虐童事件的曝光，引起社會(huì)的廣泛關(guān)注和強(qiáng)烈反響。讓家長(zhǎng)更加擔(dān)心孩子的成長(zhǎng)問(wèn)題。許多家長(zhǎng)開(kāi)始為自己的孩子投保來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，給孩子買(mǎi)份合適的少兒保險(xiǎn)，不僅僅可以緩解困難來(lái)臨時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力，而且可以為將來(lái)儲(chǔ)蓄一定的經(jīng)濟(jì)保障。然而如何購(gòu)買(mǎi)少兒保險(xiǎn)？少兒保險(xiǎn)有哪些需要注意的？開(kāi)心保網(wǎng)為您解答疑惑。

　　購(gòu)買(mǎi)少兒保險(xiǎn)的理由

一  、撐起一把保護(hù)傘

每一位父母親無(wú)不希望自己的子女在成長(zhǎng)發(fā)育過(guò)程中平平安安、健康快樂(lè)。但是，突發(fā)性的意外事故災(zāi)難有時(shí)會(huì)突然奪去孩子幼小的生命；有時(shí)也會(huì)導(dǎo)致孩子終身殘疾，影響孩子的正常成長(zhǎng)和基本生活。無(wú)論是意外死亡還是傷殘，對(duì)每個(gè)家庭特別是獨(dú)生子女家庭都是無(wú)法接受的打擊和難以彌補(bǔ)的永久傷痛。通過(guò)保險(xiǎn)，雖然不能避免意外的發(fā)生，但是卻能有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，保障家庭生活安定。

二、 為孩子建立“醫(yī)保體系”

由于少年兒童身體機(jī)能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，使得孩子患病，尤其是患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)加大。兒童的免疫力較弱，對(duì)傳染病、流行病侵害的抵抗能力差，極易遭受疾病的侵襲。如果小寶寶生病，所需費(fèi)用常會(huì)給家庭經(jīng)濟(jì)帶來(lái)嚴(yán)重影響。據(jù)國(guó)家有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示：全國(guó)有3.5億14歲以下少兒，每年因疾病住院、醫(yī)療費(fèi)用在千元以上的約占10‰－25‰。

近兩年，兒童癌癥患者越來(lái)越多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，7歲以上兒童死亡原因惡性腫瘤已排到了第一位。其中，又以白血病為最多，要占惡性腫瘤死亡率的30%—40%。隨著醫(yī)學(xué)的發(fā)展，白血病已經(jīng)不是不治之癥，5年生存率達(dá)到74.4%，這讓患病孩子的家長(zhǎng)看到了希望。但白血病是一種需要長(zhǎng)期治療的疾病，一般需要2到3年的時(shí)間，花費(fèi)20萬(wàn)元左右，沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)又讓許多家長(zhǎng)的希望再次泯滅了。因經(jīng)濟(jì)原因而放棄對(duì)孩子的治療，這種情況已達(dá)到了20%左右。

所有這一切，不僅給父母造成巨大的精神痛苦，同時(shí)也會(huì)給他們帶來(lái)沉重的經(jīng)濟(jì)壓力，甚至?xí)拐麄€(gè)家庭陷于無(wú)力解決的困境。為解除經(jīng)濟(jì)壓力，防患于未然，許多孩子父母便選擇通過(guò)投保少兒意外和疾病醫(yī)療保險(xiǎn)的方式來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，給子女提供一個(gè)健康保護(hù)網(wǎng)。

保障優(yōu)先

現(xiàn)代社會(huì)，人們?cè)絹?lái)越看重孩子的健康、教育、未來(lái)成長(zhǎng)等方方面面，折射到兒童保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)上，有的家長(zhǎng)會(huì)不惜血本，覺(jué)得越多越有保障。保監(jiān)會(huì)為了防范可能的道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)兒童保險(xiǎn)有諸多限制，如為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn))，累計(jì)保額不超過(guò)10萬(wàn)元。所以，對(duì)兒童保險(xiǎn)要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況等量力、適量購(gòu)買(mǎi)。同時(shí)，在一個(gè)家庭中，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要有所側(cè)重。孩子對(duì)一個(gè)家庭固然重要，但真正承擔(dān)起家庭經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)的父母家長(zhǎng)才應(yīng)是投保的重點(diǎn)。

面對(duì)市面上五花八門(mén)的兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，建議采取意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、教育險(xiǎn)的順序購(gòu)買(mǎi)，其他險(xiǎn)種可酌情補(bǔ)充購(gòu)買(mǎi)。專家強(qiáng)調(diào)兒童保險(xiǎn)一定要保障優(yōu)先。

　　按年齡段選擇不同的保險(xiǎn)

由于孩子的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，應(yīng)首先考慮保障。孩子在不同年齡段所需保障不同，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要有側(cè)重點(diǎn)。嬰幼兒時(shí)期由于抵抗能力差，孩子容易得病，為剛出生的孩子投保應(yīng)優(yōu)先考慮健康險(xiǎn)，尤其是住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。相對(duì)而言，這個(gè)時(shí)候以死亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率不高。小學(xué)時(shí)期由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入，應(yīng)優(yōu)先投保學(xué)平險(xiǎn)。在條件允許的情況下考慮未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄。如果孩子到了十四五歲還沒(méi)有買(mǎi)教育類保險(xiǎn)，這時(shí)可以不必局限于兒童險(xiǎn)，可選擇一些間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。同時(shí)，意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)也不可或缺。

　　盡量選擇消費(fèi)型少兒險(xiǎn)

現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司一般向市場(chǎng)提供消費(fèi)性和返還型兩種少兒險(xiǎn)，兩種方式各有千秋，但相對(duì)來(lái)說(shuō)，如果選擇消費(fèi)性少兒險(xiǎn)，在享有同等保障的情況下，保費(fèi)要相對(duì)便宜，這些節(jié)余下來(lái)的保費(fèi)如果用來(lái)投資，收益可能會(huì)相對(duì)較高。對(duì)于保險(xiǎn)代理人推薦的返還型健康險(xiǎn)產(chǎn)品，雖然到最后繳納的保費(fèi)會(huì)還給客戶，但是這幾十年的投資機(jī)會(huì)也就跟著喪失了。返還型產(chǎn)品到期后，雖可享受保險(xiǎn)資金投資的復(fù)利效應(yīng)，但拿到手的資金未必高于同期銀行定期存款，對(duì)具備一定理財(cái)能力人來(lái)講，選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、黃金、債券等投資理財(cái)工具，預(yù)期收益也許會(huì)高于保險(xiǎn)公司的投資收益，從貨幣的時(shí)間價(jià)值來(lái)看，選擇消費(fèi)型少兒保險(xiǎn)更加有利于投保人。