我們的一生不可避免的要碰到生、老、病、死、殘，如果得了重大疾病能夠從容的拿出足夠的錢(qián)來(lái)醫(yī)治，老了也有足夠的錢(qián)來(lái)養(yǎng)老，無(wú)論對(duì)于個(gè)人還是家庭，都會(huì)獲得可靠的保障。因此，我們必須從別的角度保障自己未來(lái)生活不會(huì)因?yàn)橐馔庾兊镁狡?。風(fēng)險(xiǎn)總是避免不了的，而重疾險(xiǎn)則是保障風(fēng)險(xiǎn)的可靠存在。

　　什么是重疾險(xiǎn)？

　　重疾險(xiǎn)即重大疾病險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來(lái)劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)和返還型重大疾病險(xiǎn)。

　　重疾險(xiǎn)包括什么？

　　一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)又包括：人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)，是健康險(xiǎn)中最具保障作用的。因此重疾險(xiǎn)是人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)首先考慮的品種。

另外，隨著醫(yī)療改革的深入和醫(yī)療費(fèi)用的不斷上升，重疾險(xiǎn)的保障作用也越來(lái)越重要。所以，以下三種人更需要保險(xiǎn)：

一是中年人；二是身體欠佳者；三是單身人士。

　　為什么要買(mǎi)重疾險(xiǎn)？

　　關(guān)于重疾險(xiǎn)的爭(zhēng)論持續(xù)了大半年之后，最近又開(kāi)始引起市場(chǎng)的注意，但人們的關(guān)注點(diǎn)則由單一的質(zhì)疑轉(zhuǎn)到究竟底該不該買(mǎi)。今天我們?cè)俅斡懻摿酥丶搽U(xiǎn)話題，結(jié)論是重疾險(xiǎn)還是要買(mǎi)。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月，我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入超過(guò)151億，同比上漲22%，成為保費(fèi)收入上漲最快的險(xiǎn)種之一。

　　近年來(lái)醫(yī)療費(fèi)每年上升14%，已經(jīng)超過(guò)大多數(shù)家庭收入上漲的速度，家庭醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)越來(lái)越重。

而現(xiàn)社保中醫(yī)保只占醫(yī)療費(fèi)用總量的30%，自費(fèi)比例超過(guò)了70%，而商業(yè)健康保險(xiǎn)承擔(dān)的比例更是不到2%?？焖偕蠞q的醫(yī)療費(fèi)用不僅影響了家庭生活水平，同時(shí)依然嚴(yán)重影響家庭的消費(fèi)安全感和消費(fèi)信心。本刊咨詢(xún)電話顯示，越來(lái)越多的市民開(kāi)始尋求健康險(xiǎn)作為高額醫(yī)療支出的保障。

而在此之前，網(wǎng)上關(guān)于重疾險(xiǎn)“保死不保生”的說(shuō)法引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)現(xiàn)有重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的爭(zhēng)議。盡管保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士明確表示，這種說(shuō)法“并不符合事實(shí)”。但先前關(guān)于重疾險(xiǎn)理賠的爭(zhēng)論，導(dǎo)致很多人都誤以為重疾險(xiǎn)只是“保死不保生”，受制于“買(mǎi)重疾險(xiǎn)容易理賠難”的恐懼，部分人還處于觀望之中。

業(yè)內(nèi)人士指出，重大疾病險(xiǎn)本質(zhì)上不是“死亡險(xiǎn)”，它的設(shè)計(jì)原理是保障被保險(xiǎn)人身染重疾后需要的巨額治病費(fèi)用。通常而言，重大疾病險(xiǎn)保障的應(yīng)該是經(jīng)過(guò)治療就能夠延長(zhǎng)生命，而不至于短期就死亡的疾病。因此，重疾險(xiǎn)保障的重點(diǎn)還是在被保險(xiǎn)人生命存續(xù)期間。

目前，雖然醫(yī)療水平在不斷提高，但重大疾病仍然經(jīng)常發(fā)生。它不僅使患者備受精神和肉體的煎熬，對(duì)患者及家屬更意味著一場(chǎng)經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。無(wú)論是因?yàn)樽约夯贾夭o(wú)法工作，還是為了照顧罹患重病的父母、配偶或是子女而不得不放棄工作，都將為家庭帶來(lái)額外的經(jīng)濟(jì)損失。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，有近48.9％的老百姓因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因，在患病后選擇了“等待”而非“治療”。而購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)，可在危急時(shí)刻為患者及其家庭提供最需要的經(jīng)濟(jì)支持。

中國(guó)人壽旗下兩款重疾險(xiǎn)僅去年一年的賠付金額就占其總賠付金額的23.24%，證明了重疾險(xiǎn)確實(shí)發(fā)揮著重要的醫(yī)療保障作用。筆者在和友邦保險(xiǎn)上海分公司的周副總探討時(shí)曾建議，能否每年將公司對(duì)重疾險(xiǎn)理賠的具體數(shù)額、以及具體理賠個(gè)案向公眾披露，讓市民了解重疾險(xiǎn)理賠的真實(shí)情況，消除不必要的誤解。

那么，到底應(yīng)該何時(shí)選擇投保重疾險(xiǎn)呢？專(zhuān)家建議，保障類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該盡早安排，無(wú)法預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)也可能就會(huì)在等待中噩夢(mèng)成真。

另外，越早參保重疾險(xiǎn)，參保的條件寬泛，繳納的保費(fèi)也相對(duì)較低；如果到了年老時(shí)才購(gòu)買(mǎi)，不但條件限制嚴(yán)格，且由于收入下降對(duì)于保費(fèi)的承受能力也降低。如果是終身健康險(xiǎn)類(lèi)的產(chǎn)品，更是要及早購(gòu)買(mǎi)，這樣在繳夠年份以后，就可以終身享受保障。