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picc人保壽險(xiǎn)是我國(guó)象征性的幾大保險(xiǎn)公司之一,近年來(lái),隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展,picc人保壽險(xiǎn)公司不斷發(fā)展進(jìn)步,力求為更多的人提供安全可靠地保障。
作為新中國(guó)第一家全國(guó)性保險(xiǎn)公司,中國(guó)人保已成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的大型綜合性保險(xiǎn)金融集團(tuán)。而作為中國(guó)人保子公司的人保壽險(xiǎn),業(yè)務(wù)規(guī)模與資產(chǎn)規(guī)模快速增長(zhǎng),公司打破行業(yè)常規(guī),提前實(shí)現(xiàn)盈利。
2010年?duì)I業(yè)收入231.16億美元,中國(guó)人保首次躋身“世界500強(qiáng)”排名第371位,今年更以年?duì)I業(yè)收入325.79億美元排名第288位,躋身世界500強(qiáng)企業(yè)前300強(qiáng)。
而此時(shí)正值中國(guó)人保整體上市的前夜,其資產(chǎn)總規(guī)模接近1.2萬(wàn)億,是2006年底的7.8倍。
吳焰對(duì)中國(guó)人保未來(lái)的愿景如逐步構(gòu)建起以客戶為中心、具有人保特色的金融綜合服務(wù)體系,使之形成多樣化的業(yè)務(wù)來(lái)源,推動(dòng)人保集團(tuán)資產(chǎn)規(guī)模步入行業(yè)前列,營(yíng)業(yè)收入進(jìn)入世界500強(qiáng),正在步步成真。據(jù)了解,從吳焰履新中國(guó)人保的第一天起,他就設(shè)計(jì)好了PICC的未來(lái),但前提條件是“做大”資產(chǎn);picc人保壽險(xiǎn)公司便被賦予了這一使命。
基于財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性,歷史形成的以財(cái)險(xiǎn)為主業(yè)的中國(guó)人保先天就慢了一步,財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)一年一度,現(xiàn)金流方面以及資產(chǎn)積累方面明顯次于壽險(xiǎn)公司。
面對(duì)當(dāng)時(shí)的資源稀缺現(xiàn)狀,吳焰說(shuō),不能把發(fā)展局限在現(xiàn)有的資源條件上,必須用超常規(guī)的發(fā)展思維與舉措,集聚資源、把握機(jī)遇,推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
雖然人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)前景廣闊,但人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展卻與經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)休戚相關(guān),通常降息周期的后期與升息周期的前期,拓展人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)容易,壽險(xiǎn)資金成本相對(duì)較低,人保把握住經(jīng)濟(jì)周期的脈動(dòng)規(guī)律,實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示,人保集團(tuán)2011年總資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)32%的增長(zhǎng),人保壽險(xiǎn)2011年總資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)46%的增長(zhǎng),高于可比公司20個(gè)百分點(diǎn)以上;2012年6月末較年初增長(zhǎng)17%,增速繼續(xù)領(lǐng)先同業(yè)。值得強(qiáng)調(diào)的是,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼2011年實(shí)現(xiàn)累計(jì)盈虧平衡后,2012年起利潤(rùn)加速釋放,上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.12億元,超過(guò)以往各年全年水平。上半年年化平均資本收益率達(dá)到12.9%。
得益于多元化的分銷網(wǎng)絡(luò)、集團(tuán)化運(yùn)營(yíng)的協(xié)同效應(yīng)和富有市場(chǎng)洞察力的管理團(tuán)隊(duì),人保壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了高速的業(yè)務(wù)發(fā)展,快速的資產(chǎn)累計(jì)和有效的成本管控。2007年完成全國(guó)機(jī)構(gòu)布局后,第三年提前實(shí)現(xiàn)盈利,第五年即提前實(shí)現(xiàn)累計(jì)盈利——這個(gè)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)壽險(xiǎn)行業(yè)以往7年以上才開始盈利的經(jīng)驗(yàn)。
根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)結(jié)合各家公司公布的數(shù)據(jù),在與人保壽險(xiǎn)同年成立的8家人身險(xiǎn)公司中,截至2011年12月31日人保壽險(xiǎn)是唯一實(shí)現(xiàn)累計(jì)盈虧平衡的公司。2012年上半年,人保壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)人民幣9.12億元,超過(guò)2009年、2011年及2011年全年的利潤(rùn)。
