社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)。很多人選擇投保來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，家庭理財(cái)險(xiǎn)更是兼具了理財(cái)和保障的雙重功能，更是備受青睞，處在不同階段的家庭理財(cái)方式也有所差異，怎樣選擇一個(gè)適宜的保險(xiǎn)成為了很多人熱議的話題。

年輕的家庭最大的優(yōu)勢可能就要算“年輕”本身了。早意識(shí)到危機(jī),早制定好規(guī)劃,早邁出行動(dòng),給自己和家庭最好的禮物吧。

“80后”個(gè)人職業(yè)及理財(cái)規(guī)劃

職業(yè)規(guī)劃  開源節(jié)流是基礎(chǔ)

如果把家庭積累的資產(chǎn)比做“一池春水”,工作收入無疑是最初的、最有效的水源。在剛剛完成學(xué)業(yè)開始走進(jìn)社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值的時(shí)候,開拓工作收入這一水源,才是解決后面所有財(cái)務(wù)需求的保證。了解、樹立和發(fā)揮自己的競爭優(yōu)勢,選擇一個(gè)有潛力的行業(yè),觀察行業(yè)中已成功人士的成長路徑和必備素質(zhì),給自己做一個(gè)職業(yè)生涯規(guī)劃這些看似和理財(cái)不相關(guān),但是請(qǐng)記住:“自己是這個(gè)世界上最好的投資品種。”當(dāng)然,再多的收入都無法滿足消費(fèi)的欲望,如果“出水口”大于“進(jìn)水口”則永遠(yuǎn)無法抬高資產(chǎn)的水位。聰明而有計(jì)劃的消費(fèi)是必須的,“把錢花在刀刃上”的話永遠(yuǎn)都不會(huì)過時(shí)。

一個(gè)家庭應(yīng)該用活期存款、短期定存或者貨幣基金存放相當(dāng)于3-6個(gè)月支出的資金作為緊急備用金,以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。這是家庭風(fēng)險(xiǎn)的“緩沖帶”,無論如何也不能投到高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中去。

在清楚了以上既得利益之后,可以著手定制一個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃,目標(biāo)是用最少的保費(fèi),實(shí)現(xiàn)最全面的保障。保障自己無論發(fā)生什么情況,都能為家庭完成未了的財(cái)務(wù)責(zé)任。

老年人理財(cái)從保障開始　

對(duì)于普通老年夫婦來說，隨著年紀(jì)的增大，醫(yī)療支出在未來家庭支出的占比也越來越大，可市面上大部分的健康醫(yī)療保險(xiǎn)都將投保人的年齡限制在了65周歲以下，即使某些公司有此類險(xiǎn)種，保費(fèi)也比較高，并不適合投保。本身都有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，建議暫不考慮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，但由于老年人出行時(shí)發(fā)生意外的概率較大，可以考慮投保一些意外傷害保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)，且投保費(fèi)率與年輕人投保的費(fèi)率差別不大，而保障也較為全面。除此之外，建議適當(dāng)選擇一些具有投資功能的險(xiǎn)種，如分紅險(xiǎn)、投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。這些保險(xiǎn)都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)附加保險(xiǎn)等，可以投資，獲得穩(wěn)定收益，同時(shí)還可以免費(fèi)獲得一些附加保障保險(xiǎn)。

家庭理財(cái)五大需注意事項(xiàng)

進(jìn)行良好的家庭理財(cái)需要做好以下幾方面：

1、 節(jié)流   學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/span>

2、 開源   做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

3、 計(jì)劃   善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財(cái)不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財(cái)），善于計(jì)劃自己的未來需求對(duì)于理財(cái)很重要。 

4、 資金結(jié)構(gòu)   合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。

5、 目標(biāo)收益率  　根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

年輕人擔(dān)負(fù)著社會(huì)和家庭的重?fù)?dān)，因此早早規(guī)劃投資理財(cái)是明智的選擇。保險(xiǎn)理財(cái)具有保障高、穩(wěn)定性強(qiáng)的特點(diǎn)，對(duì)于年輕人來說，是不錯(cuò)的投資選擇。