近年來旅游保險(xiǎn)成為人們討論的焦點(diǎn)，但是同時(shí)也出現(xiàn)了一些問題，例如究竟該如何正確的看待旅游保險(xiǎn)問題，旅游保險(xiǎn)包括哪些，基本常識(shí)是什么等等。由于缺乏這些知識(shí)，使得人們?cè)诼糜伪ｋU(xiǎn)的購(gòu)買過程中不能正確的選擇旅游保險(xiǎn)的種類，以及出現(xiàn)一些糾紛問題。本文主要從旅游保險(xiǎn)的內(nèi)容，該購(gòu)買哪幾種旅游保險(xiǎn)等方面講述了如何正確的定位旅游保險(xiǎn)，最后一案例分析進(jìn)一步的深化論點(diǎn)。

　　旅游保險(xiǎn)內(nèi)容

旅游保險(xiǎn)主要產(chǎn)品：游客意外傷害保險(xiǎn)、旅游人身意外傷害保險(xiǎn)、住宿游客人身保險(xiǎn)、旅游救助保險(xiǎn)和旅游求援保險(xiǎn)，其中前三種為基本保險(xiǎn)。

(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性傷殘而給予一筆預(yù)先約定的金額。

(二)醫(yī)療費(fèi)用保障：在旅途中因意外而引致的醫(yī)療費(fèi)用開支。完善的旅游保險(xiǎn)應(yīng)包括“國(guó)際醫(yī)療支援”服務(wù)，萬一在外地發(fā)生嚴(yán)重事故，受保人可享用國(guó)際醫(yī)療隊(duì)伍的服務(wù)；例如緊急醫(yī)療運(yùn)送或送返原居地等。大部份的旅游保險(xiǎn)都是只保障因意外造成之醫(yī)療開支，但亦有少部份的保單可同時(shí)保障在旅途中因疾病而帶來的醫(yī)療支出。

(三)個(gè)人財(cái)物保障：保障在旅途中，財(cái)物因意外損毀或被盜竊所帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

(四)個(gè)人法律責(zé)任保障：在旅途中受保人因疏忽而導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)物損失而被追討索償?shù)谋Ｕ?。由于不同?a href='http://www.027hiphop.com/wenda/baoxian/guihua/314318.shtml' target='_blank' title='保險(xiǎn)公司' >保險(xiǎn)公司發(fā)出的保單條款可能有異，因此保障范圍可有不同。

　　4種類型旅游保險(xiǎn)推薦

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一般游客出游應(yīng)購(gòu)買4種類型保險(xiǎn)： 

旅游救助保險(xiǎn)這類保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司普遍開辦的險(xiǎn)種，是保險(xiǎn)公司與國(guó)際救援中心聯(lián)合推出的，游客無論在國(guó)內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得無償救助。 

旅客意外傷害保險(xiǎn)這類保險(xiǎn)主要為游客在乘坐交通工具出行時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)，游客所購(gòu)買的車票和船票金額中的5％是用于保險(xiǎn)的，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為2萬元，其中意外醫(yī)療事故金1萬元，保險(xiǎn)期限從檢票進(jìn)站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。

旅游人身意外傷害保險(xiǎn)參加探險(xiǎn)游和驚險(xiǎn)游的游客最好購(gòu)買，這類保險(xiǎn)每份保險(xiǎn)費(fèi)為1元，保險(xiǎn)金額最高可達(dá)1萬元，每位游客最多可買10份保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限從游客購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)入旅游景點(diǎn)和景區(qū)時(shí)起，直至游客離開景點(diǎn)和景區(qū)。

住宿游客人身保險(xiǎn)這類保險(xiǎn)每份1元，從住宿之日零時(shí)起算，保險(xiǎn)期限15天，期滿后可以續(xù)保，每位游客可以購(gòu)買多份，這類保險(xiǎn)提供的保障主要有住宿旅客保險(xiǎn)金5000元，住宿旅客見義勇為保險(xiǎn)金1萬元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補(bǔ)償金200元。 

有關(guān)人士還提醒游客，旅游者人身意外傷害保險(xiǎn)是由國(guó)家旅游管理部門以部門規(guī)章的形式加以約束的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，游客在跟隨旅行社出游時(shí)，一定要明確自己應(yīng)獲得的保險(xiǎn)權(quán)利。

　　旅游保險(xiǎn)案例分析

案例一 保險(xiǎn)賠償進(jìn)旅行社腰包

游客呂女士參加一家旅行社組織的旅游團(tuán)外出旅游，不料旅游途中發(fā)生車禍?zhǔn)軅?。?jīng)交通部門勘查認(rèn)定，由肇事人賠償呂女士醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等1.8萬元。之后，保險(xiǎn)公司根據(jù)旅行社代為呂女士所投保的人身意外傷害保險(xiǎn)合同，決定向呂女士賠付1.2萬元保險(xiǎn)金。

但是，旅行社卻告訴呂女士，肇事者已經(jīng)向她賠付1.5萬元，賠償金額大于保險(xiǎn)公司賠付額，而且一個(gè)人不能因一個(gè)案件獲得兩次賠償，因此保險(xiǎn)公司的賠付應(yīng)歸旅行社所有。呂女士當(dāng)時(shí)雖不愿意，卻說不出什么理由，于是當(dāng)時(shí)放棄了保險(xiǎn)公司對(duì)她的賠付。

說法:市旅游質(zhì)監(jiān)所認(rèn)為，在此糾紛中，游客呂女士不應(yīng)該放棄應(yīng)得的保險(xiǎn)賠償。呂女士在旅游前通過旅行社與保險(xiǎn)公司簽訂了人身意外傷害保險(xiǎn)合同，按照保險(xiǎn)合同的約定，呂女士因車禍?zhǔn)軅?，理?yīng)獲得保險(xiǎn)賠償金。

案例二 沒買保險(xiǎn)硬要醫(yī)療費(fèi)

張老太報(bào)名參加一家旅行社組織的華東7日游。簽訂合同時(shí)，旅行社向其介紹旅游意外傷害保險(xiǎn)，但張老太不愿辦理該項(xiàng)保險(xiǎn)。旅游途中，在杭州某酒店住宿時(shí)，張老太進(jìn)入衛(wèi)生間準(zhǔn)備洗澡過程中不慎摔倒，造成右手骨折。旅行社立即派人陪張老太去醫(yī)院檢查、拍片，并墊付了全部的醫(yī)療費(fèi)用。

旅游結(jié)束后，旅行社向游客張老太索要墊付的醫(yī)療費(fèi)，張老太非但不給，反而聲稱旅行社應(yīng)承擔(dān)她摔傷的全部責(zé)任和醫(yī)療費(fèi)。旅行社將游客張老太告上法院，經(jīng)審理，判被告返還旅行社墊付的醫(yī)療費(fèi)。

說法：市旅游質(zhì)監(jiān)所認(rèn)為，張老太在進(jìn)入洗手間時(shí)，由于自己不小心摔傷，屬自身過失，應(yīng)對(duì)其承擔(dān)責(zé)任。案件調(diào)查未發(fā)現(xiàn)旅行社和酒店有過錯(cuò)或過失，因此不承擔(dān)責(zé)任。