終身壽險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)占據(jù)著很大一部分，受到很多消費(fèi)者的青睞，但是選擇一個(gè)合適的終身保險(xiǎn)卻不是那么簡(jiǎn)單的事。并不是所有的人都適合購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)。終身險(xiǎn)種類(lèi)繁多，是選擇分紅型終身險(xiǎn)、投資型終身險(xiǎn)、重大疾病型終身險(xiǎn)還是理財(cái)型終身險(xiǎn)，這些都是要根據(jù)自身情況而定，切勿盲目購(gòu)買(mǎi)。

從保障的角度來(lái)說(shuō)，終身壽險(xiǎn)適合任何年齡段，及有意愿長(zhǎng)期擁有保障的人群購(gòu)買(mǎi)。按投保的年齡來(lái)把人分成三個(gè)期間，一是無(wú)能期0歲-25歲，二是創(chuàng)造期25歲-55歲，三是無(wú)力期60歲以上。人從出生到離去，年齡一直都在增長(zhǎng)，掙錢(qián)卻只在創(chuàng)造期的30年左右，在創(chuàng)造期財(cái)富多的時(shí)候，為沒(méi)有財(cái)富的無(wú)能期做準(zhǔn)備，讓老年的自己安享無(wú)憂，這是有規(guī)劃的人的生活。

　　終身壽險(xiǎn)：承擔(dān)財(cái)務(wù) 保存資產(chǎn)

從資產(chǎn)保全的角度，要想達(dá)到家庭資產(chǎn)代代相傳，更好的完成家庭資產(chǎn)剝離、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)傳承的目的，目前終身壽險(xiǎn)所起的這些作用是無(wú)可替代的。另外，從投保人及家庭的財(cái)務(wù)能力及所承擔(dān)的責(zé)任大小，來(lái)決定買(mǎi)終身壽險(xiǎn)還是定期險(xiǎn)，不存在保費(fèi)“浪費(fèi)”的概念，而在于這個(gè)保險(xiǎn)所起的作用。

終身壽險(xiǎn)為客戶提供終身生命保障,同時(shí)兼有一定的儲(chǔ)蓄功能.它較適用于以下幾種情況：

1)  家庭生活壓力較重的客戶:如剛成家立業(yè)的客戶,需要養(yǎng)育子女和教育子女的客戶；

2)  計(jì)劃將保險(xiǎn)金做過(guò)世后家庭基本生活保障的客戶；

3)  計(jì)劃以保險(xiǎn)金來(lái)交納遺產(chǎn)稅的客戶：遺產(chǎn)稅在國(guó)外已實(shí)行很久,中國(guó)大陸也將于不久開(kāi)征遺產(chǎn)稅，同時(shí)保險(xiǎn)金是不列入遺產(chǎn)的,因此保險(xiǎn)金可用于交納遺產(chǎn)稅；

4)  以保險(xiǎn)金做退休生活費(fèi):終身保險(xiǎn)兼有儲(chǔ)蓄功能,客戶可在自己認(rèn)為恰當(dāng)?shù)臅r(shí)期將終身保險(xiǎn)解約,領(lǐng)回保單所積累的儲(chǔ)蓄金額,作為退休生活費(fèi)或其他用途。

　　終身壽險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄功能強(qiáng)

終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)在費(fèi)率上的差別比較明顯，這是因?yàn)閮烧咭粋€(gè)屬于可以返本的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，一個(gè)則是消費(fèi)型的險(xiǎn)種。以下我們以相同的保險(xiǎn)標(biāo)的為參考，比較一下定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)的費(fèi)率結(jié)構(gòu)，以同樣是30歲男性、繳費(fèi)期限20年、保額10萬(wàn)元為例。

定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限如果是20年，那么每年繳納的保費(fèi)大約300元左右。而對(duì)于終身壽險(xiǎn)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，保障可達(dá)終身，他20年中每年所要繳納的保費(fèi)在3000元左右，甚至更高。

由此可見(jiàn)，在背景完全相同的情況下，終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)可以達(dá)到定期壽險(xiǎn)的數(shù)倍、10倍乃至更高。

　　購(gòu)買(mǎi)終生壽險(xiǎn)有哪些誤區(qū)

誤區(qū)1:有了社保就夠了

這是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代留下的慣性思維。目前，許多單位都為個(gè)人購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，其中社會(huì)保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，包括養(yǎng)老、失業(yè)、疾病、生育、工傷，但這些保險(xiǎn)所提供的只是維持最基本生活水平的保障，不能滿足家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃和較高質(zhì)量的退休生活。特別對(duì)于支撐整個(gè)家庭的頂梁柱而言，一定要購(gòu)買(mǎi)意外、終身壽險(xiǎn)，以防不測(cè)時(shí)家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源不受顛覆。

誤區(qū)2:終身壽險(xiǎn)是死后或快死時(shí)才能得到的保險(xiǎn)，所以保了也沒(méi)用

保險(xiǎn)保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時(shí)的資金財(cái)務(wù)保障。家里的頂梁柱是一定要購(gòu)買(mǎi)的，為整個(gè)家庭提供經(jīng)濟(jì)保障。

誤區(qū)3:終身壽險(xiǎn)保障高，什么人都可以買(mǎi)

根據(jù)保險(xiǎn)公司的限制，高齡人士是不可以購(gòu)買(mǎi)的。同時(shí)，因?yàn)閴垭U(xiǎn)根據(jù)年齡計(jì)算費(fèi)率，高齡人士繳費(fèi)偏高，不劃算，可改買(mǎi)意外保險(xiǎn)進(jìn)行保障。

誤區(qū)4:定期壽險(xiǎn)比終身壽險(xiǎn)便宜，買(mǎi)定期壽險(xiǎn)

終身壽險(xiǎn)的費(fèi)用相比較定期壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，是要高一些，但是經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，還是應(yīng)當(dāng)考慮終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)保障時(shí)間長(zhǎng)，而且只要維持合同有效，保險(xiǎn)金最終必將給付。

總的來(lái)說(shuō)，終身壽險(xiǎn)適合家庭中收入是主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的家庭成員、想轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的人，而定期壽險(xiǎn)適合事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群。所以在投保壽險(xiǎn)時(shí)，一定要考慮自己的情況進(jìn)行選擇。