越來越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)在我們的面前，但是那么多的保險(xiǎn)哪個(gè)更適合您呢？您又知道多少呢？對(duì)比，是我們生活中各個(gè)領(lǐng)域不可或缺的部分。通過對(duì)比才可以讓我們知道哪個(gè)保險(xiǎn)更適合自己。我們更要從保險(xiǎn)對(duì)比中深入了解自己的需求，這樣才可以為我們的生活提供更多的保障。

因?yàn)槲覀兩拇嗳?，人們?cè)O(shè)計(jì)了人壽保險(xiǎn)用來防止兩種危險(xiǎn)：早逝和衰老。

每個(gè)人都不希望衰老和死亡，但從實(shí)際角度看，人們中有很多在沒有為依賴他生活的人做好充分的未來經(jīng)濟(jì)安排時(shí)就去世了。人壽保險(xiǎn)就是防止早逝和衰老造成的不利經(jīng)濟(jì)后果，為當(dāng)事人及依賴其生活的人提供保障。很多有保險(xiǎn)意識(shí)的人覺得應(yīng)該買份人壽保險(xiǎn)合同以保障家人，但對(duì)市場的壽險(xiǎn)產(chǎn)品不甚了解。的確，現(xiàn)在的市場壽險(xiǎn)品類繁多，在購買前理清這些更穩(wěn)妥。

基于人壽保險(xiǎn)合同獨(dú)有的特點(diǎn)，人壽保險(xiǎn)合同可以明顯區(qū)分為六類：(1)定期壽險(xiǎn)保單；(2)終身壽險(xiǎn)合同；(3)兩全壽險(xiǎn)保單；(4)萬能壽險(xiǎn)保單；(5)可調(diào)整壽險(xiǎn)保單；(6)變額壽險(xiǎn)保單。定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)是傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)品種，已經(jīng)存在了很多年。萬能壽險(xiǎn)、可調(diào)整壽險(xiǎn)和變額壽險(xiǎn)是相對(duì)較晚的創(chuàng)新品種。若不考慮它們之間的細(xì)微差別，則可以分為純粹壽險(xiǎn)保障類的產(chǎn)品，稱為定期壽險(xiǎn)；包含儲(chǔ)蓄和投資因素的產(chǎn)品，稱為現(xiàn)金價(jià)值壽險(xiǎn)，如終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、可調(diào)整壽險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)。

太平洋的"紅利來"是一種專門適合銀行、郵政柜面銷售的集保值、增值、保障、分紅于一身的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，是一種較為穩(wěn)健的投資產(chǎn)品。公司為分紅保險(xiǎn)設(shè)置獨(dú)立賬戶，由投資專家進(jìn)行組合投資運(yùn)作，實(shí)行單獨(dú)核算，并嚴(yán)格按國家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求進(jìn)行紅利的分配。分配的紅利按保險(xiǎn)公司每年公布的紅利累計(jì)利率以復(fù)利方式累積生息，至保險(xiǎn)合同終止時(shí)一次性給付。

在購買了分紅險(xiǎn)之后，還應(yīng)有選擇地投保一兩款附加險(xiǎn)，用最少的錢幫助自己獲得全面而周到的保障。分紅險(xiǎn)在具有保障功能的同時(shí)，也可以分享到保險(xiǎn)公司經(jīng)營的成果，讓自己的利益保值、增值。分紅險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司將經(jīng)營過程中死差(死亡賠付率差損)、費(fèi)差(經(jīng)營、辦公費(fèi)用差損)、利差(投資收益率差損)的三者總和的70%分配給所有此險(xiǎn)種客戶。其優(yōu)點(diǎn)和非分紅險(xiǎn)費(fèi)用相差無幾，可以長期享有分紅收益，保險(xiǎn)公司經(jīng)營的好，分享成果，收益不好，沒有損失。不足是投資運(yùn)作渠道不透明，客戶無法適時(shí)查詢。目前江蘇市場上中國人壽、平安、太保等三家上市公司的投資收益均不錯(cuò)。

而萬能險(xiǎn)是個(gè)變異的壽險(xiǎn)。第一個(gè)特點(diǎn)是繳費(fèi)的多少、時(shí)間的長短可以變化；第二是保障金額可做調(diào)整。如果投保人對(duì)保障需求很高，可以做純保障保險(xiǎn)。但收益就低了。如果追求收益，則可以保障降低，成為收益型產(chǎn)品。既可以10年、15年、20年取出結(jié)束；也可以長久伴隨作為理財(cái)品種，收益一般高于銀行。

萬能險(xiǎn)是需要扣費(fèi)的。通常是投保的前8-10年扣取。首年是50%，第二年是25%，以后逐年降低。最低扣到5%。累計(jì)扣掉的是首年保費(fèi)的125%-150%。優(yōu)點(diǎn)是可以根據(jù)人生不同階段來調(diào)整自己所需的保額。根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來多交或緩繳保費(fèi)。缺點(diǎn)是年齡大的人不合適買這種保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)保障成本較高，不合適買這樣的險(xiǎn)種。

投連險(xiǎn)的投資渠道一般有三個(gè)：首先是貨幣型的，比如可以投向銀行存款，它收益低，但資本市場不好時(shí)可以保本，缺點(diǎn)是永遠(yuǎn)沒有太高收益；第二個(gè)渠道是債券型市場，投資類似于國債、企業(yè)債、國家債等。優(yōu)點(diǎn)是高于銀行存款，缺點(diǎn)是也有形勢不好情況，持平或者虧損。第三個(gè)是投向基金、股票等高收益渠道，優(yōu)點(diǎn)是有可能取得較為豐富的收益，缺點(diǎn)是也有可能有相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)。譬如2009年泰康股票型的收益最高達(dá)到136%左右。不過也有虧損的，虧損40%和28.78%。這主要取決于各家投資渠道和管理能力的不同。

保險(xiǎn)是私人性很強(qiáng)的產(chǎn)品，只有通過保險(xiǎn)對(duì)比才能知道自己需要的究竟是什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這里也要提醒大家按需購買，不要盲目投保。