保險(xiǎn)，作為現(xiàn)代人不可或缺的生活穩(wěn)定器，能讓我們的生活更踏實(shí)、更舒心。人的一生會(huì)經(jīng)歷很多風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)，疾病的不期而至、意外的不請(qǐng)自來(lái)、財(cái)產(chǎn)的無(wú)妄之災(zāi)以及因疏忽帶來(lái)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等等。

隨著保險(xiǎn)知識(shí)的普及人們對(duì)保險(xiǎn)理念的加深，越來(lái)越多人選擇保險(xiǎn)作為自己進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。但同時(shí)也有廣大“富人”認(rèn)為自己“不差錢”，不需要保險(xiǎn)。

其實(shí)每個(gè)人都買了保險(xiǎn)，只是有些人是向保險(xiǎn)公司 投保，出險(xiǎn)后由保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，另一些人則是向“自己”投保，出險(xiǎn)后由自己全力承擔(dān)。

對(duì)于“富人是否需要保險(xiǎn)”這個(gè)問(wèn)題，其實(shí)華人首富李嘉誠(chéng)先生早就給出了答案。“別人都說(shuō)我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我的個(gè)人財(cái)富，是我給我自己和親人買了充足的人壽保險(xiǎn)”。李嘉誠(chéng)先生這么“富有”都需要保險(xiǎn)，認(rèn)為人壽保險(xiǎn)是真正屬于他的“私人財(cái)富”，何況我們呢？

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)近些年來(lái)的高速發(fā)展，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總體規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。據(jù)調(diào)查：2008年后，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)以上的高凈值人士以20速度增長(zhǎng)，2011年已近60萬(wàn)人，其可投資資產(chǎn)總體規(guī)模近18萬(wàn)億人民幣。而富人們不約而同地表達(dá)了他們對(duì)財(cái)富的安全與傳承問(wèn)題的關(guān)注與擔(dān)憂。從財(cái)富管理態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)看，與2008年前相比，富裕人士對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)更充分，88%的被訪人群對(duì)“資產(chǎn)安全性”的關(guān)注度更高，風(fēng)險(xiǎn)偏好更趨成熟，希望獲得可控風(fēng)險(xiǎn)下的中等收益；超過(guò)一半的富裕人士在調(diào)研中顯示出對(duì)“財(cái)富向下一代傳遞”的高度關(guān)注。而時(shí)下“老板跑路”、“投資移民”等熱詞也從一個(gè)側(cè)面反映了富人的這種憂慮。

針對(duì)于財(cái)富的“安全”與“傳承”來(lái)說(shuō)，運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行私人財(cái)富管理可謂得天獨(dú)厚，優(yōu)勢(shì)十分突出。在財(cái)富安全方面，保險(xiǎn)投資和其他投資最大的區(qū)別在于：其他投資本著“收益第一”的原則，而保險(xiǎn)始終遵循著“安全第一”的原則，在安全的前提下保持穩(wěn)定的中等收益。這也是2008年后保險(xiǎn)在高端人士理財(cái)配置中保險(xiǎn)比重越來(lái)越重的關(guān)鍵原因之一。

時(shí)下，為什么會(huì)有那么多“老板跑路”？主要就在于許多“老板”們?nèi)允?ldquo;企業(yè)即我，我即企業(yè)”的思維，個(gè)人財(cái)富與企業(yè)財(cái)富雜糅，以至于風(fēng)險(xiǎn)一來(lái)，跑路成為必然。而如果善用保險(xiǎn)將個(gè)人與家庭財(cái)富從企業(yè)財(cái)富中有效剝離出來(lái)，建立個(gè)人財(cái)富、家庭財(cái)富與企業(yè)財(cái)富之間的防火墻，有效實(shí)現(xiàn)財(cái)富保全，就完全可以避免這種“一損俱損”的宿命。

在財(cái)富傳承方面，法律賦予人壽保險(xiǎn)“個(gè)人資產(chǎn)”的特殊功能，使保險(xiǎn)在財(cái)富傳承上也體現(xiàn)出較大優(yōu)勢(shì)。比如《保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定：“任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利”；《公司法》也規(guī)定“人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)”；《個(gè)人所得稅法》中關(guān)于遺產(chǎn)稅的條款里也明確規(guī)定“保險(xiǎn)不需要繳納個(gè)人所得稅且不能隨意質(zhì)押”因此在高端人群考慮財(cái)富傳承問(wèn)題時(shí)，人壽保險(xiǎn)憑借法律賦予的權(quán)利，成為不容忽視的一個(gè)方面。