此外,數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,人保壽險(xiǎn)新單保費(fèi)達(dá)到397億元,繼續(xù)保持行業(yè)第二。在全行業(yè)新單增長(zhǎng)乏力的環(huán)境下,人保壽險(xiǎn)的新單保費(fèi)同比下降速度最為緩和。人保壽險(xiǎn)通過(guò)提升產(chǎn)品利潤(rùn)率,2012年中相對(duì)11年底過(guò)去12月新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)率為7.1%,顯著高于可比公司的平均0.6%增長(zhǎng)水平。
人保壽險(xiǎn)能夠取得超常規(guī)的發(fā)展,基于壽險(xiǎn)公司利源主要來(lái)自于利差的深刻認(rèn)識(shí)。同時(shí)堅(jiān)持躉繳業(yè)務(wù)市場(chǎng)為基礎(chǔ),保證期繳業(yè)務(wù)最大化的業(yè)務(wù)拓展模式,以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向,充分滿足客戶需求,堅(jiān)持產(chǎn)品不分渠道,險(xiǎn)種不分形態(tài),繳費(fèi)不分方式,期限不分長(zhǎng)短,只要有需求,就大力發(fā)展,通過(guò)業(yè)務(wù)規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模最大化來(lái)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。
此外,為響應(yīng)衛(wèi)生部等四部門聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療經(jīng)辦服務(wù)的指導(dǎo)意見》,人保壽險(xiǎn)對(duì)全系統(tǒng)大力參與“新農(nóng)合”經(jīng)辦服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行了全面的動(dòng)員和部署,多家分支機(jī)構(gòu)均針對(duì)基本醫(yī)療大病補(bǔ)充保險(xiǎn)等相關(guān)業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)卣M(jìn)行了溝通或參與了投標(biāo),并持續(xù)跟進(jìn),收到了顯著的成效。
截至目前,人保壽險(xiǎn)各級(jí)機(jī)構(gòu)參與的各類醫(yī)保補(bǔ)充項(xiàng)目和基金委托型業(yè)務(wù)已累計(jì)收取保費(fèi)超過(guò)12億元,覆蓋人群超過(guò)千萬(wàn),取得了良好的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益。
由于公司良好的經(jīng)營(yíng)理念,過(guò)去幾年,picc人保壽險(xiǎn)的保費(fèi)實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng),根據(jù)保監(jiān)會(huì)披露,規(guī)模保費(fèi)2006-2011年復(fù)合增長(zhǎng)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)行業(yè)22%的年復(fù)合增長(zhǎng)率,達(dá)到了151%。規(guī)模保費(fèi)在2011年達(dá)到了近840億元,2012年上半年達(dá)到495億元。
同時(shí),統(tǒng)計(jì)顯示,2012年6月picc人保壽險(xiǎn)的總資產(chǎn)達(dá)到3208億元,2009-2012年上半年的年復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)64.1%,達(dá)到了快速累積低成本資產(chǎn)的目的。公司投資收益率方面,2010年、2011年和今年上半年都要顯著高出已上市的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。
經(jīng)過(guò)這幾年的努力,人保壽險(xiǎn)已經(jīng)建立了包括銀保、個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)和交叉銷售四大傳統(tǒng)主力渠道,和電銷、網(wǎng)銷等新興增長(zhǎng)渠道的全方位分銷體系。
在銀保渠道方面,截至2012年上半年,picc人保壽險(xiǎn)擁有約107,843家商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、農(nóng)信社和郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和約20,453名銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理;個(gè)險(xiǎn)渠道擁有約110,239名保險(xiǎn)營(yíng)銷員;在團(tuán)險(xiǎn)渠道擁有約10,800名團(tuán)險(xiǎn)銷售代表、銷售及服務(wù)網(wǎng)點(diǎn);在交叉渠道擁有約14,200名人身險(xiǎn)交叉銷售專員。另外,還擁有約2,000家專業(yè)代理、兼業(yè)代理和經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),有7天24小時(shí)的電話銷售熱線,以及網(wǎng)絡(luò)銷售。
統(tǒng)計(jì)顯示,picc人保壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)的銀保規(guī)模保費(fèi)在2009年至2011年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到了18.2%,2011年全年實(shí)現(xiàn)654億的規(guī)模保費(fèi),2012年上半年的銀保渠道規(guī)模保費(fèi)收入近343億元。
