女性重疾險的重要性和必要性

女性，在我們這個社會已經(jīng)越來越受到社會的關(guān)注。關(guān)注社會，關(guān)注女性健康。女性在我們這個社會已經(jīng)起到了越來越重要的作用，所以關(guān)注女性重疾險就等于關(guān)注了女性生活。那么女性重疾險的重大作用及如何選購就成為了我們要看清的問題，所以我們要學(xué)會探究女性重疾險的實質(zhì)。真正做到關(guān)注生命，關(guān)注女性健康。

重大疾病保險除了保額要足夠，還要考慮重大疾病保障要夠全面。例如要有額外的原位癌保障，額外的生活補(bǔ)助等；人人都不希望真的發(fā)生重大疾病，所以方案應(yīng)體現(xiàn)有預(yù)防、提前發(fā)現(xiàn)的功能。

女性高發(fā)重疾——乳腺癌

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，乳腺癌已經(jīng)成為為女性重疾賠付中最常見的疾病之一。亞洲女性的乳腺癌發(fā)病率占全身各種惡性腫瘤的7-10%，僅次于子宮癌。乳腺癌給女性帶來的傷害需要越來越引起人們的重視。特別是近期歌手阿桑的乳腺癌逝世又一次為女性朋友敲起了警鐘。

職場女性，更應(yīng)關(guān)注重疾險。“過分追求人生成就，自我心理壓力很大，導(dǎo)致經(jīng)常性焦慮；她們沒有良好飲食習(xí)慣，高脂肪、高蛋白攝入；她們過分注重自我形象的完美，充分地享受生活，大多晚婚晚育，以至不生育，即便生育也不給孩子哺乳等等，違背了人類、人性自然生殖繁衍規(guī)律。”上海一家醫(yī)院的醫(yī)生透露：“這些都是乳腺疾病的成因。”醫(yī)生建議大家應(yīng)該保持健康的生活習(xí)慣，順應(yīng)自然規(guī)律，并堅持定期體檢。

女性重疾險，規(guī)避乳腺癌帶來的風(fēng)險

為了規(guī)避乳腺癌帶來的風(fēng)險，除了健康的生活心態(tài)、定期的體檢外，購買一份自己的女性重疾險也是非常必要的化解風(fēng)險方式。理論上講，衡量風(fēng)險的大小，一般兩種概念，一種是風(fēng)險發(fā)生的概率，另一個就是事件發(fā)生帶來的經(jīng)濟(jì)損失大小。

重大疾病發(fā)生的概率越來越高，而且發(fā)生后帶來的經(jīng)濟(jì)損失也非常高。比如說一種癌癥，癌癥醫(yī)學(xué)上也叫惡性腫瘤，一般的治療費(fèi)用是5到20萬，平均下來大概是12萬左右，這樣一個數(shù)字對于一個普通的家庭來講是一個比較大的負(fù)擔(dān)。

在保險行業(yè)，重大疾病保險是常見的險種之一。為了更加貼近大眾需求，2006年，在中國保監(jiān)會的指導(dǎo)下，保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會重新定義了重大疾病的保障范圍，基本涵蓋了普通大眾的常見25種重大疾病，乳腺癌也包含在這個保障范圍內(nèi)。一些保險機(jī)構(gòu)為了給客戶帶來更全面保障，在研發(fā)保險產(chǎn)品的時候也考慮不同程度上擴(kuò)大了保障范圍。拿華夏人壽現(xiàn)在比較熱賣的附加鎏金寶重疾B款來說，除了保監(jiān)會規(guī)定的25種重大疾病，鎏金寶還特別涵蓋了艾滋病等重疾，保障疾病數(shù)量達(dá)到35種，讓重疾保障的范圍更加廣泛。

如何挑選合適的女性重疾險

購買女性重疾險，除了考慮保額，重疾險保費(fèi)也是需要考慮的問題。每家公司的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)都是壽險精算師根據(jù)大病發(fā)生率、市場利率和公司費(fèi)用率科學(xué)厘訂的結(jié)果。主險為重疾險的產(chǎn)品，可以分為終身型和定期型。重疾作為附加險產(chǎn)品，雖然也存在終身型和定期型的問題，但由于是附加險，相對費(fèi)率的高低與主險險種設(shè)定有比較大的關(guān)系。同樣就華夏附加鎏金寶重大疾病保險(B款)而言，30歲男性，1萬保額，交費(fèi)10年，每年只需要350.3元。

08年，華夏人壽率先提出了重疾“二次賠付”的概念。通俗來講，如果出險客戶在第一次賠付的基礎(chǔ)上，滿足條件者，如果再次出險仍可獲得賠付，而一般保險公司而言，第一次賠付后，保單即失效。不少業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為“二次賠付”的概念，為推動重疾險產(chǎn)品及技術(shù)更新?lián)Q代，起到了引領(lǐng)市場的作用。無論是怎樣的創(chuàng)新，為客戶帶來更多的人文關(guān)懷和保障都是整個保險行業(yè)的追求。

首先，現(xiàn)在的社會患癌癥等重疾已經(jīng)不再是一個會讓人驚訝的事：女性不光自己事業(yè)不能放松，在職場上與男人拼殺，還要照顧家庭，生兒育女。女性為了自己的學(xué)業(yè)事業(yè)，結(jié)婚多會比較晚，有時會出現(xiàn)多次的人工終止妊娠，好不容易有條件了，可以生育了，卻又有很多原因無法懷孕?，F(xiàn)在北上廣深一線城市約有15%的夫妻不能生育就是一個很典型的例子。流產(chǎn)次數(shù)多，懷孕晚，不能正常分娩，多需剖腹產(chǎn)，只能生一個，不喂母乳或喂母乳時間短等等，都是目前女性乳腺癌、宮頸癌高發(fā)的罪魁禍?zhǔn)?。更不用說社會競爭激烈，嚴(yán)重影響身心健康，尤其是一線城市的白領(lǐng)，亞健康的比例據(jù)說已經(jīng)高達(dá)九成。

其次，環(huán)境污染及食物本身和飲食不規(guī)律等等引起的肺癌和胃腸等呼吸道及消化道癌癥高發(fā)。

現(xiàn)在的社會有兩個顯著特點(diǎn)：一個是活得比較長，一個是重疾容易得，而女性比男性壽命偏長，發(fā)病率也相對高。

女性重疾險比起男性更有必要購買，女性生殖系統(tǒng)相對于男性，更容易患癌癥，也容易提早發(fā)現(xiàn)，提早治療。女性的乳腺和宮頸，容易發(fā)現(xiàn)不典型增生、原位癌等癌前病變。而現(xiàn)在的女性，往往不僅主內(nèi)，也主外，許多女性是家庭重要的經(jīng)濟(jì)支柱，分擔(dān)著房貸車貸贍養(yǎng)老人撫育孩子及家庭日常開銷等諸多經(jīng)濟(jì)壓力。