頻發(fā)的自然災(zāi)害，也令不少市民意識到通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的重要性，目前主動投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的市民并不多，“其實(shí)就算沒有暴雨等災(zāi)害，失火、爆水管等意外事件也可能令家財(cái)損失嚴(yán)重，而保障此類風(fēng)險(xiǎn)只需要每年多花幾百元。”永誠保險(xiǎn)專家稱，家財(cái)險(xiǎn)投保很重要，家庭應(yīng)該提早規(guī)劃。

家財(cái)險(xiǎn)一般都是一份主險(xiǎn)，搭配其他附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)承保房屋、裝潢、內(nèi)部家用電器等，一般家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)只承擔(dān)兩種情形造成的損失，一種是自然災(zāi)害，另一種是意外事故，如果財(cái)產(chǎn)被盜，這不是財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司不會給予賠償，所以應(yīng)給財(cái)產(chǎn)投保盜竊附加險(xiǎn)。而像家中的金銀首飾、現(xiàn)金、家具、古董字畫以及其他貴重物品，投保額度是有規(guī)定的，只是作為附加險(xiǎn)而投，一般會有個(gè)最高保額。

單獨(dú)投保主險(xiǎn)雖然便宜，但可能導(dǎo)致一些損失得不到賠付。所以，投保時(shí)要挑足附加險(xiǎn)。不過金銀首飾這些貴重的小件東西，理賠的時(shí)候很難說得清楚。比如，有外資財(cái)險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)的附加盜搶險(xiǎn)中有一款附加現(xiàn)金金銀珠寶盜搶險(xiǎn)，可以保此類金銀或現(xiàn)金，但最高只能保2000元。所以，投保時(shí)更要在基本險(xiǎn)等基礎(chǔ)上加上附加險(xiǎn)，根據(jù)自身財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)進(jìn)行自由組合，實(shí)現(xiàn)最低成本的最大保障。

　　個(gè)性保障可自由組合附加險(xiǎn)

雖然家財(cái)險(xiǎn)的保障內(nèi)容和條款都基本相同，但想要個(gè)性化投保的客戶也并非沒有選擇。據(jù)了解，不少保險(xiǎn)公司針對家財(cái)險(xiǎn)都推出了很多的附加險(xiǎn)種，家庭寵物、自家房屋等對第三者造成的損害都可以獲得賠償。

例如，附加的家養(yǎng)寵物責(zé)任險(xiǎn)中規(guī)定，如果自家的寵物造成他人受傷或他人財(cái)物損毀，而主人如果需要因這事件需負(fù)上法律責(zé)任的費(fèi)用將可獲賠償，賠償限額為5000元。

除了自然災(zāi)害或火災(zāi)等意外造成的家財(cái)損失外，如果家里的財(cái)產(chǎn)被人盜竊或搶劫，投保附加盜搶綜合險(xiǎn)就可以得到保障。

此外，因高壓、碰撞、嚴(yán)寒、高溫造成水暖管爆裂，還有因?yàn)殡妷寒惓?dǎo)致的家用電器的損壞，都可以通過相關(guān)的附加險(xiǎn)種來保障。

“現(xiàn)在還有一種高空墜物責(zé)任險(xiǎn)也比較實(shí)用，比如在自己家里的一些物品墜落后造成了路人的傷害事件，如果房主要承擔(dān)賠償責(zé)任，就可以由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)賠償責(zé)任。”永誠保險(xiǎn)公司表示。當(dāng)然這類附加險(xiǎn)也都有保額限制，一般是限額5萬-10萬元不等，而每年的保費(fèi)也只有10元至40元不等。

　　家財(cái)險(xiǎn)小成本大安心

你可能會說，發(fā)生這種事情的概率是很低的。沒錯，但事故引起的財(cái)產(chǎn)損失金額可能是巨大的。由于家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)較為低廉，所以為何不花點(diǎn)小錢，買個(gè)放心呢？通常一套價(jià)值300萬元的房屋，附帶林林總總的裝修、盜搶、水暖管爆裂、雇傭人員保障等，一年保費(fèi)不會超過1000元，對擁有如此身家的投保人來說，應(yīng)該沒有壓力。

那么，家財(cái)險(xiǎn)究竟能提供哪些方面的保障呢？據(jù)了解，保險(xiǎn)公司最傳統(tǒng)的家財(cái)險(xiǎn)主要對火災(zāi)、爆炸、雷擊以及各種自然災(zāi)害導(dǎo)致的房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失予以保障。臺風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流等均在承保范圍內(nèi)，但對地震、海嘯的保障則只有個(gè)別產(chǎn)品提供。所謂室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，通常包括了家用電器、衣物、床上用品、家具等，對于便攜式的家用電器、手表等貴重物品，則視保單條款而定。

在這一保障基礎(chǔ)上，投保人可以自由附加盜搶險(xiǎn)、水暖管爆裂損失險(xiǎn)、家用電器安全保險(xiǎn)、高空墜物責(zé)任保險(xiǎn)、雇傭人員責(zé)任保險(xiǎn)、寵物責(zé)任保險(xiǎn)等，房東還可以投保出租人責(zé)任保險(xiǎn)，如果承租人因?yàn)橐馔馐鹿仕劳?，房東又需負(fù)上法律責(zé)任，保險(xiǎn)公司就會對限額內(nèi)的金額予以賠償。