅行社都會(huì)為參加團(tuán)隊(duì)的游客購買或建議購買意外險(xiǎn)，但對(duì)開自駕車出游的散客并不受理。

據(jù)了解，保險(xiǎn)公司都有小額短期旅游意外險(xiǎn)種，但要到當(dāng)?shù)貭I業(yè)部才可購買。如中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有“神州游”“逍遙游”“自駕游”等系列，可以給游客提供意外傷害保險(xiǎn)以及行李、房屋和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失保障等，有的甚至還可以提供24小時(shí)境外緊急救援服務(wù)。太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也有旅游安全人身意外傷害保險(xiǎn)，2日保額10萬元的為38元一份。“車輛有車輛意外險(xiǎn)，游客則可以到集散中心買意外險(xiǎn)。”周森說，集散中心8月初推出的散客自駕自助項(xiàng)目就包含有24小時(shí)救援服務(wù)，黃金周期間可能還將增加5-6條新線路。

另外針對(duì)出國游的游客，出國旅游險(xiǎn)種必須購買，但在具體購買前，消費(fèi)者還應(yīng)注意以下三點(diǎn)：

一、 要了解目的地國家的相關(guān)規(guī)定

不同國家對(duì)前往的國外游客簽證有不同要求，有的國家對(duì)險(xiǎn)種有明確要求，有的國家對(duì)保障額度有明確要求，而有的國家對(duì)投保的保險(xiǎn)公司有明確要求。以歐盟為例，從2004年6月開始，去歐盟各國，辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)成為簽發(fā)申根簽證的前提，俄羅斯、白俄羅斯等國家也有類似規(guī)定。另外，有些國家對(duì)投保金額也有一定的要求，如德國規(guī)定，保額最低不得低于3萬歐元。不僅如此，申根國家對(duì)中國公民須持保險(xiǎn)單原件入境的要求不盡一致，有的要求嚴(yán)格些，有的就相對(duì)寬松，甚至個(gè)別國家不同入境口岸的要求也不相同。這些做法實(shí)施以來，已有些不少團(tuán)組在獲得簽證后前往申根國家時(shí)，因未攜帶已購買的保險(xiǎn)單原件而被拒入境，因此，購買了旅游保險(xiǎn)的消費(fèi)者，最好能在國內(nèi)保留一份復(fù)印件，保單原件隨身攜帶。

二、 要量體裁衣

旅游保險(xiǎn)的價(jià)格主要是根據(jù)出境的天數(shù)、保障范圍額度以及旅行目的地國家消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)三大因素制定，因此，購買的險(xiǎn)種，只要能夠滿足自己的風(fēng)險(xiǎn)保障需求即可，并非越高越好，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量體裁衣。

三、 選擇合適的保險(xiǎn)公司

購買出國旅游保險(xiǎn)，選擇合適的保險(xiǎn)公司非常關(guān)鍵，在當(dāng)前市場(chǎng)形勢(shì)下，由于市場(chǎng)競爭激烈，各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品區(qū)別較小，因此對(duì)消費(fèi)者來說，首要考慮的因素應(yīng)該是保險(xiǎn)公司的實(shí)力、機(jī)構(gòu)和品牌優(yōu)勢(shì)，一般來說，實(shí)力雄厚，信譽(yù)良好，在國外有良好合作伙伴的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)成為首選。

注釋：《申根協(xié)定》，亦稱《申根協(xié)議》、《申根公約》或《神根公約》，最早于1985年6月14日由五個(gè)歐洲國家(聯(lián)邦德國，法國，荷蘭，比利時(shí)，盧森堡)在盧森堡的一個(gè)小城市申根簽署。該公約于1995年7月正式全面生效。申根公約的成員國亦稱“申根國家”或者“申根公約國”，成員國的整體又稱“申根區(qū)”。申根公約的目的是取消相互之間的邊境檢查點(diǎn)，并協(xié)調(diào)對(duì)申根區(qū)之外的邊境控制。即在七個(gè)成員國相互之間取消邊境管制，持有任意成員國有效身份證或簽證的人可以在所有成員國境內(nèi)自由流動(dòng)。根據(jù)該協(xié)定，旅游者如果持有其中一國的有效簽證即可合法地到所有其他申根國家參觀。

最后，保險(xiǎn)專家提示，計(jì)劃去歐洲申根國家旅游的朋友，必須需購買不低于3萬歐元保額的旅游醫(yī)療保險(xiǎn)，否則在辦理申根國家簽證時(shí)，可能遇到麻煩。此外，由于語言障礙，在國外看病、進(jìn)行交通事故處理都是很麻煩的事情，但一旦發(fā)生類似的狀況，一定要把所有的單據(jù)，證明文件以及其他的相關(guān)文件保存好，以便回國之后到保險(xiǎn)公司辦理理賠。