生病住院,最大的壓力莫過于高額的醫(yī)療費用.隨著人們投保意識的增強,相對于意外險、重疾險、壽險、投連險等等“大”險種,住院醫(yī)療險還不為許多人所熟悉，究竟住院醫(yī)療險為我們的生活提供了哪些”保障”?

在很多市民的保險計劃中，還是將意外險、重疾險甚至壽險等放在首位，而占醫(yī)療費大頭的住院醫(yī)療險，僅僅作為一種補充。保險專家認為，住院醫(yī)療險并非可有可無，特別是在目前全民醫(yī)保實施的背景下，住院醫(yī)療險不但不會退出市場，相反，經(jīng)過與居民醫(yī)保搭配，還能夠發(fā)揮出更好的保障效果來。

據(jù)了解，住院醫(yī)療險分“費用給付型”和“住院補貼型”兩種。“費用給付型”指的是根據(jù)被保險人實際產(chǎn)生的住院醫(yī)療費用，在可以賠付的范圍內(nèi)，按照比例給付保險金。而“住院補貼型”則不看住院醫(yī)療實際花了多少錢，它是根據(jù)被保險人住院的天數(shù)來計算，按照事先約定的金額，住一天就賠一定數(shù)額的費用。普通住院每日賠付的數(shù)額較低，進重癥病房每日賠付的數(shù)額較高。當(dāng)然，賠付的天數(shù)也是有上限的。

對此，業(yè)內(nèi)專家表示，兩種住院險主要的區(qū)別在于賠款的計算方式上，因此，它們分別適合不同類型的投保者。如果投保者經(jīng)濟能力不高，就應(yīng)購買醫(yī)療費用給付型。同時，所購買的保額的高低必須跟自己的風(fēng)險相結(jié)合，年齡越大產(chǎn)生風(fēng)險的可能性越高，保額也要適當(dāng)提高。

住院醫(yī)療保險注意哪些事項呢

住院醫(yī)療型保險要注意的問題有很多，比如注意疾病等待期、注意對住院的規(guī)定、制定醫(yī)院，注意保證續(xù)保權(quán)和責(zé)任免除等。

1、 疾病等待期。如果因為疾病住院的話，您需要注意是否已經(jīng)過了疾病等待期，如果還在等待期內(nèi)，那么保險公司是不賠的。等待期的長短各家公司是不一樣的，即使同一家公司，有時對不同疾病的等待期也是不同。

2、 對“住院”的規(guī)定。又有點廢話的意思了，呵呵。如果您是自己在醫(yī)院走道加了張床，或者雖然在醫(yī)院有個床位但是住在家里，那保險公司是不賠的。所以，請注意保險合同里面對住院的規(guī)定。

3、 指定醫(yī)院。各家保險公司都會對入住醫(yī)院有要求，一般會是二級及以上醫(yī)院，當(dāng)然各家公司的具體要求還需要仔細閱讀該項的條款。

甚至，有的醫(yī)院對診斷醫(yī)師還會有要求。所以，為了將來順利拿到賠償金，還是先把這些弄清楚好一些。

4、 免賠期以及住院天數(shù)和給付金額的上限。一般對于普通住院都會有三天的免賠期，也就是保險公司只按照（實際住院天數(shù)－3）進行賠償。當(dāng)然，也有不設(shè)免賠期的產(chǎn)品，這就要看具體條款了。

有的公司對每年住院的總天數(shù)以及每次住院的天數(shù)都作出了上限規(guī)定，雖然一般都不會超過這個上限，但也要稍微注意下。還有就是總得給付金額，對于有些終身型的產(chǎn)品，也是會有限額的。

5、 手術(shù)費用補償在同一住院期間不能累積，如果某人在住院期間進行了幾項手術(shù)，那么只賠等級最高的一項。

6、 手術(shù)一定要是合同中目錄規(guī)定的，超出目錄范圍的手術(shù)，保險公司是不賠償?shù)摹?/p>

7、 兩次住院之間的間隔。一般保險合同中都會規(guī)定，如果兩次住院之間的間隔不超過30天（當(dāng)然，各家公司也會不同），則視為同一次住院。

8、 事故的通知。一旦入院，一般三天內(nèi)就要及時通知保險公司，當(dāng)然，這個時間也要看各家公司的具體條款。如果沒有及時通知，保險公司可能會收取相應(yīng)的勘察費用，甚至，會影響您將來的保證續(xù)保權(quán)利。

9、 保證續(xù)保權(quán)。這項權(quán)利其實非常重要。試想，假如一個人因為一次住院而進行了理賠，之后這家公司不再和他續(xù)保，這時，如果他想再投保其他公司的類似產(chǎn)品，由于有了這次的理賠記錄，那么基本也不會有保險公司愿意承保了。

也就是，他失去了享有這種保障的權(quán)利。但如果，他所投保的產(chǎn)品有保證續(xù)保權(quán)，那么無論他理賠過幾次，只要沒有超出保證續(xù)保權(quán)的上限，這家公司就要一直對他承保，當(dāng)然，他每年要按時繳費的。

10、 責(zé)任免除。老生常談了，其實無論對于任何險種，都要注意合同規(guī)定的免除責(zé)任。
日常生活中，人們往往會有這樣的誤區(qū)，以為買了重疾險，就不用購買住院醫(yī)療險，其實并非如此。專家表示，從風(fēng)險補償角度看，與醫(yī)保保障范圍不重復(fù)的住院醫(yī)療風(fēng)險，通常是大多數(shù)人的醫(yī)療裸露風(fēng)險點，住院醫(yī)療風(fēng)險也比重疾風(fēng)險更容易在多數(shù)人身上發(fā)生。因此，投保人應(yīng)該全面評估自身的風(fēng)險，做到有備無患。