隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，人們對(duì)于保險(xiǎn)的需求也越來越大，保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷豐富完善。“萬能險(xiǎn)”更是憑借其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)成為了保險(xiǎn)行業(yè)的新寵。吸引了更多消費(fèi)者的關(guān)注。面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，專家建議不要盲目購買，要了解萬能險(xiǎn)，考慮需多方位。

據(jù)了解，萬能險(xiǎn)具備保障和理財(cái)雙重功能，客戶交納的萬能險(xiǎn)保費(fèi)被分成兩部分：一部分同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣，為客戶提供人身保障；另一部分計(jì)入投資賬戶由專家進(jìn)行投資。除此之外，萬能險(xiǎn)還具有以下多重優(yōu)勢(shì)：
一方面，萬能險(xiǎn)保障靈活、全面?？梢愿鶕?jù)被保險(xiǎn)人所處的人生階段，根據(jù)其保障需求量身定制。并且除主險(xiǎn)的保障外，由于萬能險(xiǎn)的保障成本收取的是凈保費(fèi)，且為自然費(fèi)率，保障成本更低，使保障更全面。

另一方面，萬能險(xiǎn)交費(fèi)、領(lǐng)取雙靈活。萬能險(xiǎn)可以根據(jù)投保人的資金安排，靈活安排交費(fèi)時(shí)間和額度，進(jìn)行緩交和追加。在繳納首期保費(fèi)后，只要保單的賬戶價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，保單就會(huì)持續(xù)有效。此外，萬能險(xiǎn)具有投資安全、透明的功能。即使是在投資市場(chǎng)低迷的時(shí)候，萬能險(xiǎn)的賬戶保底功能也能夠確保資金安全。

目前市場(chǎng)上的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜，投保前最好對(duì)其進(jìn)行多方面的考察。

首先，要了解萬能險(xiǎn)的最低利率。萬能險(xiǎn)之所以能夠?qū)崿F(xiàn)保底收益，最重要的原因就是規(guī)定了最低利率，這也是保戶投資萬能險(xiǎn)旱澇保收的基礎(chǔ)。

其次，要了解保險(xiǎn)公司今后的保障能力和資金運(yùn)作能力。一個(gè)公司的投資能力強(qiáng)，意味著保費(fèi)的增值空間大。只能有取得穩(wěn)定收益的保險(xiǎn)公司，才能保障投保人的最終收益。而了解保險(xiǎn)公司今后在這方面的能力則主要是通過考察公司背景及歷史業(yè)績來實(shí)現(xiàn)，例如考察公司股東背景、公司實(shí)力、公司文化，以及公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露制度，以及注重投資者教育等等。

同時(shí)，也要了解管理團(tuán)隊(duì)，主要了解團(tuán)隊(duì)中人員的專業(yè)素質(zhì)、投資實(shí)力以及投資績效。

再者，保險(xiǎn)公司的手續(xù)環(huán)節(jié)和相關(guān)收費(fèi)。萬能險(xiǎn)承諾的收益基數(shù)不是所繳保費(fèi)的總額，只有當(dāng)保險(xiǎn)公司將各種費(fèi)用(包括支付代理人的傭金和保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本等)扣除后，剩下的保費(fèi)才能進(jìn)入“個(gè)人賬戶”，而以后的收益都是以個(gè)人帳戶中數(shù)目以基數(shù)。所以，前期的手續(xù)越少、費(fèi)用越少，以后實(shí)現(xiàn)的相關(guān)收益越高。

萬能險(xiǎn)投保要點(diǎn)

要點(diǎn)之一：賬戶管理費(fèi)

在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司會(huì)每月收取一定的賬戶管理費(fèi)用。雖然這些費(fèi)用不高，但卻是從保戶的儲(chǔ)蓄賬戶中扣除的。如果保戶繳納的保費(fèi)不多，賬戶內(nèi)的金額積累較少，那么這些費(fèi)用也是不能忽略的。

要點(diǎn)之二：“隨意領(lǐng)取”

因?yàn)榇蠖鄶?shù)萬能險(xiǎn)有初始費(fèi)用，在頭幾年賬戶里積累的資金比較少，因此，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)讓保戶隨意領(lǐng)取。

要點(diǎn)之三：退保費(fèi)用

退保費(fèi)用也是比較高的一項(xiàng)費(fèi)用。如果是在保單成立的頭幾年退保，那么扣除了退保費(fèi)用之后，保戶拿到的錢就會(huì)比所繳的保費(fèi)少。這也是萬能險(xiǎn)需要長期持有的原因。一般不建議人們輕易退保。

要點(diǎn)之四：是否可以追加保費(fèi)

萬能險(xiǎn)大多是躉繳保費(fèi)的，即一次性繳清。不同產(chǎn)品會(huì)有不同的最低繳費(fèi)金額，之后一般就不能追加保費(fèi)了。若想追加投資，只有另外再買一份。但部分萬能險(xiǎn)產(chǎn)品則能隨時(shí)追加保費(fèi)。

要點(diǎn)之五：過往收益

進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶的錢會(huì)按照一定收益率積累，而保險(xiǎn)公司在賬戶操作方面的能力如何，這也是人們比較關(guān)心的。人們可以了解一下某些產(chǎn)品近幾個(gè)月的過往收益情況，這對(duì)選擇買哪個(gè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品還是很有幫助的。