近來(lái)一段時(shí)期，發(fā)生了不少的公共意外，從日系車主被打成重傷到華山游客被不明人士傷害，引起了多數(shù)人的關(guān)注，受害人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償卻鮮有被關(guān)注，保險(xiǎn)又再度扮演一個(gè)隱形人的角色。充分說(shuō)明了人們的保險(xiǎn)觀念尚且不足，保險(xiǎn)關(guān)注問(wèn)題有待提高。

　　建立意外保險(xiǎn)觀念的幾個(gè)重要環(huán)境因素

第一，保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)環(huán)境。銷售誤導(dǎo)一直是讓國(guó)人排斥保險(xiǎn)的原因，這點(diǎn)眾所皆知，但是銷售誤導(dǎo)也僅是結(jié)果，而不是病根，真正的病根在于銷售與服務(wù)模式仍停留在上世紀(jì)的90年代。這種落后不是指商品或信息化的問(wèn)題，而是銷售模式始終以銷售技巧掛帥，而非信任關(guān)系。口若懸河也好，死纏爛打也好，只要能賣(mài)出保單就是好的方法，這種短期見(jiàn)效的粗放式經(jīng)營(yíng)，對(duì)民眾只會(huì)造成反感。

第二，醫(yī)療環(huán)境。一般民眾對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)可以說(shuō)幾乎是一片空白，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)推廣保險(xiǎn)知識(shí)與觀念，而人身保險(xiǎn)則需要健康保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)與健康險(xiǎn)這兩個(gè)險(xiǎn)種使用頻率高，且可高度體現(xiàn)保險(xiǎn)損失彌補(bǔ)的功能，是民眾學(xué)習(xí)如何使用保險(xiǎn)、提高保險(xiǎn)意識(shí)的重要入口，如同買(mǎi)股票、基金一樣，只有參與了，才能體會(huì)個(gè)中精髓。其中，健康保險(xiǎn)的涵蓋面又比車險(xiǎn)更廣，人們都期望享受更好的醫(yī)療品質(zhì)。但是，我國(guó)看病難與醫(yī)患關(guān)系不佳的現(xiàn)狀，不僅嚴(yán)重地阻礙健康保險(xiǎn)的發(fā)展，而且也降低了讓民眾理解保險(xiǎn)、學(xué)習(xí)保險(xiǎn)的欲望。

第三，工作環(huán)境。工作單位的社會(huì)保險(xiǎn)或團(tuán)體保險(xiǎn)是學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)的另一個(gè)入口，員工除了可享受較低廉的保費(fèi)外，通常也可在薪資明細(xì)上，了解到自己有哪些保險(xiǎn)。若自己或周圍的同事使用過(guò)保險(xiǎn)理賠，自然將認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的功能，進(jìn)而為自己或家庭安排更完整的保險(xiǎn)規(guī)劃。可惜是能做到這點(diǎn)的僅有部分大型企業(yè)，大部分公司都未能重視這方面，而本來(lái)就缺乏保險(xiǎn)意識(shí)的員工當(dāng)然也希望薪酬盡量能夠以現(xiàn)金給付，卻并不在意自己的權(quán)益是下降的。

第四，媒體環(huán)境。多年以來(lái)，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)每當(dāng)遇到重大意外災(zāi)害時(shí)，媒體都會(huì)公布責(zé)任單位的自身與相關(guān)保險(xiǎn)理賠狀況。如，中國(guó)臺(tái)灣的“9·21”大地震與“8·8”水災(zāi)之后，媒體也詳細(xì)調(diào)查災(zāi)民的經(jīng)濟(jì)狀況，其中保險(xiǎn)的普及與理賠狀況是被積極探討的內(nèi)容。可是在中國(guó)大陸地區(qū)，不論意外或天災(zāi)，大型媒體多只關(guān)注受害人是否可受到政府或責(zé)任單位的救助與補(bǔ)償，僅有少數(shù)專業(yè)媒體才會(huì)進(jìn)行保險(xiǎn)層面的探討，無(wú)法全面起到教育國(guó)人在經(jīng)濟(jì)上風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的效果。

　　保險(xiǎn)的重要性

什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)就是不確定性，人類最大的風(fēng)險(xiǎn)，就是不能知道自己的將來(lái)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)與購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)：買(mǎi)保險(xiǎn)的本質(zhì)就是花錢(qián)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。如果某個(gè)意外事件發(fā)生，給你的財(cái)務(wù)帶來(lái)的影響對(duì)你的生活品質(zhì)帶來(lái)太大改變，是你不能接受的程度的時(shí)候，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就能找到為你買(mǎi)單并帶來(lái)財(cái)務(wù)穩(wěn)定的人。記住，有些風(fēng)險(xiǎn)是你能承擔(dān)的，有些帶來(lái)的財(cái)務(wù)波動(dòng)太大，比如重大疾病、意外死亡等，就最好轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。買(mǎi)保險(xiǎn)要注意給付條件是不是你擔(dān)心的條件，否則貨不對(duì)版，就不能雪中送炭了。

保險(xiǎn)是一種非常好的理財(cái)工具。理財(cái)首先是保證既有資產(chǎn)安全性，如果說(shuō)現(xiàn)代社會(huì)有很多的理財(cái)方式，包括銀行儲(chǔ)蓄、股票投資、基金產(chǎn)品、房產(chǎn)投資、外匯、期權(quán)、期貨古玩等等，而保險(xiǎn)作為一種理財(cái)產(chǎn)品唯一不可替代的是對(duì)既有資產(chǎn)的一種保全。這種“既有資產(chǎn)”甚至包括人本身，從某中意義來(lái)說(shuō)，每個(gè)人都有兩個(gè)生命，一個(gè)是“自然的生命”，另一個(gè)就是“經(jīng)濟(jì)生命”。每個(gè)生活在這個(gè)世界上的人都對(duì)佳人承擔(dān)一種責(zé)任，這種責(zé)任可以有很多的表現(xiàn)方式。保險(xiǎn)就是一種很好的體現(xiàn)責(zé)任的方式。因?yàn)樗形宕蠊δ?，分別是：1、家庭保障；2、教育基金；3、退休金；4、應(yīng)急現(xiàn)金；5、有計(jì)劃的儲(chǔ)蓄。

意外事故的風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)時(shí)無(wú)刻不存在的，只是因?yàn)槁殬I(yè)、年齡、環(huán)境等因素不同，發(fā)生幾率有高有低。意外傷害險(xiǎn)一般對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故引起的身故、殘疾、燒傷等進(jìn)行理賠；意外醫(yī)療險(xiǎn)則對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致的診療費(fèi)用進(jìn)行理賠。在一個(gè)完整的保險(xiǎn)計(jì)劃中，意外險(xiǎn)用于補(bǔ)充壽險(xiǎn)來(lái)提高意外身故的保額，彌補(bǔ)因意外殘疾而造成的未來(lái)收入的損失，補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)增加意外事故引起的診療費(fèi)用報(bào)銷和誤工費(fèi)。所以，意外傷害險(xiǎn)在保險(xiǎn)計(jì)劃中不可缺少的補(bǔ)充作用其實(shí)不容忽視。