過(guò)去的老百姓存錢防病養(yǎng)老，現(xiàn)在的人們則通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁、抵御風(fēng)險(xiǎn)。大家的投保意識(shí)越來(lái)越明確。人的一生中難免會(huì)得病,病情可大可小,隨著一些重大疾病而來(lái)的是高額的醫(yī)療費(fèi)用,讓很多家庭處于煎熬痛苦之中。因此，購(gòu)買一款重大疾病保險(xiǎn)往往可以解除患者和家庭的后顧之憂，降低家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。這能給患者抗擊癌癥的必要經(jīng)濟(jì)支持，也應(yīng)是年輕人可以考慮的基礎(chǔ)保障之一。

那么，該如何選擇適合自己的重疾保險(xiǎn)呢？

目前市面上可供選擇的重大疾病險(xiǎn)種很多，保險(xiǎn)公司數(shù)量較多,幾乎每一家都有相應(yīng)的重疾產(chǎn)品。與國(guó)外不同，國(guó)內(nèi)的重疾險(xiǎn)在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)控下各家產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)率區(qū)別不會(huì)太大，承保的疾病范圍則在十種到二十七、八種不等。建議消費(fèi)者在投保時(shí)從以下四個(gè)方面進(jìn)行考慮：

第一：自身的生理特點(diǎn)(性別、年齡、家族遺傳病史等)，自己需要什么樣的大病保險(xiǎn)？

經(jīng)濟(jì)能力允許的話，建議購(gòu)買適合不同特定人群的大病險(xiǎn)。女性重點(diǎn)考慮針對(duì)女性設(shè)計(jì)的重疾險(xiǎn)、少兒重點(diǎn)考慮針對(duì)少兒的重疾險(xiǎn)。

由于同類型的重疾險(xiǎn)在條款設(shè)計(jì)上差別并不很大，因此消費(fèi)者首先應(yīng)根據(jù)自身的生理特點(diǎn)來(lái)進(jìn)行選擇。例如，男性和女性的生理結(jié)構(gòu)不同，易患疾病也有所區(qū)別，如系統(tǒng)性紅斑狼瘡多見(jiàn)于15－40歲女性，其并發(fā)癥狼瘡性腎炎會(huì)影響和損害腎功能。再比如類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、惡性葡萄胎也是女性的特有疾病，但一般的重疾險(xiǎn)卻沒(méi)有包括此兩種疾病，因此女性消費(fèi)者在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)就應(yīng)考慮專門針對(duì)女性設(shè)計(jì)的重疾險(xiǎn)。而且，一些女性健康保險(xiǎn)還提供部分女性?；技膊〉尼t(yī)療保障，如骨質(zhì)疏松癥、尿失禁癥手術(shù)、女性原位癌，以及意外整形手術(shù)。

同樣，再生障礙性貧血、細(xì)菌性腦脊髓膜炎、川畸病是兒童的高發(fā)疾病，通常只會(huì)在少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中列出，而一般重疾險(xiǎn)種中常有的心肌梗塞、中風(fēng)等疾病兒童患病的概率極小，父母在給兒女選購(gòu)重疾險(xiǎn)時(shí)就應(yīng)選擇專為少兒設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，以免花了冤枉錢。

年輕人重疾險(xiǎn)不容忽視

現(xiàn)在很多年輕人都自認(rèn)為身體比較好，感冒發(fā)燒等小毛病也不常見(jiàn)，但是事實(shí)上，生活環(huán)境的不斷惡化及工作壓力的增大極容易對(duì)年輕人的身體健康施加負(fù)面影響。重疾年輕化和癌癥低齡化都不是什么新鮮話題了。

值得慶幸的是，隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，就算是癌癥，如果及早發(fā)現(xiàn)，有效治療的話也是完全可以被治愈的。但是，人們害怕的除了疾病本身外，更多的是要面臨高額的治療費(fèi)用和因疾病造成長(zhǎng)期的收入損失，對(duì)于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不強(qiáng)的年輕人來(lái)說(shuō)盡早為健康儲(chǔ)備專項(xiàng)金顯得尤為重要。

人到中年宜備重疾險(xiǎn)
近日，一位孝順的網(wǎng)友在某保險(xiǎn)網(wǎng)站論壇發(fā)帖，為其父咨詢重疾險(xiǎn)投保事宜，引來(lái)頗多關(guān)注，在"樓下"數(shù)十條回復(fù)帖中，意見(jiàn)基本無(wú)異，都說(shuō)人到中年可以買，也有必要買重疾險(xiǎn)，目的就是要預(yù)防"頂梁柱"遭遇不測(cè)時(shí)，給家庭經(jīng)濟(jì)造成太大壓力。而且，回帖者中不乏熱心的保險(xiǎn)代理人，"曬"出所在公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，向提問(wèn)的網(wǎng)友推薦。

的確，中年群體特別是中年男性，大多在單位里處于事業(yè)發(fā)展期或成熟期，在家庭中則身為"上有老下有小"的經(jīng)濟(jì)支柱，處在這樣一個(gè)承上啟下的階段，若想維持一定的生活品質(zhì)，確實(shí)
需要全面而充足的保障計(jì)劃，包括人壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，而重疾險(xiǎn)更是不可或缺。一則，人不可能不生病，尤其存在空氣污染、飲食結(jié)構(gòu)變化等原因，重大疾病的發(fā)病率已呈
現(xiàn)年輕化趨勢(shì)，中年群體更不可不防。二則，如今醫(yī)療費(fèi)用年年遞增，發(fā)生重大疾病時(shí)，更需一筆高昂費(fèi)用，須得盡早規(guī)劃大病醫(yī)療險(xiǎn)，既為自己，也是為家庭撐起一把保護(hù)傘。

要注意的是，中年人士應(yīng)根據(jù)是否已參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)和自身健康狀況投保重疾險(xiǎn)及確定保額。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，目前我國(guó)重大疾病的治療費(fèi)用一般在十幾萬(wàn)元左右，因此普通人購(gòu)買10萬(wàn)元－20萬(wàn)元的額度較合適，適當(dāng)時(shí)可依個(gè)人情況變化適度增加保額。

此外，發(fā)帖的網(wǎng)友提出，其父親認(rèn)為從體檢報(bào)告看，自己還很健康，可暫緩?fù)侗?，其?shí)這是誤區(qū)。無(wú)論健康險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)還是壽險(xiǎn)，都是越早買越合算，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司做預(yù)案時(shí)，投保人的
年齡是一個(gè)重要的杠桿，它依據(jù)各年齡段的大病、慢性病、住院及康復(fù)指數(shù)來(lái)提高門檻，進(jìn)而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。如40歲開(kāi)始買保險(xiǎn)，"起步價(jià)"就比45歲低得多。如果投保人年齡小、交費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，在總保額和保險(xiǎn)金不變的情況下，便可將年交費(fèi)額壓至最低。疾病無(wú)法預(yù)測(cè),為自己的健康提早做好保障.撐起健康的保護(hù)傘。