兒童意外險，為您的孩子加了一層保障?，F(xiàn)在兒童問題已成為社會的問題，兒童已越來越多的受到社會的關(guān)注。孩子是爸媽心中的寶貝，給了孩子更多的呵護(hù)但是因?yàn)楹⒆拥恼{(diào)皮難免為以后發(fā)生意外埋下伏筆。讓父母擔(dān)心害怕，保險公司相繼推出了各種各樣的兒童意外險，這樣在一定程度上減輕了傷害。兒童意外險的好處還有什么呢？

“能給孩子再買一份意外保險嗎？”相關(guān)部門人員告訴記者，昨天接到了好幾位家長的咨詢電話，都是要給上學(xué)的孩子增加保障，但其實(shí)并沒必要。

據(jù)悉，目前北京多數(shù)在校學(xué)生都有“學(xué)平險”(學(xué)生平安保險)，一般學(xué)生入學(xué)就由學(xué)校代收保費(fèi)，被保險人只需交納60元至100元保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項保障。以學(xué)平險為例，校園意外賠付8萬至10萬；普通意外傷害賠付1萬至3萬。而按照1999年保監(jiān)會規(guī)定，18歲以下未成年人最高保險保額為10萬元。這也是為了防范道德風(fēng)險。

記者了解到，除了學(xué)平險外，其他意外傷害保險未成年人也可以投保，但保額最高不超過10萬上限。并且按照有關(guān)規(guī)定，未成年人意外險賠付最多不能超過10萬，并且不可累計賠付。因此，已有學(xué)平險的兒童不必要補(bǔ)充其他意外險。

據(jù)調(diào)查統(tǒng)計顯示，目前意外傷害已經(jīng)成為我國14歲兒童的第一死因，其具有發(fā)生率高、死亡率高等特點(diǎn)。比如：溺水、中毒、動物咬傷、建筑物坍塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，這些都是當(dāng)前死亡和意外傷害的重要因素。當(dāng)今社會為兒童投保意外傷害保險，也已經(jīng)越來越時趨勢所向了，其主要目的還是為了防范和避免少年兒童意外風(fēng)險的隨時發(fā)生，一旦風(fēng)險發(fā)生其后果使我們所預(yù)料不到的，這份投保也是為兒童提供一個好的實(shí)實(shí)在在的保障，然而我們從家庭理財的角度出發(fā)的話，少年兒童投保了意外險，也能從一定程度上降低家庭經(jīng)濟(jì)的負(fù)擔(dān)，更加是家庭增值和降低風(fēng)險必不可少的，也更加是我們的少年兒童健康成長，安全成長必不可少的。

最近一直比較關(guān)心“小悅悅”事件。我自己也有個5歲的女兒，所以很能夠理解作為父母的心情。想到自己的女兒，雖然學(xué)校里已經(jīng)參加了教委規(guī)定的醫(yī)療險和意外險，但是如果有什么重大事故，我覺得保單的保額似乎還不夠，想再考慮給女兒多一份保障。

在0—18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類型的理賠案占比超過70%。0—6歲兒童因疾病發(fā)生理賠額度比例最高，占比好過80%，并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次的理賠金額在900元左右。

孩子小的時候，“大病不犯，小病不斷”是很多家長共同的感受，從0—6歲的少兒險理賠結(jié)果也可以清晰看到這一現(xiàn)象。中德安聯(lián)的保險專家建議年輕的家長，在考慮為嬰幼兒購買保險時，要多考慮健康風(fēng)險，多側(cè)重醫(yī)療保障功能。一般來說，新生寶寶在出生7天后即可以進(jìn)行投保。目前市場上的意外傷害醫(yī)療保險和住院費(fèi)用醫(yī)療保險往往是以附加險的形式銷售的，保險專家建議年輕的父母在為小寶寶投保時，可以選擇一份物美價廉的意外傷害保險作為主險，同時附加意外傷害醫(yī)療保險和住院費(fèi)用醫(yī)療保險，這樣的保險組合不但保障比較全面，而且經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。

在0—18歲的理賠案件中，7—18歲的小朋友發(fā)生理賠的總體比例顯著降低，僅占比13%。從理賠原因看，與0—6歲的幼兒不同，這一階段的小朋友發(fā)生疾病理賠的比例較低，而因意外造成外傷顯著上升，比如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”以及小臂、小腿和肩部等身體部位的骨折等等，總占比超過60%。由于傷情輕重不同、治療情況各異以及所購買險種的差異，理賠金額也浮動較大。不過一般外傷的理賠金額在百元至一千元之間，骨折的理療費(fèi)用則較高。隨著孩子不斷成長，身體日益強(qiáng)壯，健康風(fēng)險隨之明顯降低。

保險專家建議，在這一階段的家長可以側(cè)重考慮用少兒險為孩子開始儲備教育基金。孩子的教育支出始終在一個家庭總支出占據(jù)重要比例，很多家長在孩子還小時候就已經(jīng)開始做孩子的大學(xué)教育或者出國深造的長遠(yuǎn)打算。而教育儲備也是少兒險的一大重要功能，相比與銀行的單純儲蓄計劃，教育類少兒險的主要優(yōu)勢在于為孩子儲備一筆足額教育基金的同時，還能夠?yàn)楹⒆犹峁┮环葜虚L期的保障，更有“保費(fèi)豁免”這一獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)保障。作為主要繳費(fèi)力量，家長都應(yīng)考慮買一份保費(fèi)豁免附加險，來確保一旦不幸發(fā)生，給孩子的保險保障仍然可以繼續(xù)有效，為孩子的教育金計劃多上一重安全鎖。