但是,2011年對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)卻是個(gè)“寒冬”:保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》,這項(xiàng)被稱為“銀保新政”的指引,對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)進(jìn)行了明確的規(guī)定。
對(duì)于這一新政的沖擊,公司積極應(yīng)對(duì),由駐網(wǎng)點(diǎn)銷售改為巡網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo),由柜臺(tái)銷售改為離柜召開產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)銷售,由注重代理關(guān)系維護(hù)改為強(qiáng)化銀行代理人員培訓(xùn)。
首先,進(jìn)一步鞏固與國(guó)有大型商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作關(guān)系,深化集團(tuán)層面的合作協(xié)議在下屬公司的落實(shí),加大對(duì)農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行等地方性金融機(jī)構(gòu)的開拓力度;其次,更加關(guān)注市場(chǎng)需求,確保產(chǎn)品適銷對(duì)路;再次,注重服務(wù)質(zhì)量及提高售后服務(wù)水平,加強(qiáng)現(xiàn)有客服的維護(hù)及二次開發(fā)的能力,同時(shí)創(chuàng)新銷售方式,增強(qiáng)銀保渠道獲取新客戶的能力,強(qiáng)化投資資產(chǎn)管理,努力提升投資效益,提升股東及客戶利益。
picc人保壽險(xiǎn)在銀保渠道保持領(lǐng)先地位的同時(shí)也積極發(fā)展個(gè)險(xiǎn)渠道。目前個(gè)險(xiǎn)渠道后勁出現(xiàn),保費(fèi)逆勢(shì)增長(zhǎng)。
數(shù)據(jù)顯示,2009-2011年個(gè)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)的規(guī)模保費(fèi)年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到70.8%。2011年個(gè)險(xiǎn)渠道規(guī)模保費(fèi)達(dá)到了164億,2012年上半年已實(shí)現(xiàn)超過(guò)去年全年60%的規(guī)模保費(fèi)收入。個(gè)險(xiǎn)渠道規(guī)模保費(fèi)占比也不斷擴(kuò)大,從2009年的9.6%提高到了2011年的17.4%,今年上半年又進(jìn)一步增長(zhǎng)到17.7%。
團(tuán)險(xiǎn)同樣是一個(gè)重要的渠道。在過(guò)去幾年中,公司的團(tuán)險(xiǎn)渠道取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步,保費(fèi)從2009年的61.9億元增加到2011年的124.3億元,年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到了41.7%,而2012年上半年更是超過(guò)了去年全年的水平,達(dá)到128.5億元。團(tuán)險(xiǎn)渠道規(guī)模保費(fèi)占比也從2009年的10.6%提升到2012年上半年的22.5%。
針對(duì)銀行保險(xiǎn)渠道受到中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況和利率市撤境變化的影響,公司主動(dòng)加大了團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展力度,對(duì)原有團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了系統(tǒng)改造,從而促進(jìn)了該渠道規(guī)模保費(fèi)的快速增長(zhǎng)。
值得關(guān)注的是,得益于集團(tuán)化的資源優(yōu)勢(shì),特別是PICC的品牌,人保壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了高速發(fā)展和提前盈利,和財(cái)險(xiǎn)互動(dòng)產(chǎn)生的協(xié)同效應(yīng)初步顯現(xiàn)。協(xié)同效應(yīng)體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)的協(xié)同、客戶資源的協(xié)同,還有最重要的是交叉銷售的協(xié)同。人保壽險(xiǎn)通過(guò)財(cái)險(xiǎn)渠道代理人身險(xiǎn)的效果十分顯著,規(guī)模保費(fèi)從2009年的39.7億元增加到2011年的89.8億元,年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到50%,2012年上半年的產(chǎn)險(xiǎn)代銷人身險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)收入超過(guò)70億元,接近去年全年水平,在人身險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)中的占比也從2009年6.8%提高到2012年上半年的12.8%。
正是因?yàn)橥ㄟ^(guò)提供針對(duì)客戶需求的產(chǎn)品和良好的客戶服務(wù),作為一家僅開業(yè)6年的新公司,2012年公司的13個(gè)月保單繼續(xù)率達(dá)到了96.9%,25個(gè)月保單繼續(xù)率達(dá)到了94.4%,一舉超過(guò)開業(yè)十幾年、幾十年的同業(yè)公司,實(shí)現(xiàn)了行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的保單繼續(xù)率。
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