住院險(xiǎn)在過(guò)去的幾年里的發(fā)揮的巨大作用，對(duì)于一些生病住院的人來(lái)說(shuō)猶如救星，保障了他們生命的安全和生活的穩(wěn)定性。但是同時(shí)對(duì)于其他人來(lái)說(shuō)也許并不是很了解。本文主要介紹了住院險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任問(wèn)題，主要包括哪些費(fèi)用，在選購(gòu)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)如何選擇住院險(xiǎn)。并舉例說(shuō)明了住院險(xiǎn)在理賠過(guò)程中如何維護(hù)自身的利益，應(yīng)當(dāng)注意哪些問(wèn)題？希望通過(guò)本文使得大家針對(duì)自身情況對(duì)住院險(xiǎn)有較好的了解，保護(hù)自身的權(quán)益不受侵犯。

住院險(xiǎn)常常作為附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)在各種保險(xiǎn)產(chǎn)品中，由于住院所發(fā)生的費(fèi)用是相當(dāng)可觀的，故將住院的費(fèi)用作為一項(xiàng)單獨(dú)的保險(xiǎn)。

住院險(xiǎn)的費(fèi)用項(xiàng)目：主要是每天住院房間的費(fèi)用、住院期間醫(yī)生治療費(fèi)用、利用醫(yī)院設(shè)備的費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)等。住院時(shí)間長(zhǎng)短將直接影響其費(fèi)用的高低，因此，這種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額應(yīng)根據(jù)病人平均住院費(fèi)用情況而定。為了控制不必要的長(zhǎng)時(shí)間住院，這種保單一般規(guī)定保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)所有費(fèi)用的一定百分比(例如90%)。

保險(xiǎn)責(zé)任：

在本附加合同有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，或自本附加合同生效之日起90日后因患疾病(續(xù)保不受90日疾病觀察期的限制)，經(jīng)本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院診斷必須且已住院治療的，本公司對(duì)被保險(xiǎn)人自住院之日起90日內(nèi)所支出的住院期間的醫(yī)療費(fèi)用，按如下規(guī)定給付醫(yī)療保險(xiǎn)金：

一、 藥品費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的藥品費(fèi)用按75%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的45%。

二、 住院費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的住院費(fèi)用按85%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的6%。

三、 治療費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的治療費(fèi)用按80%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的30%。

四、 檢查費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的檢查費(fèi)用按75%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的14%。

五、 材料費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的材料費(fèi)用按75%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的5%。

六、 在每一保險(xiǎn)年度內(nèi)本公司累計(jì)給付的醫(yī)療保險(xiǎn)金以本附加合同的保險(xiǎn)金額為限。當(dāng)被保險(xiǎn)人住院治療跨二個(gè)保險(xiǎn)年度時(shí)，本公司以被保險(xiǎn)人開(kāi)始住院日當(dāng)年度本附加合同的保險(xiǎn)金額為限給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。

七、 被保險(xiǎn)人因他人責(zé)任造成傷害而引起的醫(yī)療費(fèi)用中依法應(yīng)由他人承擔(dān)的部分，本公司不負(fù)給付醫(yī)療保險(xiǎn)金的責(zé)任。

怎么選擇住院險(xiǎn)？

如今物質(zhì)豐富，我們選擇的范圍也廣了，產(chǎn)品也多了，有時(shí)真是霧里看花越挑越花，所以如果有需要購(gòu)買(mǎi)個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)的朋友，建議大家一定要根據(jù)自己實(shí)際情況來(lái)購(gòu)買(mǎi)，上面的這些信息給大家一個(gè)參考，希望你們?cè)谶x擇產(chǎn)品時(shí)也有個(gè)比較。

在網(wǎng)站了解到了世紀(jì)泰康個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)，投保年齡在3周歲至59周歲，每年續(xù)保，最高可續(xù)保至64周歲，其保障范圍分為基本和可選兩個(gè)組成部分，老百姓可以根據(jù)自己的實(shí)際情況靈活選擇，可以只選擇基本部分，也可在基本部分的基礎(chǔ)上再選擇可選部分，非常方便，這款保費(fèi)也比較低，比如他3周歲的女兒要獲得至64歲為止每年29.44萬(wàn)元的保障，平均每年只需交保險(xiǎn)費(fèi)920.13元，對(duì)于我們過(guò)日子的老百姓還是非常實(shí)惠，而且購(gòu)買(mǎi)這種產(chǎn)品非常方便，可以直接在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)。

通過(guò)幾家同類保險(xiǎn)產(chǎn)品的比較，這款保險(xiǎn)算是比較方便實(shí)惠，它是國(guó)內(nèi)第一個(gè)保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)主險(xiǎn)，不僅可單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，還可以保證續(xù)保，保險(xiǎn)額最高可有33.725萬(wàn)元的個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)短險(xiǎn)，一般因重大疾病住院，既給付一般住院日額保險(xiǎn)金，也給付重大疾病住院日額保險(xiǎn)金，保障高、而且更加全面。完全定額賠付，不需要醫(yī)療費(fèi)用原始發(fā)票，可減少理賠糾紛。還能滿足不同地區(qū)、不同經(jīng)濟(jì)及醫(yī)療消費(fèi)情況的需要，此保險(xiǎn)且涵蓋至少1056種手術(shù)。

住院險(xiǎn)理賠案例

男童楠楠(化名)的父親在幼兒園為兒子買(mǎi)了一張住院保險(xiǎn)卡，可楠楠生病住院后，保險(xiǎn)公司卻以楠楠沒(méi)有如實(shí)告知健康狀況為由拒賠。記者今日獲悉，西城法院認(rèn)定保險(xiǎn)公司的拒賠理由不成立，判決其賠付楠楠住院費(fèi)4800余元。

楠楠在起訴狀中稱，去年12月，保險(xiǎn)公司到幼兒園推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，楠楠的父親委托幼兒園老師為楠楠買(mǎi)了一張保險(xiǎn)卡。如果楠楠因意外傷害或疾病經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療，保險(xiǎn)公司將賠償住院費(fèi)用。今年5月，楠楠因患腺樣體肥大住院5天，進(jìn)行了切除手術(shù)。事后，父親代表楠楠向保險(xiǎn)公司提出索賠。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為，根據(jù)醫(yī)院的出院介紹分析，在保險(xiǎn)單生效前，楠楠已經(jīng)患有慢性分泌性中耳炎、腺樣體肥大等相關(guān)疾病。根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)，不賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在楠楠購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)卡時(shí)，曾口頭詢問(wèn)楠楠的健康狀況，但其父親和幼兒園老師都沒(méi)有向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知楠楠的疾病，因此，保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)賠償。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。也就是說(shuō)，投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，以保險(xiǎn)人提出詢問(wèn)為前提。而保險(xiǎn)公司雖然表示口頭進(jìn)行過(guò)健康狀況詢問(wèn)，但目前無(wú)法查實(shí)。保險(xiǎn)公司認(rèn)為投保人沒(méi)有如實(shí)告知，沒(méi)有其他證據(jù)相佐證，楠楠不予認(rèn)可，因此法院對(duì)保險(xiǎn)公司的說(shuō)法不予采信。

而且，沒(méi)有診斷結(jié)論確認(rèn)楠楠兩年前已經(jīng)患有腺樣體肥大病癥，保險(xiǎn)公司的拒保理由也不能成立。最終，法院判決保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款的約定，向楠楠支付住院費(fèi)4800余元。判決后，保險(xiǎn)公司已經(jīng)及時(shí)支付了賠款。