伴隨著天氣越來越寒冷，接踵而來的是年底的各種節(jié)日，節(jié)日是一個歡樂的日子，也是國人走出去旅游的日子，對此，專家呼吁消費者出行之前為自己購買一份保險做保障。

近日來，不少國際航線也在年底推出特價機票，相關(guān)旅行社也紛紛借勢加入讓利行列，加之年底休假高峰期的到來，不少市民打算趁著今冬完成出國旅游的計劃。出國旅游是一件令人興奮的事情，一旦在途中遭遇了疾病和傷害，您的行程還能玩得盡興嗎？一份好的境外旅游意外險，又能保障什么利益？看來，要讀透這份小小的“保單”還真不容易。

應(yīng)該重視保險么？

對目前旅游險存在的問題，專業(yè)人士分析認(rèn)為：目前絕大多數(shù)游客自我保護意識薄弱，對旅游中風(fēng)險的認(rèn)識不足，心存僥幸；想省錢也使很多人不愿意購買；險種少、選擇余地小，險種并不能包容游客在旅游中遇到的各種風(fēng)險；另外，保險代售網(wǎng)絡(luò)不成熟也使得許多游客放棄了對自身的保護。

根據(jù)旅行社以及保險銷售人員的反饋，目前市民在購買境外旅行保險往往第一個問題是：是否符合簽證要求？緊跟的問題則是：多少錢一份？

以歐洲為例，在近百個中國公民境外旅游目的地國中，歐洲國家占了近三分之一。到歐盟申根國家旅游，購買境外旅游意外險是獲得旅游簽證的必要條件之一。因為購買境外旅行保險是獲得簽證的強制性要求，不少人購買這份保險僅為順利取得簽證，而并不關(guān)心保險所保障的內(nèi)容與范圍；相關(guān)行業(yè)人士在采訪中紛紛表示，顯然公眾在外出旅游時，對風(fēng)險的防范意識仍有待加強。要知道，歐洲雖然集中了許多高福利國家，但這些國家并不承擔(dān)入境旅客的醫(yī)療與救助費用。

旅途中會遇到那些風(fēng)險？

風(fēng)險帶有不可預(yù)測性，誰又能擔(dān)保你的行程一帆風(fēng)順完完美美？一次出游，從你踏出家門的那一天起，到回到家里，途中實在有太多太多意想不到的事情發(fā)生了：航班延誤丟失證件意外疾病交通事故行李遺失……所有這些，都是旅途上所謂的風(fēng)險。

旅游意外險怎樣才算“好”？

專業(yè)人士提醒廣大旅游者，千萬不能認(rèn)為買了旅行社責(zé)任險就能包攬一切，出境游時買一份“旅行社責(zé)任險”就萬事大吉，其實大多數(shù)游客對旅行社投保的“旅行社責(zé)任險”和游客個人投保的“旅游險”并沒有清楚的認(rèn)識，以為被明確開列在旅行社報價單上的“旅行社責(zé)任險”已附帶游客發(fā)生各種意外的保險責(zé)任。實際上，“旅行社責(zé)任險”主要針對由旅行社責(zé)任造成的游客損失與傷害進行賠償，而由不可抗力，如地震、海嘯等自然災(zāi)害帶來的游客人身與財產(chǎn)損失，均不在其責(zé)任范圍之內(nèi)。旅游者在旅游行程中，由自身疾病引起的各種損失或損害、由于旅游者個人過失導(dǎo)致的人身傷亡和財產(chǎn)損失以及由此導(dǎo)致的各種費用等，也都不在“旅行社責(zé)任險”的賠付范圍之內(nèi)。個人購買的旅行保險則完全不同——只要是合同約定的保險事故，無論是由于旅行社的責(zé)任、個人過失，還是由于其他各類突發(fā)事件，客戶都可以獲得保障。

境外旅行保險的保障范圍應(yīng)該覆蓋全球大部分地區(qū)。在基本保險保障上必須涵蓋醫(yī)療費用（包括緊急門診）醫(yī)療救援轉(zhuǎn)院治療送返回國旅程延誤和因旅行證件遺失而引起的補辦回國機票和必要的酒店住宿等多項利益，幫助被保險人以最高效率及最便捷方式解決海外就醫(yī)旅行延誤證件遺失等問題。

在具體的投保方式和保險產(chǎn)品選擇中，可以關(guān)注以下幾個方面：

1. 旅游意外傷害保險。這類保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風(fēng)險防范服務(wù)。

2. 旅游救助保險。保險公司與國際（sos）救援中心聯(lián)手推出的旅游救助保險險種。消費者在投保前一定要問清楚保險公司是和哪家國際救援機構(gòu)合作，像國際sos組織就是比較好的選擇。

3. 旅游求援保險。無論是在外遺失錢包還是丟失護照，都可以致電救援熱線尋求幫助。

4. 住宿旅客人身保險。旅客因遭意外事故，外來襲擊或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險金。

5. 考慮購買保險的保障期限。按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身定做的保單。

6. 根據(jù)旅行地區(qū)的消費水平選擇保險金額。歐美消費較高，投保金額一般在20~30萬。消費水平低的國家，像泰國、越南等地10萬元左右的保額就夠了。

7. 出境保險，因為期限并不長，所以一般費用都不高。大致水平為：1-3天，保費50-70元，保險金額30萬；4-7天，保費80-100元，保額30萬元，如一款安盛境外旅行緊急救援保險，7天的保險期限，最高保額100萬，保費也僅90-215元。一個月的保費，普遍在250-400元。