有車一族每年都要面對(duì)車險(xiǎn)的問題，雖然按照規(guī)定購買了保險(xiǎn)，但是還是很多人不了解車險(xiǎn)的一些具體情況，相信很多人都不了解車險(xiǎn)“代位追償”的內(nèi)容是什么，今天就一起學(xué)習(xí)一下。

隨著中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》的正式發(fā)布，因中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》引發(fā)的對(duì)廢止車險(xiǎn)“無責(zé)免賠”霸王條款的熱議，再次成為西安眾多私家車主關(guān)注的焦點(diǎn)。

車險(xiǎn)代位追償就是保險(xiǎn)人取代被保險(xiǎn)人向責(zé)任方追償，是一種權(quán)利代位，即追償權(quán)的代位。如果保險(xiǎn)事故是由第三者的過失或非法行為引起的，第三者對(duì)被保險(xiǎn)人的損失須負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人可按保險(xiǎn)合同的約定或法律的規(guī)定，先行賠付被保險(xiǎn)人。然后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者責(zé)任方追償。

對(duì)于代位追償權(quán)的成立要件，按照法律的規(guī)定，一般應(yīng)具備下述要件方能成立：

(1)保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三者享有損失賠償請(qǐng)求權(quán)。首先保險(xiǎn)事故是由第三者造成的；其次根據(jù)法律或合同規(guī)定，第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人對(duì)其享有賠償請(qǐng)求權(quán)。

(2)保險(xiǎn)標(biāo)的損失原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，即保險(xiǎn)人負(fù)有賠償義務(wù)。如果損失發(fā)生原因?qū)儆诔庳?zé)任，那么保險(xiǎn)人就沒有賠償義務(wù)，也就不會(huì)產(chǎn)生代位追償權(quán)。

　　“無責(zé)免賠”有多“霸王”？

“無責(zé)免賠，讓我白白損失了4000多元。”西安市民李先生提起保險(xiǎn)公司的“無責(zé)免賠”就一肚子氣，愛車被人追尾，保險(xiǎn)公司以“無責(zé)免賠”為拒付修車款，追尾司機(jī)不是拒接電話，就是一句“我在外地”，李先生只好自己負(fù)擔(dān)了修車費(fèi)用。

類似李先生的遭遇并不在少數(shù)，有車主甚至把“無責(zé)免賠”列為車險(xiǎn)中的“第一霸王條款”。無責(zé)車主在維權(quán)過程中因?yàn)榈貌坏奖ｋU(xiǎn)公司的有效幫助，除了私下調(diào)解外，只能通過法院起訴，付出了高昂的時(shí)間、經(jīng)濟(jì)成本。

　　“代位追償”破解難題

“保監(jiān)會(huì)新政策對(duì)我們車主來說真是個(gè)利好消息。”私家車主黃先生看到新聞后高興的致電本報(bào)咨詢政策詳細(xì)情況。

記者了解到，根據(jù)車險(xiǎn)新政的規(guī)定，以后發(fā)生對(duì)方全責(zé)或主要責(zé)任的交通事故，車主可向自己的保險(xiǎn)公司索賠，然后由保險(xiǎn)公司代車主向責(zé)任人或?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司追償，這從法律上被稱為“代位追償”。

據(jù)車險(xiǎn)行業(yè)資深人士王先生向記者介紹，“代位追償”在國(guó)外的車險(xiǎn)理賠中早已普遍采用，在某些情況下，國(guó)外交通事故的理賠對(duì)車主來說“可以簡(jiǎn)單到只需給自己的保險(xiǎn)公司打個(gè)電話，然后互相交換保險(xiǎn)卡修車就行了”。

　　新政離我們還有多遠(yuǎn)？

對(duì)諸多私家車主來說，“代位追償”的確“看上去很美”，但保險(xiǎn)公司是否會(huì)不打折扣地推行，因“代位追償”造成的經(jīng)營(yíng)成本上升是否會(huì)轉(zhuǎn)嫁給車主，很多人對(duì)此心存疑慮。

“在當(dāng)前市場(chǎng)及信用環(huán)境下，不完全的車險(xiǎn)參保率、不同公司間定損標(biāo)準(zhǔn)的差異，公司內(nèi)部資金流轉(zhuǎn)的壓力，都有可能成為新政推行的阻力所在。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與之相關(guān)的政策和協(xié)調(diào)機(jī)制的確需要時(shí)間來磨合。

目前，遼寧、廈門、重慶、北京已成為“代位追償”的第一批試點(diǎn)城市，年底前將在全國(guó)范圍內(nèi)全面啟動(dòng)。記者聯(lián)系陜西省保監(jiān)局和陜西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士了解到，目前陜西尚無具體推行時(shí)間表，西安的車主們?nèi)孕枘托牡却?/span>